北京商報訊（記者 楊月涵）4月21日，記者自豐臺區獲悉，近日，中關村豐臺園中小企業重藥康陽先鋒（北京）生物醫藥有限公司，透過豐臺園“保險+銀行+科技”的融資新模式，成功獲得銀行批覆取得貸款，有效緩解了資金壓力。據悉，這是豐臺園透過“保險+銀行+科技”融資新模式落地的“首單”。這一融資模式是豐臺園深化中小企業精準服務，由園區管委搭建平臺，發揮銀行融資、保險風控/增信、科技保障優勢，創新推出的融資模式，為園區中小企業提供了綜合金融解決方案。
“作為中小企業，由於企業營業收入、盈利狀況、自身規模、行業地位等侷限，在獲得銀行融資方面存在一定困難。”重藥康陽公司相關負責人介紹：“豐臺園管委推出的‘保險+銀行+科技’應收賬款融資模式，恰恰是為我們提供了‘精準服務’，對我們企業的發展有很大幫助。”
豐臺園企業服務中心主任李菲介紹，豐臺園科技創新要素聚集，擁有國家高新技術企業1120餘家，還有大量中小企業入駐。豐臺園在深入開展中小企業服務中，精準定位中小企業目前“融資難”的困境和痛點。
為此，豐臺園積極落實國務院促進中小企業發展工作《為“專精特新”中小企業辦實事清單》，靈活精準運用多種金融政策工具，主動聯絡多家銀行、保險等金融機構，結合園區企業特點，探索形成了“保險+銀行+科技”應收賬款創新融資模式。
這一模式，包括“豐臺園搭建平臺，保險經紀風險管理，保險公司保險增信，銀行授信/放貸”四個層面。具體而言，豐臺園立足服務企業的定位，搭建平臺，利用多種金融工具的優勢，發揮不同金融工具的特點，化解中小企業融資難題。保險經紀風險管理方面，中車匯融利用大資料、區塊鏈等技術，對服務企業信用保險業務投保前和投保後資訊進行全流程管理。保險公司根據中小企業真實貿易產生的應收賬款、下游客戶的經營情況核定總承保額度和單個下游客戶的買方額度，出具保單。同時，貸款銀行根據應收賬款進行質押，在買方額度及信用保險總承保額度內向企業發放授信，企業下游客戶未能按期付款導致中小企業不能夠按期歸還銀行授信的風險由保險公司承擔。
據介紹，這一模式的創新點在於將增信的關注點從企業自身不足轉移到企業經營中產生應收賬款的付款方的資信和付款能力上。同時建立資訊共享系統，利用信用保險產品的增信功能最大限度的降低了放款銀行的風險定價波動，可使授信企業獲得統一的融資產品，便於政策扶持及銀行批次獲客。園區企業可以真正享受到便捷、高效的綜合金融解決方案。
同時，該方案還有利於企業盤活應收賬款，提高資金週轉率,降低融資成本；利用保險機構對交易對手資信情況的調查分析,降低企業開拓市場的風險,擴大企業銷售規模,幫助企業佔領市場；透過保險機構對應收賬款的承保,提前確認收入，改善財務報表。
“首單”落地後，豐臺園將進一步推動“保險+銀行+科技”應收賬款融資信用保險費補貼政策落地，透過政府搭建平臺，發揮銀行、保險經紀、保險公司、科技平臺等各方的專業優勢，降低企業融資成本，提升企業融資效率的同時有效擴大企業銷售模式與抗風險能力。同時，豐臺園繼續秉承共建、共治、共享的原則，助力企業發展，持續提升自主化創新能力，全力打造優越的營商環境。