近日，據記者觀察，多家民營銀行悄然進軍代銷理財業務。據悉，在全國19家民營銀行的隊伍中，目前已有威海藍海銀行、湖南三湘銀行、無錫錫商銀行、重慶富民銀行、吉林億聯銀行、江蘇蘇寧銀行、深圳前海微眾銀行共計7家民營銀行上線了代銷理財產品。
民營銀行進軍“代銷”
3月4日，《國際金融報》記者登入威海藍海銀行手機銀行APP發現，首頁上展示關於理財產品的推薦資訊，並非為該行自營理財產品，而是代銷其他銀行理財。
據悉，此前藍海銀行的攬儲業務主要聚焦在大額存單、“藍寶寶”創新型現金管理類產品，並沒有代銷其他銀行理財產品，此番改變屬於對代銷理財的首次嘗試。
記者注意到，從藍海銀行APP的首頁點入理財選項，便能夠看到關於理財產品的具體資訊，但目前只有兩款理財產品，分別為代銷的興銀理財-穩利恆盈C，6個月產品，業績比較基準3%-4%；興銀理財-穩利恆盈L，12個月產品，業績比較基準3.6%-4.2%。
從產品資訊來看，代銷的兩款理財產品均屬於中低風險，起投金額為1元，起售時間分別為3月1日、3月2日。藍海銀行客服人員對《國際金融報》記者表示，該行代銷的兩款穩健型理財產品確實於今年春節期間上線。
據瞭解，近年來，開展代銷理財業務的民營銀行並非僅藍海銀行。早在2021年，吉林億聯銀行、深圳前海微眾銀行、重慶富民銀行等率先開展此項業務。截至目前，湖南三湘銀行、無錫錫商銀行、江蘇蘇寧銀行手機銀行APP中也有代銷理財產品在售。
整體來看，除微眾銀行、億聯銀行代銷的理財產品數量相對較多（分別為20款、9款）外，其他開展此類業務的民營銀行代銷理財產品數量多為1-2款。
將有更多機構加入
事實上，隨著資管新規於今年正式實施，中小銀行理財業務的生存挑戰加劇，對於那些不願放棄理財業務的城商行、農商行，開展代銷業務成為轉型的方向。
那麼，作為以存貸業務為生、異地展業受限的民營銀行，未來的發展趨勢如何？
融360數字科技研究院分析師劉銀平告訴《國際金融報》記者：“過去，即使對傳統銀行而言，發行理財產品後再交由其他銀行代銷的現象不多見，而是近兩年銀行理財子公司相繼成立後，理財產品代銷的現象才陸續多起來。2021年，理財子公司也在積極拓展銷售渠道。”
“對民營銀行來講，本身業務較為單一，大多數也只有存貸產品，特別是受監管要求，網際網路攬儲及異地展業受限，更需要挖掘其它盈利領域，理財產品代銷也可以為其帶來一定中間業務收入，提高收入及盈利水平。”劉銀平認為，民營銀行開拓代銷理財業務考驗其自身客戶基礎，如果本身客戶數量較多、流量較大，則帶來的資金增量及理財業務收入也會比較多。
普益標準研究員羅唯尹也認為，民營銀行透過代銷理財公司產品，可以更好地彌補其自身產品種類不全的劣勢，提高產品的豐富度，以便更全面地滿足客戶個性化投資需求，有助於增強客戶黏性，並豐富客戶畫像，強化獲客活客能力，進而增加代銷中間業務收入。
城商行、農商行與民營銀行之間的代銷競爭，誰能脫穎而出？劉銀平認為，雖然城商行、農商行等中小型銀行與民營銀行均屬於地方性銀行，多數都不能異地展業，但中小型銀行具有實體網點、成立時間較長，社會公信力要強於民營銀行，且過去也一直從事自營理財業務，並有一定的理財客戶基礎，所以在理財代銷業務方面，總體而言，比民營銀行更有優勢。
“不過，少數民營銀行為網際網路銀行，可全國展業，且自身客戶量也較多，未來在理財代銷業務方面不排除有趕超城商行、農商行的情況。”劉銀平表示，目前民營銀行剛開始試水理財代銷業務，合作的理財公司、代銷的產品數量均有限，未來會根據客戶偏好逐漸增加產品。
記者：馬嘉辛
編輯：姚惠