九派新聞特約評論員 舒聖祥
4月21日，國務院辦公廳釋出《關於推動個人養老金髮展的意見》，明確要加快構建新發展格局，推動發展適合中國國情、政府政策支援、個人自願參加、市場化運營的個人養老金，與基本養老保險、企業（職業）年金相銜接，實現養老保險補充功能，協調發展其他個人商業養老金融業務，健全多層次、多支柱養老保險體系。
個人養老金，顧名思義由個人自主繳納，是基於改善老年生活質量的投資性質養老金。已經參加企業職工養老保險或者城鄉居民養老保險制度的公民，都可以透過參加個人養老金，在退休後獲得更好的養老保障，讓晚年生活更有質量。在個體層面，個人養老金的推出，有利於更好滿足不同群眾多樣化需求；在社會層面，則有利於積極應對日趨嚴重的老齡化趨勢，構建更為完善的養老保險體系。
個人養老金制度能不能讓我們的退休老人，透過在年輕時堅持不懈地儲蓄，以參加養老保險的方式，實現足夠富足安樂的晚年生活？這顯然是公眾對於個人養老金制度的最大憧憬。相比“以房養老”之類在實踐中問題多多的制度設想，在其他國家早有成功實踐的個人養老金制度，無疑更為值得期待。
有人可能會疑惑：參加個人養老金和自己存銀行，到底有什麼不同？最大的不同應該是兩點：一是，國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加並依規領取個人養老金，我們存入個人養老金賬戶的收入，很有可能會免稅；二是，個人養老金賬戶裡的資金，用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品，參加人可以根據自身風險偏好自主選擇。
因為有稅收優惠，繳納個人養老金必須有上限（現行標準為每人每年12000元），避免成為避稅通道。因為要保值增值，個人可以自主選擇將賬戶資金投資何種金融產品，但這些金融產品，都是由相關監管機構稽核透過的，運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值，不用擔心上當受騙。換言之，肯定比簡單存銀行吃利息收益要好，又比盲目投資炒股之類風險要小，因此更適合普羅大眾。
個人養老金不會讓人一夜暴富，必須長年堅持儲蓄，其中一些人甚至持之以恆地往個人養老金賬戶存錢，選擇適合自己的金融產品，做時間的朋友，並不需要奢望一夜暴富，我們一樣能夠過上富足安樂的退休生活。
