中國基金報 泰勒
目前，信貸資金違規進入股市、樓市的情況，正在被監管部門嚴查。
提前收回違規流向樓市的信貸資金
近日，網上開始流傳的一些《個人貸款提前收回告知函》，一銀行宣佈合同項下近300萬元貸款提前到期，要求在3月底之間歸還全部貸款本息。
《告知函》顯示，由於借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關規定，銀行宣佈合同下貸款提前到期，要求借款人限時歸還全部貸款本息。否則銀行將有權進行法律訴訟，並採取財產保全措施。
也就是說，如果這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那麼他現在只有兩條路：要麼趕緊籌錢還上貸款，要麼抵押的房子被銀行沒收。
這裡所謂的未按約履行規定指的就是借款人把用於支援小微企業發展的經營貸款，違規挪用到房地產市場，用於購房或者替換房貸。
實際上，藉由去年小微貸款利率的大幅優惠，不少借款人利用經營貸，尤其是房屋抵押貸進入房市。由於這類資金往往經過多個渠道的多次流轉，所以銀行檢查起來難度不小。
而今年年初，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，其中要求上海各家銀行“對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查……借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒”。
在新政之下，銀行開始投入人力物力，全面嚴查。據一位滬上銀行業人士透露，目前對短時間內申請了經營貸又申請了個人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，並已經對一批違規貸款進行了“抽貸”處理。
此舉的震懾效應十分明顯，未來將房抵經營貸資金違規用於購房的行為或將大大減少。在上海樓市的一套新政組合拳中，房貸方面的從嚴審查，將堵住資金方面的漏洞，助力上海樓市的穩定。
除了上海，現階段廣州也在嚴查消費貸、經營貸違規流向樓市的情況。“如果被查到是這種情況的話，借款人也要被要求提前還款的。”
而據介面新聞報道，各地自春節之後，一直在嚴查信貸資金違規進入股市、樓市的問題。
受訪銀行相關人士均表示，一旦發現信貸資金被挪用至“兩市”，將被銀行提前收回。
業內律師稱，若信貸資金被挪用，銀行可提前收回；而若致使銀行受到損失的，可涉嫌騙貸罪，甚至貸款詐騙罪。
中國銀行臺州市分行被罰89萬元：
挪用信貸資金“炒股”
3月8日，據中國銀保監會台州監管分局公佈的行政處罰資訊公開表， 中國銀行臺州市分行存在貸後管理不到位，信貸資金被挪用於購房；貸後管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場；未經成本測算，銀團貸款聯合收費；貸款審查不盡職，個人經營性貸款主體不合規等違法違規事實。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一） 未經任職資格審查任命董事、高階管理人員的；
（二） 拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三） 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等檔案、資料的；
（四） 未按照規定進行資訊披露的；
（五） 嚴重違反審慎經營規則的；
（六） 拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
據此，中國銀保監會台州監管分局決定對中國銀行臺州市分行罰款人民幣89萬元。
事實上，除中國銀行臺州市分行的這張罰單外，銀保監會台州監管分局在3月開出的多張銀行業罰單中，幾乎均涉及貸款資金違規流向股市、樓市。
例如浙江臨海湖商村鎮銀行被罰69萬元，原因是：發放用途不真實貸款；貸後管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用於購房。
溫州銀行臺州分行被罰70萬元，原因是：貸款發放與支付管控不嚴，部分貸款資金支付後用於繳納土地款；貸後管理不到位，個人經營性貸款資金流入證券市場；辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務。
平安銀行臺州分行被罰79萬元，原因是：貸款資金轉結構性存款，為辦理貸款提供質押擔保；貸後管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸後管理不到位，信貸資金被挪用於購房。
農業銀行臺州分行被罰款72萬元，原因是：浮利分費；向未結頂樓盤發放按揭貸款；貸後管理不到位，信貸資金被挪用流入證券期貨市場
欄目主編：顧萬全 文字編輯：盧曉川 題圖來源：圖蟲 圖片編輯：徐佳敏
來源：作者：中國基金報 泰勒