同樣是結節，買保險“待遇”卻不同。乳腺結節、甲狀腺結節，買保險是有機會正常保的；而肺結節，非常大機率是直接拒保或延期的。
一般來說，肺結節對投保的影響大於甲狀腺結節和乳腺結節，畢竟肺癌是全球發病率、死亡率第一的癌症~
今天故事的主人公，查出肺結節，經歷了曲折的投保之路，各種被拒保被延期，蝸牛成功拿下標準體承保，到底是怎麼做到的？一起來看看~
先插播幾個名詞解釋：
拒保：風險太高，拒絕你買；
延期：風險還很高，要觀察一段時間看看能不能買；
標體/標準體承保：最好的結果，正常買，正常保。
投保曲折
F女士，年齡30+，今年7月查出肺結節。不過醫生說了這個問題不大，不用太擔心，她也就沒有特別在意和緊張。
後來，F女士和在保險公司上班的朋友閒聊時，她提到自己體檢出肺結節balabala，朋友告訴她：“肺結節啊，那你買不了保險了。”
F女士半信半疑，心想醫生都說是小問題，竟然會買不了保險？有那麼嚴重嗎？
於是，F女士拿著體檢報告諮詢了幾家保險公司，得到的結果竟然是：要麼直接說不能買，要麼讓觀察一兩年，複查後再來。
天啊！在此之前，F女士從未覺得買保險這麼難，一直認為只要兜裡有錢，保險什麼時候都能買，也一直把買保險當作重要不緊急的事，遲遲沒有下手。
結果，拖著拖著，體檢報告異常了，保險不好買了，她悔不當初，又無比著急，她最想快點買上重疾險，萬一得了肺癌之類的大病，可以一次性拿錢。
隨後，F女士開始正兒八經地買保險，她又找了好幾家保險公司，包括朋友就職的保險公司，結果因為F女士這個肺結節，幾乎所有保險公司都直接拒保，只有一兩家願意等F女士觀察一兩年，複查後再評估。
F女士無法接受。
轉戰蝸牛
後來，F女士想起自己曾經在蝸牛掛過號，於是馬上找回蝸牛。
找到蝸牛的時候，F女士還是沒底的，畢竟被不少保險公司拒絕過，但她又不願放棄最後一根稻草。
她懷著忐忑的心情，同時又抱著一絲絲希望，拿著體檢報告問蝸牛經紀人：肺結節還有機會買重疾險嗎？
蝸牛經紀人直接告訴她，肺結節對買保險影響非常大，大部分都是直接拒保，如果能找到除外承保的，都算很不錯了。
可是，F女士沒辦法接受自己有肺結節，還要除外自己肺癌的風險，她覺得這個風險這麼大，怎麼能不保呢？
蝸牛經紀人聽了F女士的想法，說會盡最大的努力幫她找，多嘗試看看能不能找到更好的承保結果。
然後，經紀人結合F女士的情況，給她挑了幾款重疾險，開始了各種核保，結果只有一兩家願意除外保，大部分都是直接拒保、延期。
終於有這麼一兩家願意除外保，F女士無奈之下，接受了肺癌不能保的事實。
按理說，F女士都接受了除外的結果，基本就可以直奔投保流程了。
扭轉乾坤
但是，蝸牛經紀人透過核保結論來看，還是覺得不能放棄。
他拿著這些核保結果，再次找到核保老師做進一步評估，由於F女士沒有吸菸史，只是單發肺微小結節4mm，邊界比較清晰，惡性機率相對較小。結合從拒保，延期，到除外的核保結果來看，核保老師和蝸牛經紀人一致認為，還是可以再爭取的。
隨後，蝸牛經紀人又開始新的一輪核保，不斷地和保險公司溝通爭取。
前前後後溝通了幾十次，寫了幾十封郵件，對比了無數款產品，琢磨了產品條款，經過了一遍又一遍的核保，終於終於終於找到一家同意【標體承保】的保險公司。
（ps：不同時期的產品，核保規則不一樣，具體以當時產品為準）
收到保險公司【標準體承保】的核保回覆函時，F女士又驚又喜，簡直不敢相信。本來已經打算除外買了，而蝸牛經紀人的專業與堅持，給了她極大的驚喜，讓她得到了更全面的保障，沒有後顧之憂。
接著，F女士在蝸牛經紀人的一步步指導下，成功投保了重疾險。
好不容易找到能夠正常買的保險，F女士原本只計劃投保30w，最後索性加到50w投保。而且剛好趕在了生日前投保，落實了保障，心頭大石總算放下。
蝸牛說
遇到這種大機率會拒保情況，估計很多人都不願意去嘗試，或者嘗試一兩次就放棄了，就像當初F女士找的保險公司以及在保險公司上班的朋友一樣，畢竟沒人願意做無用功，就怕折騰了一圈，最後還是買不上，吃力又不討好。
從拒保，延期，除外，假設蝸牛經紀人在核到延期或除外這一步就放棄了，那F女士就與標體承保無緣了，風險極高的肺癌就毫無保障了。
蝸牛君問該經紀人：明知道肺結節不容易保，而且經歷了這麼多次拒保、延期、除外，加上F女士都願意接受除外的結果，為什麼還在堅持去選產品，不斷地核保？
他輕描淡寫地說到：
“大概是因為把自己當成了客戶吧”，首先他非常明白客戶想要更全面的保障，因此他希望客戶買的保險，能夠對自身風險最高的地方重點加強，所以才沒有輕易接受除外結果。
其次，透過專業的判斷和評估，他嗅到了【標體承保】的希望，而且加上客戶的信任成了他堅持的動力，所以哪怕只有1%的希望，只要有機會爭取的，都為客戶核一遍，這就是蝸牛人腳踏實地，不輕言放棄的精神。
他還說到：“最後的結果無非就兩種，一種就是客戶能保，一種就是客戶不能保。既然客戶都接受了前幾次不能保或者除外保的事實，再多幾次又有什麼關係呢，萬一核著核著，就能正常保了呢？就能得到更好的承保結果呢？”
盡全力為客戶爭取更有利的結果，這就是蝸牛經紀人簡單純粹的初心，更是蝸牛“讓每個家庭沒有後顧之憂”的使命所在~
大家有什麼想對蝸牛說的，歡迎在評論區留言~