構建綠色金融體系離不開綠色保險的支援。銀保監會近日釋出的《銀行業保險業綠色金融指引》指出，保險機構積極開展綠色保險和資金運用，加大對綠色低碳發展的風險保障和資金支援。6月5日，北京商報記者梳理發現，綠色保險這一風險屏障正拔地而起，為綠色能源、氣候治理等領域提供了保障和服務。
不過，業內人士指出，綠色保險大部分險種滲透率不高，新推出的綠色保險產品集中在幾家頭部險企。6月5日，時值第51個世界環境日，接下來，綠色保險如何再出發？
險種推陳出新，提供保額達萬億級別
綠色保險的概念和內涵正在不斷髮展。北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲表示，當前，綠色保險主要是指在支援環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用等方面提供的市場化保險風險管理服務和保險資金支援。
自2007年起試點環境責任保險後，環責險成為最具代表性的綠色保險。北京商報記者梳理發現，最新資料顯示，國壽財險沿黃河流域9家分公司推進環責險落地，目前已承保企業1400餘家，承擔風險保障超45億元。2021年，太平財險為全社會提供環責險、巨災保險、綠色能源、綠色交通、綠色信貸等保險保障超3081億元。
“有效運用環責險這一保險工具，對於促使企業加強環境風險管理，減少汙染事故發生，迅速應對汙染事故，及時補償、有效保護受害者權益方面，都可以產生積極的效果。”楊澤雲表示。
除了環責險外，創新綠色保險產品如雨後春筍，相繼落地。在綠色資源和農業保障方面，中國太保氣象指數保險覆蓋24個省市自治區，2021年應對重大自然災害58次，累計理賠19.8億元。在綠色產業保障方面，太平財險為國電投、華電、國能投等客戶的十餘個“大國重器”海上風電建設及運營專案提供風險保障。
在綠色交通保障方面，陽光財險為地鐵專案組建風勘專家團隊提供全流程的風控服務，對安全隱患提出改進措施，併為專案提供快速理賠服務通道。隨著新能源專屬車險條款落地，大家財險新能源專屬保險產品擴充套件了電池等新能源汽車專屬保障內容。在服務低碳經濟方面，中國人保在福建南平落地全國首單林業碳匯價格保險，探索出“林業碳匯+林業保險”的綠色金融新模式。
目前環責險等綠色保險得到了一定程度的發展。中保協資料顯示，2018-2020年，保險業累計提供綠色保險保額45.03萬億元，支付賠款533.77億元。其中，2020年綠色保險保額達18.3萬億元，同比增長24.9%。
顯然，綠色保險在促進低碳轉型、提供風險保障方面發揮著獨特槓桿作用。楊澤雲表示，首先，綠色保險可以發揮“風險識別、風險管理、風險保障、風險投資”等方面的獨特優勢，助力“雙碳”目標達成。其次，綠色保險在環境保護、節能減排以及應對氣候變化方面發揮著重要作用，也是市場各參與主體實現相關風險保障的重要工具。最後，具體到不同行業，綠色保險可以在服務能源結構調整、護航綠色交通發展、助力建築行業綠色轉型、利於綠色低碳技術推廣、提升應對巨災及氣候變化的能力、提高生態碳匯能力、參與環境風險治理等方面發揮作用。
覆蓋深度不足，標準化發展提上日程
十九大報告明確提出，要加快生態文明體制改革，建設美麗中國，推進綠色發展、發展綠色金融。此外，“雙碳”目標的達成也成為各行各業努力的方向。對於保險業參與其中的必要性，楊澤雲認為，保險業可以結合行業自身特點，為中國“雙碳”目標的達成作出行業貢獻。
不過，綠色保險在取得一定發展的同時，也面臨一定的考驗。眾安金融科技研究院釋出的《保險碳中和系列報告之二：低碳時代的綠色保險產品》顯示，近年來，我國綠色保險的發展成果已經初步顯現，但與經濟社會綠色低碳轉型的保障需求相比還有較大差距，需要在產品供給、保障覆蓋廣度與深度、風險資料積累、創新激勵機制等方面持續發力。
楊澤雲也表示，綠色保險發展的挑戰在於綠色保險的概念和界定仍不清晰，綠色保險產品沒有體現出與非綠色保險產品的區別，缺乏專業性，缺乏足夠的吸引力。
一直以來，為綠色發展保駕護航的綠色保險備受頂層設計重視。2021年2月，國務院釋出的《關於加快建立健全綠色低碳迴圈發展經濟體系的指導意見》中提出，發展綠色保險，發揮保險費率調節機制作用，推動再製造產業的更好發展。2022年5月27日，銀保監會發布的《中國保險業標準化“十四五”規劃》提出，探索綠色保險統計、保險資金綠色運用、綠色保險業務評價等標準建設，更好推動完善我國綠色金融標準體系。
對於綠色保險更好地服務“綠水青山”，助力建成“美麗中國”，楊澤雲認為，一是要制定綠色保險評價標準。標準的制定對於保險機構積極拓展綠色保險業務、不斷加強對高質量發展和綠色低碳發展的金融支援，助力“雙碳”目標的早日達成至關重要。二是要考慮設立綠色保險專業組織。探索在綠色產業聚集地設立專門的綠色保險分支機構等綠色保險專業經營機構，在客戶准入、業務流程、績效考核、理賠管理等方面實施差異化經營。有條件的機構可以設立綠色保險創新實驗室、綠色保險創新中心等特色機構，集中資源專門負責綠色保險的研發和推廣，從而提升綠色保險服務專業化水平。
北京商報記者 陳婷婷 胡永新