原標題：大學生又遇“美容貸”陷阱？
暑期即將結束，大學生假期遭遇美容貸騙局的案例近期不時被媒體曝光。以目前曝光的案件來說，這些大學生竟然都把手機交給黑中介或黑導醫操作，完全按對方的意思填表、簽字、做電子簽名，整個過程中絲毫沒有意識到自己是在簽訂一份借貸合同，也完全不知道自己需要承擔的法律後果。
被忽悠去美容院聊了十分鐘，就被人在手機上下載分期貸款軟體，稀裡糊塗被貸款3.5萬元；說是免費美容，拿著身份證拍個照、籤個字，最後美容沒做成，個人資訊卻被惡意洩露，欠下數萬元信用卡債；手頭缺錢想網貸，被忽悠說美容貸最方便，結果到手僅有500元，但欠下的3萬元債卻一分不少必須每月還款……暑期即將結束，大學生假期遭遇美容貸騙局的案例近期不時被媒體曝光。
據瞭解，由於暑期是大學生整形高峰期，類似美容為旗號的消費糾紛、詐騙案也大幅上升。近一兩年，從事醫美分期的貸款平臺如雨後春筍，國內大大小小的整形美容機構透過與之合作，大都可以為消費者提供分期貸款業務，已經形成一個規模龐大的醫美分期產業鏈。但部分急功近利的醫美機構和分期平臺內控不嚴，再加上一些黑中介不擇手段地鑽漏洞，挖空心思地騙人，涉世不深的大學生就成為最容易上鉤的“獵物”。
調查
大學生貸款美容最快15分鐘審批
北京青年報記者日前與國內5家不同規模和品牌的整形美容機構聯絡，發現全都可以為大學生提供美容分期貸款業務，而且均表示合作的分期平臺較多，可以自由選擇。需要貸款的話，帶上身份證、一張本人的銀行卡就可以，審批時間最短15分鐘，最長也就1天，個別醫院號稱透過率99%。大部分醫美機構表示，貸款的利率需要根據所做的專案金額決定，是否稽核透過也要看分期平臺的審批結果。
北青報記者首先聯絡了一家青島的國內著名整形美容連鎖機構，就貸款分期事項向對方諮詢。據工作人員介紹，辦理美容業務的貸款准入門檻是2000元，超過2000元的美容業務都可以辦理分期付款。客戶需要攜帶本人的身份證，同時提供實名制手機號前往醫院辦理，在辦理過程中需要簽訂2份合同，一份是關於手術的美容專案，另一份是關於貸款的還款計劃。
一旦簽訂計劃，客戶即需要按照簽訂的合約還款。首期貸款0首付，即如果客戶8月份貸款3000元，8月份不需要支付任何費用，從9月份起開始按照協議還款。辦理的分期如果在6期之內即可免息，超過6期，則開始計算利息，利息的區間在2%至4%間波動，比銀行貸款的利息稍高。
北青報記者隨後聯絡了某借貸公司的客服。根據客服人員的介紹，該借貸平臺只和美容醫院合作醫美分期的業務。系統稽核信用資料需要的時間為15分鐘，單筆貸款的額度在1000元至7萬元，最高可分24期，最低可分3期還款，貸款的准入門檻是年滿18週歲。客服稱具體的還款計劃以及透過率、學生的優惠政策需要看商戶的具體業務，以商戶資訊為準。
另一家業內有名的醫美分期平臺的客服稱，醫美分期貸款屬於該平臺的商戶分期業務，客戶申請此業務的年齡限制為18至50週歲，客戶提供有效資料，稽核的期限在2個小時以內。稽核成功後第二天即會放款，客戶可分3期或6期還款，最高期限是12期。申請的資金額度、分期業務具體的細則需要與合作商戶諮詢，如果是學生則需要提供大專院校以上的學歷。
發現
小美容機構熱衷大學生貸款
北青報記者發現，規模較大、口碑較好的醫美機構，提供的分期貸款選擇較多，業務人員對大學生不是特別熱情，會反覆強調根據醫生面診後提供的方案來選擇專案，分期貸款的金額和利率也與消費者最終方案有關。而一些規模較小、成立時間不長的醫美機構則非常熱衷大學生分期貸款。
北青報記者以一個需要找工作的在讀研究生身份諮詢北京地區一家開辦時間較長，規模較大的整形美容醫院。該醫院的工作人員明確表示，分期貸款可選擇的平臺比較多，最多可選擇12期，算下來1萬元錢需要支付690元利息，年利率6.9%。不過，該工作人員一再強調，必須要根據消費者自身情況確定美容方案，然後再決定分期付款的事。整個諮詢過程中，她更關心北青報記者對美容方案的想法和個體情況，對介紹分期貸款並不熱衷。
而外地一家規模較小的美容醫院工作人員聽說北青報記者想整形又沒太多錢後，非常熱情詳細地介紹了貸款平臺的業務。她表示客戶可以選擇的借貸應用有三個平臺。還特別強調“這幾家透過率特別高，高達99%。”工作人員向北青報記者介紹道，“三家平臺客戶用的都挺多的，相差不大。”
該工作人員還稱，大學生辦理貸款，如無不良的徵信記錄，即可辦理貸款。學生需要攜帶身份證、學生證、銀行卡以及提供實名認證手機號，前往醫院辦理。貸款資金沒有額度限制，客戶根據自己需要選擇分期還款的計劃，6期以內免息。分期的最高限制是24期，也就是兩年。如果分12期，利率為4%；分24期，利率為7%，還款期間內醫院會幫助客戶承擔一半的利息，也就是說，7%的利率，客戶每月需要還的是3.5%的利息。據工作人員特別強調，此項政策是隻面向學生的優惠。
當問及為何大學生辦理貸款這麼簡單時，工作人員的回答是：“我們有專人辦理，所以比較省事。”辦理貸款後錢款會直接打進醫院賬戶，客戶透過微信、支付寶或者銀行卡還款。“怎麼方便怎麼來。”工作人員介紹道。
隨後，北青報記者查詢了該工作人員提到的那三家平臺，它們確實都是主打醫美產品的平臺。但根據它們公開發布的資訊，這三家平臺的貸款金額都不是無上限，上限在3萬－7萬之間，而且這些平臺自稱稽核嚴格，據業內披露的訊息，透過率最高也不會超過80%。
個案
女學生10分鐘“被貸款”3.5萬元
近期，學生小朱在南京旅遊，在美容院促銷人員的忽悠下，僅10分鐘就從網貸機構貸到了3.5萬元的美容手術費。想反悔時，卻被要求付1萬元的違約金。
小朱回憶稱，自己在地鐵站口，遇到一箇中年婦女推銷美容院正在做的暑期免費美容諮詢活動。在她的推薦下，小朱動了心，跟著進了一家美容整形醫院。工作人員一番“面部掃描分析”，最後向她推薦了一款隆鼻手術，價格是3萬多元。
小朱嚇了一跳，說自己只是個學生，根本無力支付。對方卻說可以做一次信用額度測試，要是通過了可以有貸款解決。
工作人員拿小朱的手機下載了一款名為“××錢包”的APP，又找她要了姓名、身份證號和學校等個人資訊。還一邊操作一邊說貸款成功率也就20%。結果僅僅一兩分鐘，小朱就接到了貸款平臺的電話，10分鐘後貸款手續透過，18個月連本帶息總計39600元。這筆錢直接打到了美容院賬上，小朱就這麼稀裡糊塗地欠下了近四萬的外債。小朱回去後一琢磨，覺得自己可能上了當，想反悔，結果醫院說貸款已經批了退不了，要退得交違約金1萬多元。無奈之下，小朱找到當地消協，幾經周折才得以成功取消合同。
騙局
借了“美容貸”六成貸款被抽成
還有一些大學生本身沒有美容的需求，只是手頭緊想貸款，結果聽信騙子中介“免費美容還能貸款”的蠱惑，稀裡糊塗地借了美容貸。
大學生小李講述稱，在微信上認識一家放貸的中介說，只要徵信好，沒有抵押也能貸款，但需要透過不同批次的小額貸湊成，主要涉及“美容貸”、“牙科貸”等醫美行業的專案，在正常批貸的同時還可以贈送相應的服務專案。
小李接受了“美容貸”，中介獅子大張口說要抽成60%，小李著急用錢只能答應。中介用她的手機下載了分期軟體，整個過程都沒讓小李操作，只讓她最後在手機上進行了電子簽名。事後，中介給了小李8000元錢，但她收到了欠款2萬多元的簡訊。後來小李才搞明白，中介用她名義申請的貸款全部在當日匯入美容機構的賬戶，中介給她的部分其實是從醫院套現出來的。當小李明白自己被中介和醫院合夥坑了後，已經聯絡不上對方。但是平臺告訴她，貸款不還的話會影響她的徵信記錄。
動態
有美容機構宣佈撤銷分期貸款整形
8月16日，禾麗醫美總經理李佳恩宣佈，禾麗醫美全國分院全面撤銷分期貸款整形，清理各院所有分期平臺駐場。
據介紹，今年6月，禾麗醫美就嚴控求美者整形貸款，凡是貸款金額3萬元的顧客必須付30%的首付，凡是貸款3萬以上的顧客必須付50%首付，大力壓縮院內貸款空間。今年7月，禾麗醫美實行限額制度，每位客服每天1個貸款名額，且限制金額在2萬以下。8月16日，禾麗醫美全線撤銷院內分期貸款整形。
李佳恩指出，醫美貸款區別於銀行貸款，醫美貸款門檻低、無抵押，只需要身份證和銀行流水就可以輕鬆貸款。一些年輕的孩子思想是不成熟的，完全沒有貸款的概念，由於一時的衝動想要變美就走上了無抵押貸款的道路，將來無法還款直接影響到孩子的生活。禾麗集團很早就重視到了醫美貸款的相關問題，一直嚴厲控制院內的貸款並出臺一系列的管控政策。
“現在不少來醫院求美的都是20歲-25歲的年輕女孩，有的是沒有償還貸款能力的，如果不能按時還貸，分期平臺就會用各種手段催促還款，有的孩子經受不了壓力又不敢跟父母說，被逼迫幹一些壞事；有的孩子即便告訴父母，由於自我內心的愧疚，也會產生心理問題。”李佳恩稱，禾麗醫美幫助人們實現美麗的願望，追求幸福人生，決不允許因為企業利益帶來社會問題，這違背企業的發展方向。
分析
為什麼上當受騙的總是大學生？
近期曝光的大學生陷入“美容貸”陷阱的事件總會讓人聯想起“校園貸”。近一兩年，大學生被“校園貸”拖入泥潭的惡性事件屢屢發生，多個主管部門多次發文對校園貸進行規範。今年6月份，中國銀監會、教育部、人力資源社會保障部下發通知要求，未經銀行業監管部門批准設立的機構禁止提供校園貸服務；且現階段一律暫停網貸機構開展校園貸業務，對於存量業務要制定整改計劃，明確退出時間表。為什麼校園貸剛走，美容貸又來了？為什麼大學生總會成為騙子的“獵物”？
“網貸平臺所謂的0抵押0擔保低利息，實際上風險很大、貸款利率很高、還貸要求苛刻。這就需要中介透過與美容機構合作，採取非常規手段將沒有還貸能力的消費者忽悠進來。學生們由於涉世未深，往往就會成為目標，被誘導提前消費、超額消費。”南京市消協副會長兼秘書長許明說。
還有很多業內人士認為，大學生除了消費觀念不成熟，容易被誘惑外，缺乏基本的金融常識也是他們容易上當的重要原因。
以目前曝光的案件來說，這些大學生竟然都把手機交給黑中介或黑導醫操作，完全按對方的意思填表、簽字、做電子簽名，整個過程中絲毫沒有意識到自己是在簽訂一份借貸合同，也完全不知道自己需要承擔的法律後果。
樂信集團CEO肖文傑建議，科學消費觀及適度使用金融工具是大學生的必修課，透過將關於信用消費的常識滲透在服務的各個環節中，可以很好地幫助大學生建立信用意識，學會恰當使用金融工具。
南京市消協提醒，大學生在消費時應考慮個人和家庭的承受能力，避免過度消費。不要被“免費”、“優惠”、“便宜”等字樣衝昏頭腦，每一次的簽字與個人證件的出示、影印、掃描都需要三思而後行，對於合同款項要仔細研讀，對於對方的承諾更需要白紙黑字保留證據。
許明表示，學校是個小課堂，社會是個大課堂。防範被騙還得學生們從自身做起，培育健康消費觀，加強金融知識學習以及對網貸平臺的辨別意識，保護自身合法權益。供圖/視覺中國
行業亂象
醫美分期此前曾遭“騙貸狂歡”
2015年以前，中國整形美容的客戶群體，基本上還是一些明星與有錢人。但隨著消費升級，一些白領、大學生也開始嘗試，醫美市場逐年增長，有機構預測，2018年中國醫美市場容量將超過8000億。
面對千億級的藍海和不足3%的金融滲透率，不少網際網路金融機構開始佈局醫美分期。截至2016年年中，國內較知名的醫美分期服務的平臺就有麼麼貸、星計劃、快分期、即分期、馬上消費、51人品、麥芽分期、百度有錢花、美分期、易日升、壹分期、易美健、小牛分期、愛美貸等十多家。
“打進身體的水光針，總不能抽出來賣給別人套現吧？”被互金精英認為更穩當到醫美分期最終沒有抵擋住騙子的狡猾和人性的貪婪。
2016年底，媒體披露，醫美分期60個億的市場規模有15個億被中介勾結醫美機構擼走。
醫美機構在獲客上可以分為直客醫院和渠道醫院，前者多為大型知名連鎖機構，客源來自於直接到門店的人群，而渠道醫院的客源幾乎100%依賴於渠道，即所謂的中介。有業內人士透露，騙貸基本上都發生在渠道醫院。很多黑中介直接去跟夜場談合作，一次能拉幾十個小姐到醫院，直白地說不用還款。還有人甚至到農村用大客車把農婦一車車拉進醫療機構做假單騙貸。
近日，深圳南山警方成功破獲一起美容貸款詐騙案，機構竟然聯合中介騙取 100 多個客戶美容貸款。警方先後抓獲詐騙嫌疑人 5 名，涉案金額約 200 萬餘元人民幣。
美容機構和中介是如何聯手搞貸款詐騙呢？據辦案警官介紹，中介在朋友圈大肆招攬客戶，打著“免費美容還送錢”的招牌。許多愛美的女士於是遞交自己的身份資訊貸款美容，一般 2000-3000 元的美容專案，他們操作貸款 3 萬元左右，有些申請貸款的客戶只是客套下洗了個臉而已，也有的做了玻尿酸、蘋果肌等美容專案。這些客戶申請貸款時除了身份資訊，其他工作單位、地址等資訊嚴重不實，她們大部分的銀行流水賬單是中介花 50-100 元買來的。
另外，中介遊說她們參加申請貸款業務時，有承諾給 20-30% 的貸款金，也就是做美容還送錢，有些需要她們交付第一個月的貸款分期，多數客戶只付第一個月或第二個月的貸款分期，後面都逃之夭夭。因該網路科技公司為民辦公司，貸款人的資訊也未能加入徵信系統，中介和美容機構以此鑽空子。他們每申請一個客戶的醫美貸款，就按 55% 和 45% 的比例收成，有的中介需要支付客戶的某些吃住費用和貸款分期費用，也有最高 60% 收成的，就如申請一筆 3 萬元的醫美分期貸款，中介可以收到 1.8萬元，美容診所收取1.2萬元。
文/本報記者 程婕
實習記者 黃嘉婷