恆豐銀行近3億股權即將被擺上拍賣臺，而該筆股權的持有人正是該行七年前曾轟動一時的“40億剛兌門”事件的當事人。
10月19日，券商中國記者從阿里司法拍賣平臺獲悉，北京中伍恆利投資發展有限公司（下稱“中伍恆利”）持有的恆豐銀行2.9348億股股權將於11月10日開始拍賣，該筆股權評估價約為3.65億元，起拍價約為2.92億元。
據瞭解，銀行股權拍賣時常出現流拍，為提高拍賣成功率，大筆股權通常會被拆分後分別拍賣，但此次恆豐銀行股權並未進行拆分。截至券商中國發稿前，此次拍賣尚無人報名，但有668次圍觀、10人設定提醒。資料顯示，恆豐銀行是12家全國性股份制商業銀行之一，同時也是目前股份行中僅有的2家尚未上市銀行之一。
持股人為七年前“剛兌門”主角
根據拍賣公告，北京市第三中級人民法院將於2021年11月10日10時至2021年11月11日10時止在阿里法拍平臺公開拍賣2.9348億股恆豐銀行股權。
此次拍賣是該筆股權的第一次拍賣，起拍價約為2.92億元，相當於所公示評估價3.65億元的基礎上打了八折，摺合每股約0.99元。但這一價格較恆豐銀行每股淨資產還有所溢價，該行2020年年報顯示其年末每股淨資產僅0.81元。
券商中國記者瞭解到，圍繞該筆股權的糾紛可以追溯到七年前恆豐銀行的“剛兌門”事件，該筆股權的所有人中伍恆利也是該事件的當事人。
人民網報道顯示，恆豐銀行2013年透過證券公司設立定向資管計劃，分別向天津銀行濟南分行、天津濱海農商行融資10億元和27億元。這筆資金的實際用途是為中伍恆利及其關聯方成都門裡投資有限公司（以下簡稱“成都門裡公司”）提供融資。
同時，恆豐銀行還對這筆資金進行了兜底。“8月底，由於企業現金流短缺無資還債，恆豐銀行為了聲譽風險目前不得不按照此前的協議約定進行代償。”人民網報道稱，恆豐銀行於2014年8月29日履約墊付了三筆表外業務的本金及利息共計約40億元，其中本金37億元，利息約3億元。
彼時，中伍恆利及成都門裡公司還位列恆豐銀行前十大股東名單。恆豐銀行2013年年報顯示，中伍恆利及成都門裡公司合計持有該行約6.54%的股權，分別位列第九和第十大股東。但根據雙方2014年9月釋出的公告，中伍恆利及成都門裡所持有的恆豐銀行股權已被全部抵押給恆豐銀行，以對上述融資提供質押擔保。
奮起直追的恆豐銀行
恆豐銀行對關聯方融資進行剛兌一事曾引發市場譁然，這也成為姜喜運退休後被查的重要原因。根據公開資料，“剛兌門”事件是在時任恆豐銀行董事長姜喜運的主導下發生，隨後姜喜運於2013年12月退休，2014年10月被宣佈調查，並於2019年年底一審判決被判處死緩，“違規向關聯方出具37億元的擔保函”也成為他被判刑的三大罪狀之一。
姜喜運的接任者蔡國華也有相似的命運。資料顯示，蔡國華於2013年末擔任恆豐銀行董事長，2017年11月因涉嫌嚴重違紀違法被帶走調查，並於今年8月二審判決維持原判被處死緩。
經歷兩任掌舵人“前腐後繼”後，恆豐銀行的不良貸款率曾一度高達28.44%，資產質量惡化、內控缺失等一系列危機已刻不容緩。為此，山東省委、省政府確定了恆豐銀行“剝離不良、引進戰投、整體上市”三步走的改革路徑。
隨後幾年裡，該行引入了中央匯金、山東省資管等戰略投資者。引入戰投後，中伍恆利及其關聯方持有的恆豐銀行股權比例被稀釋。恆豐銀行2020年年報顯示，中伍恆利及其關聯方合計持股比例降至0.42%，跌出前十大股東行列；該行引入的第一、二大股東中央匯金、山東省資管分別持股53.95%和32.37%。
2020年10月，恆豐銀行行長王錫峰曾表示，到2019年年底，該行“三步走”前兩步已經完成，前期積累的風險基本化解。
根據恆豐銀行年報顯示，2020年全年該行實現營業收入210.28億元，同比增長 52.79%；實現歸母淨利潤53.10億元，同比增長703.33%。截至去年年末，該行各項貸款餘額站上5000億臺階，同比增長25.18%；不良貸款率2.67%，較年初下降0.71個百分點；撥備覆蓋率由年初的120.83%提高到150.37%。
與此同時，恆豐銀行“做大零售”的戰略導向愈發清晰，並於今年先後獲得私人銀行部、資金運營中心、理財子公司批籌檔案。
該行在2020年年報中稱，本著“做大零售”的戰略導向，大力發展個人消費貸款，著力拓展信用卡客群基礎。年報顯示，截至去年年末，該行個人消費貸款餘額467億元，較上年末增長231.85%；信用卡累計髮卡量72萬張，較上年末增長31.79%，交易金額168億元，同比增長128.81%。
但由於該行零售業務基礎較為薄弱，從總量來看，零售業務轉型之路仍任重道遠。年報顯示，截至去年年末，該行公司貸款業務佔比仍超八成，零售貸款業務佔比不足17%。