青農商行一季度歸屬於母公司股東的淨利潤同比增6.96%，但營業收入同比降6.08%。其中，投資淨收益和公允價值變動淨收益分別同比降46.55%和53.72%。同時，該行淨利息收益率較去年下降0.32個百分點，期末不良貸款率較上年末上升0.18個百分點
《投資時報》研究員 田文會
一季度中國經濟出現較快增長，當季GDP同比增長18.3%，不過，一些上市銀行的業績表現並未跟上經濟增長的腳步。
青島農村商業銀行股份有限公司（下稱青農商行，002958.SZ）今年一季報顯示，該行今年一季度歸屬於母公司股東的淨利潤為9.13億元，同比增6.96%。但營業收入和營業支出下降，其中，營業收入為26.6億元，同比降6.08%；營業支出為16.4億元，同比降11.72%。
營業收入中，投資淨收益同比大降46.55%；公允價值變動淨收益同比驟減53.72%。2020年，該行投資淨收益已同比下降30.01%。
同時，青農商行息差今年一季度出現下降。其中，淨利息收益率較去年下降0.32個百分點。
今年一季度末，青農商行不良則出現雙升。其中，不良貸款較上年末增長20.16%；不良貸款率為1.62%，較上年末上升0.18個百分點。
而其核心一級資本充足率為9.45%，較去年末下降0.28個百分點，而去年該指標已同比下降0.75個百分點。
《投資時報》就上述營業收入下降、不良雙升、息差下降等問題向青農商行傳送溝通函，但截至發稿未收到回覆。
青農商行一季度主要財務指標
資料來源：青農商行2021年一季報
投資淨收益降逾四成
青農商行今年一季度雖然實現盈利正增長，但其營業收入和營業支出雙雙下降。
該行一季報顯示，其今年一季度歸屬於母公司股東的淨利潤為9.13億元，同比增6.96%；營業收入為26.6億元，同比降6.08%；營業支出為16.4億元，同比降11.72%。營業支出下降速度快於營業收入，這也是該行當期淨利潤仍正增長的原因。
而青農商行2020年歸屬於母司股東的淨利潤為29.6億元，同比增長4.77%；實現營業收入95.72億元，同比增長9.65%；營業支出為64.64億元，同比增15.59%。營業支出增速快於營業收入。
今年一季度青農商行營業收入中，投資淨收益為2.1億元，同比降46.55%，主要原因為交易性金融資產淨收益減少。
青農商行2020年投資淨收益也同比下降。當年該行投資淨收益為14.76億元，同比降30.01%。主要原因也是交易性金融資產淨收益減少。
青農商行還稱，當年投資淨收益減少主要是由於該行實施穩健的金融投資策略，並適度調整投資結構，交易性金融資產規模佔比及收益率同時降低。
當年投資淨收益中，交易性金融資產淨收益為14.79億元，同比降29.03%。
青農商行今年一季度營業收入中，公允價值變動淨收益為2億元，同比降53.72%。主要原因為公允價值變動浮盈較同期減少。
青農商行2020年公允價值變動則為虧損，淨損失為4.87億元，虧損同比縮減40.12%。主要原因為交易性金融資產公允價值變動損失減少。
其中，當年其交易性金融資產公允價值變動淨損失為4.6億元，虧損同比縮減43.63%。
同時，青農商行今年一季度營業支出降速快於營業收入，主要因信用減值損失為9.95億元，同比降18.86%。
2020年，青農商行信用減值損失則為35.31億元，同比增30.9%。其中，發放貸款和墊款減值損失為32.04億元，同比增23.42%。
今年一季度，青農商行息差也出現下降。
當期該行淨利息收益率和淨利差分別為2.20%和2.24%，分別較去年下降0.32個百分點和0.36個百分點。而青農商行去年淨利息收益率和淨利差分別為2.52%和2.60%，已經較上年分別下降0.09個和0.15個百分點。
青農商行盈利能力指標
資料來源：青農商行2021年一季報
不良雙升
資產質量方面，青農商行今年一季度狀況也並不理想。今年一季報顯示，當期末，其不良貸款為37.69億元，較上年末增長20.16%；不良貸款率為1.62%，較上年末上升0.18個百分點。
青農商行2020年雖然不良貸款率下降，不過，不良貸款也增長較快。
2020年末，青農商行不良貸款率為1.44%，較上年末下降0.02個百分點。其不良貸款則為31.37億元，較上年末增19.92%。
2020年末青農商行不良貸款中，房地產業不良貸款為8.15億元，不良貸款率為2.34%，同比上升0.7個百分點；批發和零售業不良貸款為8.29億元，不良貸款率為3.46%，同比上升1.79個百分點；交通運輸、倉儲和郵政業不良貸款為2.54億元，不良貸款率為8.1%，同比大升6.5個百分點。
今年一季度末，青農商行損失類貸款佔比為0.01%，較上年末下降0.07個百分點；可疑類貸款佔比為0.62%，與上年末持平。但次級類貸款佔比為0.99%，較上年末增加0.25個百分點。同時，青農商行貸款損失準備為95.2億元，較上年末增8.94%。
資本充足率方面，青農商行資本充足率和一級資本充足率分別為12.64%和10.81%，分別較上年末增加0.32個和0.35個百分點，不過，核心一級資本充足率為9.45%，較去年末9.73%下降0.28個百分點，而去年末該行核心一級資本充足率已較上年末下降0.75個百分點。
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