15樓財經 | 銀行卡莫名限額1000元？銀行：防範治理電信詐騙

6月20日，一段儲戶因銀行卡限額1000元與銀行工作人員交涉的影片在網路流傳。面對儲戶的質疑，銀行工作人員解釋稱，這是系統自動設定的。根據影片透露的資訊，這位儲戶在深圳工作，在“九江”有房產，也住在這裡。有網友指出，此事發生在廣東省佛山市南海區九江鎮。6月21日，佛山市南海區九江鎮農行南海江濱支行的工作人員對媒體回應表示，已經關注到網上流傳的影片，此前所有銀行都根據監管部門要求，配合公安機關打擊電信詐騙的行動，設計資料模型來防範電信詐騙。資料模型根據客戶名下的賬戶歷史交易習慣，為其匹配額度，同樣的事情也曾發生在其他客戶身上，而且也不止是農行這樣。客戶長期不使用的銀行卡，可能就會發現無卡支付有了額度要求。

農行全力開展電信網路詐騙防範治理

該工作人員解釋稱，影片中的客戶的銀行卡並非當天才限額，這說明這張銀行卡平時不常用。對於這種情況，如果客戶急需用錢，可以持卡在櫃檯辦理。客戶如果發現銀行卡被限制額度，可以到櫃檯提供相關證明材料辦理提額。

北京青年報記者今日撥打中國農業銀行客戶電話95599，聽到一段智慧語音助手的提示“如您近期銀行卡突然出現使用異常或交易受阻等情況，請說‘簽帳金融卡異常’。”記者說出“簽帳金融卡異常”後，聽到語音播報：“為切實保障客戶用卡及資金安全，我行正全力開展電信網路詐騙防範治理工作，如您近期銀行卡突然出現使用異常或交易受限等情況，請您攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網點核實具體受限原因與解決方案。感謝您的配合。”

多家銀行釋出公告調降部分個人客戶非櫃面業務限額

據北京青年報記者瞭解，個人賬戶因各種原因被限制交易並非新事，也不止存在於農行。近年來，各大社交平臺都有網友“吐槽”自己的銀行賬戶突然受限，涉及的銀行不僅有國有大行也有地方小行。

有人表示，平時可以幾十萬轉賬的賬戶突然最多隻能轉5000；有網友的銀行卡超過1000元，無論轉賬、支付都不行；有人的信用卡被暫停使用，銀行要求提供正規增值稅發票才能恢復；有人用長期閒置的銀行卡給手機充值，卻發現20元都超了限額......

雖然賬戶被限制的情況各不相同有，但這些客戶都會被銀行告知，賬戶存在異常交易，為了防止電信詐騙，保護客戶資金安全，所以才採取相關限制舉措。

也有不少銀行釋出公告調降部分個人客戶非櫃面交易限額。

福建海峽銀行對2021年日均餘額小於1000元且開戶日期為2020年7月1日起的人民幣個人活期結算賬戶，自2021年12月21日起，調整範圍內的賬戶非櫃面轉賬將按調整後的轉賬限額辦理業務。網銀+手機銀行渠道：日累計限額4000元，年累計限額120萬元。第三方渠道微信、支付寶：日累計限額各1000元。

今年4月2日，農行釋出“關於調降部分客戶網路金融渠道交易限額的公告”。公告稱“近期電信網路詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，我行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。”

浦發銀行杭州分行、成都分行、長沙分行、福州分行今年也曾先後釋出相關公告。這些分行稱，近期將根據客戶在該行預留的基本資訊及賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。

浦發成都分行表示，長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非櫃面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

從這些銀行釋出的公告看，受限的都是“非櫃面業務”，簡單來講就是不在銀行櫃檯辦理的業務，包括但不限於透過網上銀行、手機銀行、閘道器支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助櫃員機（ATM）等業務。

“斷卡行動”開展一年清理異常銀行卡14.8億張

多位銀行業內人士表示，這其實是“斷卡”行動要求。2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網路新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國範圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯網絡卡以及關聯網際網路賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構也需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。

去年11月，央行曾公佈“斷卡”行動開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導商業銀行建立涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。

受限客戶可帶證件材料去網點核實解決

如果客戶發現自己用卡受限，也不是隻能乾著急。農行公告稱，如客戶需要提升線上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網點辦理。部分地區因當地監管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以諮詢當地網點。如因特殊情形無法赴網點進行限額調整，可撥打農行客服電話諮詢。

浦發銀行各相關分行也表示，如客戶賬戶交易時提示超過交易限額，又確有非櫃面業務額度增加需要，可持本人有效身份證件原件、實名手機及銀行卡至分行或任一營業網點進行身份核實。

哪些客戶和賬戶會受到限制？四種情況容易“中招”

在銀行一線工作多年的李女士告訴北京青年報記者，根據她的經驗，銀行卡突然受限，大多存在四種異常情況。

第一種是銀行預留的客戶資訊不完善。比如，客戶證件超期，客戶資訊不全等。不少銀行的系統會定期篩選出此類客戶，批次限制非櫃面業務。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時更新銀行預留資訊。大部分銀行的手機銀行都可更新，去銀行櫃檯辦理也可以。

第二種是頻繁交易觸發反洗錢、反欺詐等銀行風控系統預警。有些商戶為了偷逃稅款，會利用個人賬戶跟對公賬戶來回到賬；有些人不停刷pos機套現信用卡；還有人淘寶刷單或參與網路賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動一旦被系統識別出來肯定會受到限制。系統預警後，有些銀行直接就限制了相關賬戶交易，客戶需主動聯絡銀行才能明白怎麼回事。服務較好的銀行會主動向客戶傳送簡訊通知，還有些銀行的工作人員會給客戶打電話核實。

系統識別也會有誤傷情況。李女士建議，接到銀行的核實電話時，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發票等證明。同時要保管好自己的銀行卡，不要出租、出借給他人，不要參與非法活動。

第三種情況是銀行卡長期不用，狀態異常。比如開卡後六個月都沒有交易，會限制非櫃面交易；銀行卡長期不用，且賬戶餘額較小，處於睡眠狀態，也會被限制。如果客戶想繼續使用或啟用，可以諮詢銀行辦理；如果實在不需要使用，最好儘快銷戶。

第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟此類賬戶有轉賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況不太多見，往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。

大多數銀行客戶正常用卡不受影響

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，長期閒置的睡眠賬戶或小額賬戶有可能被電信詐騙分子利用，威脅使用者的資金安全和資訊保安，也有少數使用者因交易過於頻繁，被認定為不合規交易。除針對特定使用者外，多家銀行的限額政策也僅針對電信詐騙比較猖獗的地區。

董希淼認為，在當前政策下，絕大多數銀行使用者不會受到限額調整的影響，使用者不必過度焦慮，也不必過度解讀。

董希淼同時提醒持卡人應加強賬戶的風險管理，將長期不用的銀行卡及時銷戶，更重要的是，不要將銀行賬戶出借、出租或出售，避免他人利用銀行卡從事違法活動。

易觀分析金融行業高階分析師蘇筱芮認為，近年來，透過銀行卡實施電信網路詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發，給銀行的風險防範以及客戶的資金安全均帶來挑戰。未來線上渠道交易限額在短期內預計仍將持續，但中長期不排除銀行會透過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防範與使用者使用便利之間取得動態平衡。

文/北京青年報記者 程婕

編輯/樊宏偉