嚴打！銀保機構股權和關聯交易專項整治常態化 這些機構、這些問題將格外受關注

財聯社（北京，記者 王宏）訊，財聯社記者今日從業內獲悉，為持續抓好存量風險化解和增量風險防範，銀保監會正推動銀行保險機構股權和關聯交易專項整治工作常態化。

據悉專項整治的目標是嚴厲打擊借道同業、理財、表外等業務，或透過空殼公司虛構業務等隱蔽方式向股東輸送利益行為，嚴厲清查和處理資本不實、股東不實等風險問題。銀行保險機構要每年展開自查自糾，建立整治工作臺賬，並於6月底和9月底分別報送整改臺賬表及自查整改報告。

業內人士對財聯社記者表示，專項整治所指向的問題是保險公司現存問題中的核心，充分說明了監管對於公司治理趨嚴的態勢。此外也有專家對財聯社記者表示，中小銀行的公司治理還存在一些短板，建議多方面強化中小銀行公司治理。

聚焦中小機構，資本不實、輸送利益為重點

據悉，此次專項整治將聚焦重點機構和高風險問題，嚴厲打擊借道同業、理財、表外等業務，或透過空殼公司虛構業務等隱蔽方式向股東輸送利益行為，嚴厲清查和處理資本不實、股東不實等風險問題，目的是加快化解存量風險，嚴格防範增量風險，全面提升股權和關聯交易管理水平。同時專項整治工作將從各地銀保監局及相關機構和各銀行保險機構雙線並行。

具體來看，各銀保監局和相關機構要從五方面著手，以中小機構為重點，著力查處資本不實、股東不實及透過隱蔽方式向股東輸送利益等高風險問題：

一是持續開展非現場監管。充分利用股權監管資訊系統，關聯交易監管系統、EAST系統等平臺，建立核查抽查機制，加強股權和關聯交易風險監測與研判。

二是選取重點機構開展現場檢查，與公司治理監管評估、已立項檢查專案等結合開展。

三是嚴格督促機構整改。建立重點機構重點問題臺賬，並及時補充更新、對照臺賬採取針對性監管措施，建立整改情況定期評估和通報機制，整改完成的要逐條銷賬，未按時整改的要明確解決方案，確定完成時限，探索開展銀行保險機構問題整改與紀檢監察相結合的工作機制，推動久拖不決重點問題的整改處置。

四是加大懲戒力度，對嚴重違法違規問題加強行業通報、處理處罰和公開披露。對違規股東及相關方綜合採取行政處罰，審慎監管措施以及撤銷行政許可、限制開展關聯交易等措施，並及時錄入股權管理不良記錄資料庫，做到“有違規，必處理”，對隱瞞風險、整改不力的機構、投資人和責任人嚴肅處理，監督機構內部問責、處理到人。

五是建章立制，指導督促銀行保險機構從公司治理、制度流程、內控合規等方面深挖問題根源，提升內控合規水平。

機構自查將嚴追責，問責到人拒絕“問下不問上”

機構層面，檔案指出，各銀行保險機構需要做到以下五點:

一是每年開展自查自糾，深入查詢問題，持續摸排隱患，充分暴露風險，增強發現問題的及時性和暴露問題的主動性。

二是建立整治工作臺賬，針對發現問題列出清單，排查存量風險，嚴防增量風險，並及時進行更新。

三是切實加強問題整改，對照臺賬逐項制定整改措施，明確責任人和完成時限，並嚴格落實。

四是嚴肅責任追究，明確問責標準、程式，問責到人，不得“問下不問上”、或簡單以經濟處罰代替紀律處分，並將問責情況及時報告監管部門。

五是加強機制建設、查詢風險、問題發生的制度根源，建章立制，健全公司治理、內控制度，提高風險識別預警和防範能力，全面提升股權和關聯交易水平。

業內：確存短板，監管瞄準核心問題發力有方

此次關於股權和關聯交易專項整治工作的物件包含了銀行和保險機構，其中更是特別提到了要以中小機構為重點，著力查處資本不實，股東不實及透過隱蔽方式向股東輸送利益等高風險問題。某險資運用資深人士對財聯社記者表示，專項整治所指向的問題是保險公司現存問題中的核心，充分說明了監管對於公司治理趨嚴的態勢。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛對財聯社記者表示，在監管部門的推動下，中小銀行在完善公司治理方面取得了一定的進展，但從總體上看，中小銀行的公司治理還存在一些短板，主要體現在以下四個方面，一是股權結構失衡導致公司治理有效性不足。二是公司治理架構運轉不暢。三是激勵約束機制不健全，導致經營行為短期化。四是資訊披露不充分，內外部約束性不足。

曾剛表示，為進一步強化中小銀行公司治理，提高風險防範能力，可以從五個方面入手，一是加強股東管理，嚴格落實《商業銀行股權管理暫行辦法》；二是完善“三會一層”的運作機制；三是最佳化激勵約束機制，制定可持續的利潤分配政策；四是確保資訊披露的真實、準確和完整；五是加強外部監管與社會監督，為推進中小銀行公司治理創造良好氛圍。

招聯金融首席研究員董希淼則對財聯社記者表示，銀行業應從股東資質、關聯交易、組織架構、考核激勵等方面著手，完善公司治理體系，理順公司治理運作機制。一是對股東資質進行穿透式監管。二是明確關聯交易範圍和流程。三是最佳化組織架構和業務結構。四是建立科學的績效考核體系。