合同標明20萬限額，結果卻欠了80多萬消費易貸款！

杭州的一位何先生最近說自己在貸款方面遇到了問題。2013年，他在招商銀行辦理了一個叫做“消費易”的產品，具體的功能有點類似信用卡。合同上寫明消費易限額是20萬元，可他前段時間發現，自己已經欠了80萬元的消費易貸款了。怎麼回事兒呢？欠款金額竟是合同的四倍

我在招商銀行辦理這個貸款以後感覺就是進了一個坑，合同金額明確寫的是20萬，等到我後來發現的時候已經用了到80多萬了，那我資金安排上就出現問題，我現在就是要求他們立即把這個消費易功能恢復。

何先生在2011年辦了一個等額本息還款的住房抵押貸款，額度為90萬。2013年，他在業務員的推薦下，又辦了一個跟貸款配套的產品，叫做消費易。何先生說，消費易的概念說起來有些複雜，實際上就相當於辦了一張信用卡。銀行在何先生90萬元抵押貸款的額度內，劃撥了一定限額到消費易卡中，持卡人可以在這個額度下進行消費，並在一定時間內免息。從2013年起，何先生就一直在使用，直到今年2月份，消費易功能到期了，何先生才發現自己欠了這麼多錢。

我一直以為我消費用的也就是20萬由於是隨借隨還的所以在用的時候有時候你不是很清楚自己到底總共用了多少

何先生說自己原本就是做生意的，經常有些資金往來，這個解釋的說服力似乎不太夠，畢竟做生意的人對數字應該是最敏感的，自己用了多少款心裡會沒個數？記者對何先生的這種解釋存疑，不過另一方面，寫了20萬消費易限額的合同，最後卻出現了欠款80多萬元，這事兒確實有點令人匪夷所思。

幫忙記者也查看了何先生出具的合同。第4條寫著，授信人也就是銀行，在授信額度內給予授信申請人總額人民幣20萬元的消費易限額，賬單週期為一個月。另外，第2.1條規定，何先生對消費易免息墊付款享有免息期，免息期屆滿之後未歸還的款項，由銀行自動發放消費易貸款用於歸還。而目前何先生所欠的80多萬，就屬於消費易貸款。

另外幫忙記者還留意到，在合同的第6.1條寫著：授信人有權根據自身判斷對授信申請人的消費易限額進行調整，不另行通知授信申請人，授信申請人對此無任何異議。那麼何先生的情況，是否屬於授信人提高了額度的情況呢？幫忙記者來到位於杭州迪凱城星國際的招商銀行杭州分行，想聽聽他們的說法，不過工作人員表示，暫時不能接受採訪，但是他們願意為何先生辦理延期歸還貸款。因為貸款屬於夫妻雙方共同財務，需要何先生與妻子的簽字。對於這個方案，何先生拒絕了。

後援團律師：合同前後矛盾

對於何先生目前的遭遇，以及這份個人貸款消費易協議書，法律相關人士怎麼看待？幫忙記者將合同傳送給了後援團律師，律師認為，合同的這兩大方面，值得商榷。1.二十萬元消費易限額誤導性較大它前面那個規定上面寫得很明確消費易的限額，限額的意思就是可以申請的最高額度，上面都有寫的是20萬，但後面又做了個規定說可以一直提升，其實從這個合同本身的規定來看的話，前面和後面是有不一致矛盾的地方。

2.存在部分對授信申請人不公平的條款我認為後面的條款有一部分是在排除消費者的合法權益，涉及到消費者的選擇權，包括裡面所提到的不通知提高額度，包括所提到的“單方可以終止”消費易功能，這些規定排除了消費者的選擇權，那後面這些規定是不是屬於格式條款，是不是屬於無效條款，

隨後，幫忙記者將問題反映給了浙江省銀保監會，工作人員表示，何先生可以先透過投訴電話反映自己的問題，會有工作人員跟進處理。

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