實體經濟,即築牢國民經濟高質量發展的根基。二十大報告更是明確提出,將發展經濟的著力點放在實體經濟上。
而實業興,首要任務就是要將金融“活水”引入進來,加大力度扶持小微企業。進一步來講,築牢實體經濟柱石,需精準解決小微企業融資難題,而科技創新則為其提供了保障。
在這一點上,薩摩耶雲科技集團有著豐富的實踐經驗,其憑藉硬核科技,助力金融機構拓展數字普惠金融服務領域,竭力紓困小微企業。
提高普惠金融服務可得性 紓解小微企業融資難題
央行資料顯示,今年前三季度,我國社會融資規模增量累計27.77萬億元,比上年同期多3.01萬億元。其中,對實體經濟發放的人民幣貸款增加17.89萬億元,同比增多1.06萬億元。
眾所周知,小微企業是實體經濟的重要組成部分,是城市經濟的“毛細血管”。更深層次來講,金融服務“灌溉”實體經濟,需將焦點放在小微企業身上。
畢竟,小微企業不僅承載大量就業崗位,還在改善民生、繁榮市場上發揮著不可替代的作用。可往往,小微企業由於存在缺少抵押物、徵信空白等種種問題,很難獲得傳統金融服務,或面臨較高的融資成本。
為了解決小微企業融資難、融資貴的問題,金融機構則需要透過科技力量來提升金融服務的可得性與獲得感,進一步拓寬普惠金融的覆蓋面。
如央行《金融科技發展規劃(2022-2025年)》中所提,充分認識“穩妥發展金融科技,加快金融機構數字化轉型”對金融高質量發展、金融服務實體經濟的重要意義。
再者,央行於今年5月釋出的《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》同樣明確,“合理運用大資料、雲計算、人工智慧等技術手段,創新風險評估方式,提高貸款審批效率,拓寬小微客戶覆蓋面。”
進一步來講,科技儼然成為金融服務小微企業高質量發展的引擎。且隨著科技創新和技術不斷進步,金融機構攜手科技企業進行數字化轉型之路還在浩蕩前行中。
作為竭力賦能金融機構數字化轉型的企業之一,薩摩耶雲科技集團自成立以來,便以科技為矛,構建了符合小微企業特點的多維度反欺詐AI風控模型,搭建線上自動化審批系統,建立和完善交易動態監測和預警模型等,助力金融機構充分發掘企業信用價值,從而精準支援小微企業發展。
科技助力服務降本增效,用數字力量重塑核心力
今年4月,銀保監會發布《關於2022年進一步強化金融支援小微企業發展工作的通知》(下稱《通知》)明確,穩步增加銀行業對小微企業的信貸供給,最佳化信貸結構,促進綜合融資成本合理下降。
同時,《通知》再次強調金融科技:“銀行保險機構強化自身資料能力建設,綜合運用大資料等金融科技手段,充分利用內外部資訊資源,拓寬融資服務場景,創新最佳化融資模式,完善授信評審機制、信用評價模型、業務流程和產品。”
另據中研普華研究報告,近年來,傳統金融機構面臨著較大的競爭壓力,而解決壓力的“良藥”在於,積極運用科技來實現降本增效,以應對市場競爭。
確實,數字化時代下,科技可明顯降低金融機構資金、運營、風險甄別及獲客成本,其能夠打破金融機構與企業之間的“壁壘”,更加安全、高效地服務使用者。
實際上,早在2020年,薩摩耶雲科技集團創始人林建明就曾提到,科技創新是賦能金融機構服務小微企業的“硬功夫”。
一直以來,薩摩耶雲科技集團始終立足於科技服務金融,積極響應國家政策,用數字力量重塑核心力。其憑藉強大的科技能力和豐富的數字化實踐經驗,形成“科技+場景+平臺”的有機生態,助力金融機構降本增效,同金融機構一道,促進普惠金融、創新金融等發展。
在場景拓展方面,很多中小微企業由於規模和資金有限、抗風險能力較弱,正在面臨生產經營成本上升、訂單不足、回款難等等局面,也衍生出來了融資難、融資貴等問題。以裝修行業的小微企業為例,由於天然具備鏈條長、週期長、重資產等特性,同時又極為分散,行業內很多中小企業經營年限短、穩定性較差,在疫情影響下企業資金鍊難題亟待解決。傳統金融機構對裝修行業理解不夠深入,對其財務、業務等資料無法精確把控,因此往往會直接拒絕這部分企業的融資申請。
基於大資料、人工智慧、物聯網等金融科技的高效組合,薩摩耶雲科技集團針對裝修行業的企業特性,打造出了小微垂直細分領域的一整套風險自動化、計算、識別的風控體系,精準高效將小微企業融資需求與金融機構進行連結,切實解決裝修企業融資難融資貴問題。目前,在小微企業場景拓展方面,薩摩耶雲科技集團透過線上線下結合的模式,已將服務拓展至人力、法務、財務、雙碳、電商、商超等領域。
在平臺創新方面,由於傳統銀行門店經營模式存在成本高,輻射半徑有限等問題,尤其在三四五線城市,很多中小銀行都沒有營業網點。針對此痛點,薩摩耶雲科技集團打造了線上SaaS服務平臺“釘客邦”,此平臺可以從小微企業生產經營資料中充分挖掘信用資訊,突破傳統以財務報表評估信用的方式,透過多維資料(資產、房貸、財務、結算流水、個人徵信、工商資訊等)建模,測算貸款額度、期限、價格等,將產品個性化要求以及小微企業客戶與產品向量差異進行智慧匹配,形成授信方案,從而讓銀行的產品可以輻射到全國各地,大大提升了銀行精準獲客的效率,實現業務快速增長。
目前,薩摩耶雲科技集團在服務小微企業、助力金融機構數字化轉型方面取得優異成績。截至今年6月,薩摩耶雲科技集團已服務超84家金融機構,831家不同行業企業客戶,1700個網際網路平臺,9800萬小微商戶及消費者。