風暴中的徽商銀行：高管被帶走調查，9名業務骨幹被處罰，同業業務風波不斷
出品｜WEMONEY研究室
文｜劉雙霞
頭部城商行徽商銀行深陷輿論漩渦。
此前，徽商銀行卷入包商銀行風險事件。2020年，徽商銀行以177.35億元的收購價格承接了包商銀行北京、深圳、成都和寧波4家分行。2021伊始，徽商銀行又因總行行長助理、理財子公司董事長夏敏被帶走調查，備受市場關注。
這背後或許均和該行同業業務有所牽連。據悉，徽商銀行曾為包商銀行同業業務第一大交易對手。另據財新報道，夏敏被帶走或與該行同業業務有關。
涉同業業務等違規
多部門業務骨幹受罰
2021開年，徽商銀行因行長助理被帶走調查的訊息受到行業關注。據證券時報報道，徽商銀行總行行長助理、徽銀理財董事長夏敏已於1月14日上午被紀檢部門帶走調查，其在總行、理財子的辦公室均已被搜查。據財新報道，夏敏被調查或與徽商銀行同業業務有關。
夏敏已在徽商銀行工作24年。公開資料顯示，夏敏於1997年2月加入徽商銀行，現任該行行長助理。夏敏曾任徽商銀行計劃財務部總經理、資產負債部總經理、合肥分行行長等職。2020年4月，徽商銀行理財子公司徽銀理財註冊成立，法定代表人、董事長均為夏敏。
事實上，在夏敏被帶走的半個多月前，徽商銀行因同業業務等違規，收到監管11張罰單。
2020年12月25日，安徽銀保監局接連公開了11條行政處罰資訊，徽商銀行總行、合肥分行及其九名相關責任人，共計被處罰419萬元。
徽商銀行主要違法違規事實有4項：同業業務專營部門管理不到位、同業投資嚴重不審慎、同業投資風險分類不實、信貸資產非真實轉讓，徽商銀行被罰款290萬元。另外，徽商銀行合肥分行因“違規辦理同業業務”被罰40萬元。
除了銀行機構被罰，九名相關責任人也受到處罰。這九名責任人涉及多個部門，包括資產負債管理部、金融同業部、上海研發中心、北京研發中心、風險管理部等，均為業務骨幹人員，被處以不等數額的罰款及警告，個人最高達30萬元。
曾為包商銀行同業業務第一大交易對手
在上述罰單之前，徽商銀行的同業業務風險早已顯現。
事實上，徽商銀行為包商銀行同業業務的第一大交易對手。包商銀行在2019年5月因出現嚴重信用風險被接管後，按照監管給出的處置方案，徽商銀行在包商銀行投資的同業存放和同業理財業務僅兌付70%，損失或高達60億元。
而作為補償徽商銀行損失的交易對價，徽商銀行透過加入包商銀行重組中取得一定權益來彌補這部分損失。
2020年5月22日，徽商銀行釋出公告稱，徽商銀行已收購承接原包商銀行北京分行、深圳分行、成都分行、寧波分行及包商銀行內蒙古自治區外各分支機構經徽商銀行確認的相關業務，設立徽商銀行北京分行、深圳分行、成都分行、寧波分行。
徽商銀行在2020年11月27日的公告中披露，已與包商銀行、包商銀行接管組及存保基金於2020年11月23日簽訂收購承接協議，向包商銀行收購承接目標業務、目標資產、目標負債及目標人員，收購價格約為177.35億元，無需就本次收購承接向包商銀行支付現金。
徽商銀行是安徽本土商業銀行，成立於1997年。2013年11月12日，徽商銀行在香港聯交所掛牌交易。資料顯示，按照2020年上半年資產規模計算，國內8家城商行總資產破萬億元，徽商銀行排在第六位。
同業依賴症難解
同業存單發行額度仍在加大
雖然同業業務風險暴露，但短期來看，徽商銀行仍然難以擺脫對同業業務的依賴。
從資產結構上看，截至2019末，該行信貸資產淨額、對央行及同業債權、證券投資資產分別佔總資產的39.80%、12.25%和42.17%。該行同業交易對手方主要為國有大型商業銀行、股份制銀行以及規模較大的城商行。截至2019年末，同業資產減值準備餘額為4.74億元。
負債業務方面，資料顯示，截至2019年末，該行同業負債(扣除保險公司存款)為1721.06億元，較年初增加10.32%，佔負債總額的16.52%;該行發行的同業存單餘額為1514.76億元，較年初大幅增長140.85%，在總負債中佔比14.53%。
從資產負債結構看，徽商銀行一時間仍難以擺脫對同業業務的依賴。
徽商銀行公佈的2021年同業存單發行計劃顯示，2021年同業存單發行備案額度為2240億元，這與上年1750億元的備案額度相比上升明顯。截至2020年12月18日，徽商銀行年度累計發行152期同業存單，累計發行量2291.8億元，餘額為1432.3億元。