春節假期，投資成了老百姓聚會的一大熱門話題。陳小姐說，發現身邊很多人都買了基金，感覺自己再不買基金就跟大家聊不到一起了。近期釋出的調查報告顯示，基金理財已成為國人的年終獎投資首選。不過，基金如火如荼之下，卻有投資者買了基金虧了卻不知道為什麼。理財人士建議，資產投資要了解相關專業知識，而且要學會做好合理配置，雞蛋不要放在一個籃子裡。
文/廣州日報全媒體記者 林曉麗
熱：基金頻登熱搜，成年終獎投資首選
近日，中國社科院國家金融與發展實驗室財富管理研究中心聯合騰訊理財通釋出《2020年終獎調研報告》顯示，在年終獎投資理財產品的選擇上，因2020年表現搶眼頻繁登上熱搜的“基金”成為中國人首選。
報告稱，對年終獎的使用和分配中，不少人都選擇了“投資”。有56.8%的人選擇用年終獎來投資國債、銀行穩健型理財產品、債券型基金、貨幣型基金等固定收益類理財產品；有50.3%的人選擇直接投資股票或混合型基金、股票型基金等權益類理財產品。
而不少基金公司也瞄準了投資人的年終獎，春節後有57只新基金在月底之前發行。其中，18日（週四）將有11只新基金啟動發行，19日將有4只新基金髮行。
廣州一股份制銀行理財經理告訴記者，近年來，基金之所以從投資理財中脫穎而出，主要原因是近兩年來公募基金給投資者帶來了豐厚回報。
天天基金資料顯示，2020年全市場98.2%的基金實現盈利，且權益類基金平均漲幅達到42.15%，僅偏股混合型基金就有34只全年業績翻倍（不同份額分開計算）。相比銀行理財產品普遍不到4%的收益率及更低的銀行存款利率，權益類基金的賺錢效應極大地激發了投資者的熱情，“基金”屢屢登上熱搜榜。
冷：利率下行銀行理財轉向淨值化產品
而相比基金，近期銀行理財產品的熱度確實冷了不少，“節日專屬理財”產品難見蹤影。
普益標準最新資料顯示，節假日效應下理財產品發行量未見明顯增長，近一月的周發行量較平穩,升降幅不大。從全國範圍看，2月1日~2月7日的一週內，共新發了1168款銀行理財產品(包括封閉式淨 值型、開放式淨值型、非淨值型產品),產品發行量環比增加 10 款。其中, 固收類封閉式淨值型產品的平均業績基準為 4.18%,環比下跌 0.01 個百分點, 混合類產品發行量相對較少,上週共新發 130 款產品。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金表示，銀行理財特供產品“消失”的原因可能是多方面的。首先，利率水平處於下行趨勢中，理財產品收益率也受到壓制，吸引力較小，特供產品也不會將利率提高很多。其次，在資管新規和淨值化轉型的推動下，銀行理財業務主戰場轉向旗下理財子公司的淨值化產品。
投資正確姿勢1： 短期資金儘量不投資權益類資產
但是，有基金小白許小姐就向記者抱怨道，今年開始投資基金，上個月銀行工作人員給她推薦了幾隻基金，說收益非常高，隨後她陸續買入了4只，結果到目前為止，這4只基金的整體持倉呈現出“虧損”狀態。
而當記者問是否知道所投資的基金是什麼型別基金、為何會虧損的問題時，許小姐表示並不清楚。
為此，前述銀行理財經理提示，偏股型基金就是投資股票等權益類資產，跟投資股票一樣，虧損的風險是很高的，並非穩賺不賠。該人士表示，目前，基金雖然很火爆，但是確實有不少基民的專業知識教育還有待加強，這需要基金公司以及渠道共同發力。
而投資基金的正確姿勢是什麼呢？好買基金研究中心總監曾令華建議投資者，投資基金，儘量不找主題類基金，而是要精選基金和基金經理，投資基金前一定要了解基金經理的風格、投資業績等；如果是投資權益類資產，建議樹立長期投資理念，如果沒有長期閒置資金，建議儘量不投資權益類資產。
與此同時，雖然前兩年權益基金已連續兩年大漲，但是近期基金公司及銷售渠道紛紛提示權益類基金的風險。2021年需要降低對權益市場的收益預期漸成共識。支付寶理財智庫近日就提醒投資人，很多投資者可能會把高收益當成常態，從而忽視風險。但當前A股市場整體的估值已經進入高分位區間，中長期看配置價值依然很大，但短期存在一定壓力。有必要降低對2021年權益市場收益的預期。
投資正確姿勢2：投資要學會合理均衡配置
不過，前述銀行理財經理指出，實際上基金的風險與銀行理財產品的風險並不一樣，對於一些保守型投資者來說，銀行理財仍是不錯的避風港。
80后王小姐就告訴記者，她會把大部分可用於投資的錢用於購買理財產品，剩下的錢買基金和活期理財。“基金雖然表現很好，但虧的風險還是比銀行理財產品大很多，我能接受少賺點，但接受不了虧錢。”王小姐笑著說。
對此，前述理財經理建議，投資者要根據自身實際情況，理性投資，合理均衡配置資產。投資理財應“不把雞蛋放在同一個籃子裡”，可有選擇的配置低風險低收益的相對穩健產品以及高風險高收益的產品。
該人士進一步補充道，若投資人希望在保持較高流動性的同時又能獲得一定收益，可以考慮選擇貨幣基金，或者T+0銀行活期理財，收益率在2%至4%之間，兼具收益和流動性。
作者：林曉麗
來源:廣州日報