銀保監會：堅決糾正貸款違規流入樓市行為

外匯天眼APP訊 : 銀保監會有關人士4月22日在國新辦釋出會上表示，銀行須監控資金流向，要堅決糾正貸款違規流入房地產市場的行為。同時，銀保監會正全力推動深化中小銀行改革和化解風險工作。

普惠型小微貸量增價跌

針對深圳出現貼息經營貸款違規操作流入到房地產市場的現象，銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企稱，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能挪用，如果是透過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀保監會要求銀行一定要監控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。

“新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來了前所未有的衝擊，疫情衝擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。銀行業仍保持較強風險抵禦能力，各項監管指標均處於較高水平。”銀保監會副主席黃洪表示。

據黃洪披露，一季度末普惠型小微企業貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.4%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。一季度共辦理續貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。目前已對約8800多億元貸款本息實施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費貸款還款計劃，有效減輕企業和居民還款壓力。

深化中小銀行改革

銀保監會副主席曹宇介紹，目前，中小銀行公司治理已取得初步成效。一是加大了股東股權違法違規亂象治理力度。銀保監會去年針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。二是穩妥開展高風險機構違規股東股權清理整治。在包商銀行等機構風險處置化解過程中，銀保監會把清理違規股東股權、開展市場化兼併重組作為重要抓手，目前包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作正有序推進。對於社會較為關注的其他問題機構，相關股權重組方案目前已經相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

曹宇強調，銀保監會正全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風險工作，相關部門已經制定相關工作方案，這項工作進展順利。“今年中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。”

國信證券銀行業首席分析師王劍認為，我國大部分銀行具有大股東治理的屬性，大股東持股比例較高。這種模式有其優勢，可防範管理層控制，但在極端情況下容易滋生約束不足和激勵不足等兩類問題。隨著我國監管部門在銀行公司治理、業務模式兩個方面改進工作的推進，長期看，公司治理風險、模式“扎堆”的風險均將下降。公司治理的改進非一日之功，需要更長時間，所以在業務模式方面可能更快見效，避免因銀行同質化過度競爭而出現的系統性風險。

抵禦風險能力足夠

截至一季度末，銀行業不良貸款率為2.04%，較年初上升0.06個百分點。

對於第二季度和今後一段時間銀行不良貸款的情況，肖遠企認為，今後還會有一些上升，但是幅度不會非常大。因為現在復工復產正有序開展，也採取了很多對沖政策措施來緩釋這些風險，這些措施目前也開始發揮效果。

監管方面，肖遠企介紹，一是進行了壓力測試，分步驟和情景做了分門別類、差異化以及綜合的壓力測試。二是加大處置力度，一季度處置不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元。三是要求銀行在當前的情況下必須以更大力度支援企業復工復產，特別是支援中小微企業恢復正常生產經營。四是銀行業有充足的撥備和資本來抵禦風險。“總之，銀行不良貸款會有小幅上升，但是透過這些措施，我們認為風險完全可控，抵禦風險能力足夠。”

中銀國際證券銀行業首席分析師勵雅敏表示，從存量不良貸款來看，隨著銀行不良資產核銷、處置力度的加大，存量包袱已明顯減輕；從新發不良貸款來看，年初以來監管層更加強調逆週期調節，引導金融機構加大中小企業紓困支援力度，緩解中小企業經營壓力，新生不良貸款速度雖有加快但整體風險可控。