“堅守崗位”六年的華泰人壽總經理離職了。7月18日，北京商報記者獲悉，近日，華泰人壽保險股份有限公司（以下簡稱“華泰人壽”）釋出關於指定公司臨時負責人的公告稱，指定李平坤為華泰人壽臨時負責人，劉佔國不再擔任華泰人壽總經理職務。
當前，壽險行業轉型發展已進入深水區，華泰人壽正面臨淨利縮水、退保金持續走高的局面，多年前就已確定了數字化戰略的華泰人壽如何靠數字化賦能轉型升級？驅動公司游出“深水區”？
劉佔國不再擔任總經理，已指定臨時負責人
“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。”兩年前，華泰人壽成立15週年之際，劉佔國這樣形容華泰人壽深化轉型謀發展的過程。然而，在這條華泰人壽深化轉型謀發展的路上，總經理劉佔國將不再和華泰人壽一起“求索”了。
7月15日，華泰人壽在該公司官網釋出了關於指定公司臨時負責人的公告稱，公司總經理變更情況為，指定李平坤為華泰人壽臨時負責人，劉佔國不再擔任華泰人壽總經理職務。
華泰人壽於2005年成立，是華泰保險集團股份有限公司（以下簡稱“華泰保險集團”）的重要成員。劉佔國於2016年進入華泰人壽，擔任華泰人壽總經理，劉佔國還有另外一個身份是，華泰保險集團副總經理。
北京商報記者就人事變動情況致函華泰人壽，華泰人壽相關負責人對北京商報記者表示，近期，劉佔國因個人原因辭去華泰保險集團副總經理及華泰人壽總經理職務，劉佔國的離職不會影響公司經營工作的正常執行。
從公告來看，李平坤被指定為華泰人壽臨時負責人。李平坤於2014年加入華泰人壽，先後擔任總經理助理、副總經理等職務，2018年4月起任公司常務副總經理。
淨利、退保金上演“此消彼長”
自劉佔國、李平坤入職以來，華泰人壽未出現過虧損。不過，縱觀華泰人壽近年盈利情況，卻宛若坐了過山車。
“在經營管理上，劉佔國堅持公司既定的價值成長戰略規劃，以客戶為中心、聚焦公司優勢，在穩健前提下，在客戶健康管理、科技化賦能等方面進行了積極的探索和變革。”對於劉佔國對華泰人壽的貢獻，華泰人壽相關負責人表示，在劉佔國的帶領下，華泰人壽在近年來較為艱難的市場環境中站穩了腳跟，取得了較為理想的經營成果。
經營成果也體現在了資料上。2018年，華泰人壽淨利潤1.3億元，同比增長550%。2019年的淨利潤漲至5.06億元，同比增長了289.23%。然而“好景不長”，2019年成為“分水嶺”，為淨利潤的一路高歌猛進畫上了“休止符”。
華泰人壽2020年、2021年淨利潤開始逐年下滑，2020年下滑至4.12億元，同比減少18.58%，2021年淨利潤縮水至2.82億元，同比下滑31.55%。
在資深精算師徐昱琛看來，除了資本市場的下跌對保險公司投資收益會有一定的影響，導致波及淨利潤外，壽險業的保險業務端正面臨雙重挑戰。居民收入下降帶來新單增長乏力，此外，隨著保險的透明度越來越高，保險產品的毛利率或高價產品銷售難度越來越大。
對於淨利潤縮水如何止住，徐昱琛表示，同樣是從兩方面，一是投資端希望資本市場回暖，第二方面也最為重要的是，在保險業務端，險企需要規劃獲取淨利潤的“打法”。比如在網際網路渠道更加擁抱數字化或者走精英代理人路線等。不過，“多腳並行”從資源等層面存在難點，因此需要險企整體的明確規劃。
淨利下滑的同時，華泰人壽退保金在不斷上漲。2018年華泰人壽退保金為2.35億元、2019年開始突破3億元，2019年、2020年、2021年分別為3.1億元、3.46億元和4.99億元。以2021年為例，個代渠道的華泰人壽財富金賬戶年金保險 （萬能型）的退保金佔2021年華泰人壽退保金的66.48%。
“退保金對於保險公司的利潤而言，是重要的組成部分。”徐昱琛認為，如果個險渠道退保金佔大頭，退保成因可能集中於客戶不滿一款保險產品，如果產品價效比較低導致退保，將對公司影響較大。此外，銷售誤導也會導致退保。
因此，徐昱琛認為，減少個險渠道退保金的增長，需要險企進一步規範銷售行為，避免銷售誤導。還需要多推薦和設計價效比高的產品。最後，要把合適的產品銷售給合適的人。
如何成為數字化轉型的“弄潮兒”
如今，保險科技浪潮在國內保險業不斷湧現，科技驅動已經成為險企的重要發力方向。今年1月，銀保監會發布《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，旨在全面推進保險業數字化轉型。
“在數字經濟時代，企業業務和個人行為的觸網和數字化已經成為普遍現象，由此數字化能力是金融機構保持高質量發展的核心能力之一。”零壹研究院院長於百程如是表示。
華泰人壽早在2017年就提出了數字化戰略。對於數字化的發展，彼時劉佔國表示，一方面要清醒認識數字化發展並不能顛覆保險行業，特別是壽險行業。另一方面，技術作為服務客戶的一種工具，能使壽險提高效率，把發展潛能充分挖掘出來。
7月8日，華泰人壽微服務公眾號釋出資訊中提到，華泰人壽正走在科技驅動的高速路上。
在2021年和2022年，華泰人壽將依照“精∙智華泰”戰略規劃，結合公司經營狀況，完成三大目標、12項舉措對應的專案建設，著力實現業務資料化以及分析資料視覺化，以AI輔助決策為主，輔助決策智慧化。
華泰人壽釋出的資訊還顯示，2022年，華泰人壽將進行“精∙智華泰”戰略下一階段數字化戰略的論證、共識，為後續公司數字化轉型指明方向，做好規劃和保障，引領公司持續發展。
不過，金融機構數字化轉型是個複雜和長期的戰略。於百程表示，數字化轉型一般分成線上化、數字化和智慧化幾個階段，涉及戰略、技術、人才等多方面的投入，在業務環節上涉及營銷數字化、產品數字化、業務流程數字化及管理數字化等。
對於保險數字化轉型的難題以及對於挑戰的解題思路，於百程認為，首先是戰略和投入上的挑戰，數字化轉型的推動需要自上而下，制定適合的戰略和技術、人才方面的投入水平對很多企業來說挑戰比較大。其次是在數字化轉型中投入產出的平衡，要注重數字化轉型中的降本增效效果，一般保險企業可以從智慧服務、保險營銷、風控、核保等比較成熟的數字化應用入手。再次是數字化轉型中的風險管控和合規挑戰，數字化會增大網路安全風險、資訊洩露風險以及合規風險，需要做好相應的風險監測和管控。
北京商報記者 陳婷婷 胡永新