央行出爐新規 支付寶轉賬受限制
央行出爐新規 支付寶轉賬受限制 限額只針對餘額支付
根據央行的徵求意見稿，支付機構如果是數字證書或電子簽名進行驗證的交易，額度不限。但目前絕大部分的網路購物、消費都是透過手機進行，而手機上基本沒有數字證書或電子簽名。
如果支付機構採用雙重驗證，像目前普遍採用的密碼和簡訊驗證，單日累計金額應不超過5000元，如果沒有雙重驗證，額度只有1000元。而單日5000元額度對於網購一族來說遠遠不夠，比如買數碼產品、家電傢俱等。
不過記者注意到，這個限額只是針對餘額支付。“如果消費者把錢打進支付寶賬戶，形成支付寶餘額，使用這個支付就會受到額度的影響，如果不是透過餘額支付就不會受到影響。”一位接近央行的人士表示。
那如果超出限額的付款交易怎麼辦?央行在條款釋義中也給出瞭解決辦法，那就是選擇如“網上銀行支付”、“銀行卡快捷支付”等模式透過銀行賬戶辦理。
200元以上支付需銀行驗證
央行還規定，除單筆金額不足200元的小額支付業務，以及公共事業費、稅費繳納等收款人固定並且定期發生的支付業務外，都得由銀行驗證。“這意味著超過200元的支付可能還要跳到銀行的APP驗證透過才可支付成功，將大大影響支付體驗。”第三方支付人士稱。
此前，第三方支付公司憑藉著快捷支付的快速體驗迅速佔領支付市場，目前也成為第三方支付最重要的支付手段。支付寶資料顯示，在去年雙十一，支付寶快捷支付金額佔比為56.9%;餘額支付居第二位，佔比12.5%。“新規規定200元以上就需要銀行驗證，那麼第三方支付的快捷支付體驗將受到很大影響，更為關鍵的是支付資訊需要向銀行開放，而此前銀行只知道持卡人有一筆消費，但是在哪裡消費的銀行並不掌握。”一位業內人士表示。
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第三方支付P2P託管將叫停
央行還規定了第三方支付禁止的業務領域。“支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。”這意味著，第三方支付為P2P平臺做資金託管等類似業務將被禁止。
在網際網路金融“基本法”中要求P2P資金第三方存管，業界預計第三方支付的託管將大幅萎縮，但第三方支付企業依然在不斷爭取，想與銀行分工合作，比如資金由銀行來存管，第三方支付企業負責服務等。
網貸之家CEO石鵬峰認為，央行新規對當前涉及P2P的第三方支付業務造成重大影響，若在短時間內嚴格執行該辦法，對P2P平臺本身也會造成一定的衝擊
7月的最後一天，央行釋出了第三方支付新規的徵求意見稿，如果按照新規實施，未來人們在進行網上支付時，將會面臨更多限制，當然，央行的舉措主要是為了保證網上購物的安全，減少持卡人被盜刷的風險，那麼有沒有辦法在能保證交易安全的前提下能讓持卡人愉快購物的小技巧呢?筆者拋磚引玉略說一二。
第一大變化是快捷支付將受到限制。根據新規，在沒有銀行驗證情況下，今後第三方支付快捷支付的限額將只有200元，這讓很多網上購物只能透過網上銀行支付的方式實現。雖然第三方支付的快捷方式被限制，但並非持卡人的快捷支付之路將會就此擱淺。筆者發現，工商銀行就有自己的快捷支付，叫做工銀e支付，而且筆者認為，既然市場上存在快捷支付需要，自然會有商業銀行補充這一市場，未來必將會有更多的商業銀行推出自己的快捷支付。那麼持卡人未來可以使用銀行提供的快捷支付服務，短期來看，工商銀行的快捷支付將是可行的備選方案。
第二是大額付款的不便。新的第三方支付規定顯示，持卡人只能把自己的錢轉賬給自己的賬戶，不能轉賬給其他人，這一問題可以用手機銀行彌補，各銀行都在推廣自己的手機銀行，而且手機銀行轉賬匯款還有很大的優惠，多數手機銀行目前都是免費轉賬，手機銀行惟一的缺點就是安全的擔憂，即手機一旦丟失，假如持卡人僅僅使用手機動態密碼來驗證身份，那麼持卡人的資金將面臨極大風險。好在現在很多銀行都推出了基於音訊口的手機U盾，這將能保證手機銀行的安全，持卡人將能夠隨時使用手機銀行轉賬付款，這也能彌補以前手機支付的便捷性。
第三是全年累計20萬元的第三方網上支付限額。對於普通消費者來說，每年10萬元或者20萬元的網上消費應該足足夠用了，否則一定要檢討一下自己是否花錢太沒有規劃。但對於購買理財產品的投資者來說，20萬元的限額恐怕有點少。解決的辦法有兩個，一是使用手機銀行付款，二是多辦幾個賬戶，都能在一定程度上解決20萬元限制問題。
總的來說，當前持卡人被盜刷的問題非常嚴重，僅僅使用手機驗證碼就能完成網上支付的辦法確實讓很多風險意識薄弱的持卡人損失慘重，而且一旦銀行卡資金可以被盜走，將是持卡人一家的噩夢。央行新規的推出，雖然在一定程度上給持卡人帶來了不便，但卻能夠有效保護持卡人的資金安全，這才是最重要的。當然，筆者也認為，支付安全問題也不應該一刀切，假如投資者本人持身份證到銀行要求開通第三方支付的快捷支付，又能完成央行要求的安全考試並簽署風險解釋書，還是應該允許持卡人使用第三方支付的快捷支付及其他手機支付服務的
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根據央行的徵求意見稿，支付機構如果是數字證書或電子簽名進行驗證的交易，額度不限。但目前絕大部分的網路購物、消費都是透過手機進行，而手機上基本沒有數字證書或電子簽名。
如果支付機構採用雙重驗證，像目前普遍採用的密碼和簡訊驗證，單日累計金額應不超過5000元，如果沒有雙重驗證，額度只有1000元。而單日5000元額度對於網購一族來說遠遠不夠，比如買數碼產品、家電傢俱等。
不過記者注意到，這個限額只是針對餘額支付。“如果消費者把錢打進支付寶賬戶，形成支付寶餘額，使用這個支付就會受到額度的影響，如果不是透過餘額支付就不會受到影響。”一位接近央行的人士表示。
那如果超出限額的付款交易怎麼辦?央行在條款釋義中也給出瞭解決辦法，那就是選擇如“網上銀行支付”、“銀行卡快捷支付”等模式透過銀行賬戶辦理。
200元以上支付需銀行驗證
央行還規定，除單筆金額不足200元的小額支付業務，以及公共事業費、稅費繳納等收款人固定並且定期發生的支付業務外，都得由銀行驗證。“這意味著超過200元的支付可能還要跳到銀行的APP驗證透過才可支付成功，將大大影響支付體驗。”第三方支付人士稱。
此前，第三方支付公司憑藉著快捷支付的快速體驗迅速佔領支付市場，目前也成為第三方支付最重要的支付手段。支付寶資料顯示，在去年雙十一，支付寶快捷支付金額佔比為56.9%;餘額支付居第二位，佔比12.5%。“新規規定200元以上就需要銀行驗證，那麼第三方支付的快捷支付體驗將受到很大影響，更為關鍵的是支付資訊需要向銀行開放，而此前銀行只知道持卡人有一筆消費，但是在哪裡消費的銀行並不掌握。”一位業內人士表示。