隨著上市銀行2021年年報和2022年一季報披露完畢，多家銀行對公房地產業務情況浮出水面。
2021年以來，受個別房地產企業風險顯性化影響，多家上市銀行房地產貸款不良率出現不同程度上升，但風險總體可控。業內人士表示，後續在加強房地產行業授信的風險防範和質量管控的同時，銀行也將注重滿足房地產領域合理融資需求。
對公房地產貸款不良率抬升
截至2021年年末，在披露相關資料的上市銀行中，多數銀行對公房地產貸款不良率較上年年末有所上升。
從六大行來看，除交通銀行和郵儲銀行外，其餘四大行對公房地產貸款不良率均有所上升，其中，工商銀行2021年年末對公房地產不良貸款率為4.79%，較2020年年末增長2.47個百分點。
股份行方面，截至2021年年末，招商銀行、民生銀行對公房地產不良貸款率分別為1.41%、2.66%，較2020年年末分別增長1.11和1.97個百分點，增速較快；另有中信銀行、浦發銀行對公房地產不良貸款率在2%以上。
中小銀行方面，截至2021年年末，重慶銀行、杭州銀行、青農商行、蘇州銀行、鄭州銀行等對公房地產不良貸款率在3%以上。其中，蘇州銀行對公房地產不良貸款率較2020年年末增加超過5個百分點。
從今年一季報來看，僅有少數銀行披露了最新房地產業務風險情況。截至一季度末，平安銀行對公房地產貸款不良率為0.45%，較2021年年末有所上升，但仍低於該行企業貸款不良率；招商銀行對公房地產不良貸款率2.57%，較2021年年末上升1.18個百分點。
“2021年，上市銀行房地產貸款不良率出現了不同程度的上升，但總體風險仍在可控範圍內。少數房企基本面出現不確定性因素，是不良率上升的主要原因。”中國銀行研究院研究員杜陽表示。
“工行房地產貸款佔比已降至6.5%，房地產信貸風險不會對全行資產質量產生重大影響。”工商銀行副行長張文武說。
銀行業應對有方
業內人士認為，儘管整體風險可控，但個別房企未來仍會面臨一定風險暴露壓力。
中國東方日前釋出的《中國金融不良資產市場調查報告》顯示，2021年下半年以來的房地產企業風險有望得到基本控制，但民營房地產企業受到的衝擊較為嚴重，房地產行業不良率或將有所上升。
對於房地產業務信用風險，銀行的應對方式包括，開展壓力測試、加強名單制管理、增提信用損失準備等。例如，招商銀行一季報顯示，1-3月該行信用減值損失215.23億元，同比增長4.76%。其中，貸款和墊款信用減值損失110.60億元，同比增加49.90億元，主要是報告期內該行對房地產風險客戶審慎增提信用損失準備。
平安銀行稱，將持續加強房地產貸款的風險管控，堅持貸管並重，在堅持“選好專案”基礎上，進一步突出“管好專案”，升級資金封閉管理要求，升級線上貸後管理工具，實現對客戶經營、專案進度、資產狀態、資金流的全方位監控。
避免資金“脫實向虛”
業內人士認為，在加強房地產行業授信的風險防範和質量管控的同時，銀行也將注重滿足房地產領域合理融資需求。
銀保監會日前召開專題會議提出，要區分專案風險與企業集團風險，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持房地產融資平穩有序。要按照市場化、法治化原則，做好重點房地產企業風險處置專案併購的金融服務。
人民銀行釋出的2022年一季度金融機構貸款投向統計報告顯示，一季度末，房地產開發貸款餘額12.56萬億元，同比下降0.4個百分點，增速比2021年年末低1.3個百分點；一季度增加2900億元，比2021年四季度多增4414億元。
在杜陽看來，為兼顧房地產行業良性發展與風險防控，銀行業應該嚴格遵守“房住不炒”“三條紅線”等監管要求，靈活調整房地產授信政策，完善授信流程，在助力房地產行業穩健發展的同時，避免資金“脫實向虛”。
杜陽表示，應堅持“一城一策”原則，避免一刀切式的信貸規則制定。加快對公業務的轉型步伐，依託綜合經營平臺，有序開展房地產企業併購貸款業務，不斷拓寬其融資渠道，滿足合理融資需求。此外，應不斷探索保障性租賃住房發展新模式，加大對保障性租賃住房的融資支援。