試水五年，民營銀行們茁壯成長。4月29日，新京報記者不完全梳理發現，目前包括網商銀行、蘇寧銀行在內的7家民營銀行已披露2019年經營成績單。資料顯示，網商銀行2019年淨利潤提升至12.56億元，超過其餘6家民營銀行淨利潤之和。不過，剩下6家民營銀行也均處於盈利增長階段。其中，誕生尚未滿三年的蘇寧銀行成為“黑馬”，2019年實現淨利潤7573.42萬元，增速高達2032.6%。
盈利增9成的“傻子銀行”：要把利潤投入抗擊疫情的舉措中
相比更聚焦消費信貸的微眾銀行，緊盯小微商家的網商銀行此前業績並不佔優。時間迴轉到2019年4月30日，網商銀行公佈的年報顯示，其在2018年的淨利潤為6.7億元，在當時所有已公佈財報的銀行中幾乎墊底。
對此，彼時剛上任的網商銀行行長金曉龍回應稱，營收和利潤從來不是網商銀行在意的目標。2019年，網商銀行有且只有一件事：繼續服務更多的小微商家，並盡力降低給小微商家的貸款利率。“如果說在利潤幾乎墊底的情況下，還要做這件事是傻子，那我們就是要繼續當一家’傻子銀行’，我們的目標本來就是做服務小微企業最多但利潤最少的銀行。”
不過，雖然服務小微企業數量在繼續增多，但網商銀行顯然不是利潤最少的銀行。從目前已經公佈2019年財報的民營銀行來看，網商銀行2019年淨利潤同比增長90.88%至12.56億元。這一利潤規模超過剩餘6家同行之和。
據記者統計，整個2019年，億聯銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、振興銀行、藍海銀行、客商銀行的淨利潤分別為1.53億元、0.76億元、3.19億元、0.75億元、1.45億元、0.58億元，合計僅為8.26億元。
值得注意的是，上述6家銀行2019年也均處於淨利潤增長的狀態。其中，億聯銀行實現扭虧，2018年淨利潤約為-1.5億元。蘇寧銀行增速最猛，2019年淨利潤同比前一年的355.13萬元，增長了2032.6%
而由於2020年新冠肺炎疫情的影響，這些民營銀行所服務的小微企業深陷衝擊旋渦。在3月份接受新京報採訪時，網商銀行行長金曉龍也坦言，疫情對業務客觀來講有一些衝擊。如部分客戶因為經營困難，到期還款率沒有以前那麼高，不良率可能有些上升，但上升的速度和趨勢是意料之中的，甚至部分好於預料。同時，今年利潤可能會比去年降低一點。而從長遠看，只要把客戶服務好，客戶能夠緩過來，作為服務其的金融機構一定能夠更好。
在4月27日釋出2019年年報後，網商銀行方面表示，將把利潤投入抗擊疫情、扶持小微企業的舉措中。
蘇寧銀行去年新增773萬客戶，消金業務規模增近26倍
藉助股東生態或區域優勢，一些民營銀行“近水樓臺先得月”，為小微企業提供差異化服務，使用者規模不斷增加。與此同時，消費金融業務也是諸多民營銀行重要的收入和拓客來源。
相比網商銀行對小微、三農的“執著”，蘇寧銀行是業務全面開花的代表之一。財報顯示，截至2019年末，蘇寧銀行客戶總數2495萬戶，同比新增773萬戶，增幅為44.89%。其中貸款客戶289萬戶，同比新增268萬戶，增加近13倍。
從蘇寧銀行細分業務來看，截至報告期末，“市民貸”為代表的消費金融業務餘額達到142.35億元，同比新增136.98億元，增幅近26倍。其傳統優勢的供應鏈金融業務餘額為110億元，微商金融業務餘額為41.6億元。財富管理業務報告期末的資產規模為236.43億元，有效客戶為220萬。
和蘇寧銀行類似，發起股東包括三一集團的三湘銀行，除了服務產業生態圈外，也在消費金融業務上下足功夫。記者統計發現，2019年三湘銀行的公司貸款佔45.13%，個人貸款佔54.87%。其中，個人消費貸款高達39.89%，是所有細分類別中最高的，其次是公司經營性貸款和個人經營性貸款。
此外，網商銀行的客戶規模也繼續擴大。年報顯示，截至2019年末，網商銀行歷史累計服務小微企業和小微經營者客戶2087萬戶，戶均餘額僅3.1萬元。
振興銀行2019年報透露，其全年累計服務個人和小微客戶超過500萬，其中農村客戶116萬。而客商銀行則走“小而美”路線。年報顯示，截至2019年末，該行普惠型小微企業貸款共54戶，比年初增長46戶，併為廣東省內108名溫氏合作養殖戶進行授信。
雖然在民營銀行的年報中，小微企業、長尾客群等關鍵詞頻現，但從財務資料上看，具備網際網路基因的民營銀行們均保持著較低的不良貸款率。
根據記者梳理，2019年，網商銀行、億聯銀行、蘇寧銀行、振興銀行、三湘銀行、藍海銀行的不良貸款率分別為1.3%、1.21%、0.88%、1.15%、0.59%、0.48%。客商銀行2019年末不良率則為0。
而央行與銀保監會此前披露的資料顯示，截至2019年5月末，全國金融機構單戶授信1000萬元以下小微企業貸款不良率是5.9%，比大型企業高4.5個百分點，比中型企業高3.3個百分點。
新京報記者 陳鵬 編輯 嶽彩周 校對 李項玲