經過一段時間調查，中國銀行"原油寶"事件處罰結果公佈。
12月5日，中國銀保監會官網顯示，針對在"原油寶"風險事件中違法違規行為，銀保監會決定，對中國銀行及其分支機構合計罰款5050萬元，此外還有4名員工合計被罰180萬元。
雷達財經注意到，今年以來中國銀行已因貸款管理不審慎、房地產開發貸款資金被挪用等原因，多次被監管處罰。
中國銀行被罰5050萬元
近期，中國銀保監會就中國銀行"原油寶"產品風險事件依法開展調查工作，對所涉違法違規行為作出行政處罰決定，並採取相應的監管措施。
中國銀保監會對"原油寶"產品風險事件高度重視，第一時間要求中國銀行依法依規解決問題，與客戶平等協商，及時回應關切，切實維護投資者的合法權益。同時，中國銀保監會會同相關部門成立跨部門聯合調查組，認真做好核查事實、處置風險、堵塞漏洞等工作，堅決查處中國銀行違法違規行為，全力維護金融市場秩序。
針對中國銀行"原油寶"產品風險事件相關違法違規行為，中國銀保監會依法從嚴處罰，主要包括：一是產品管理不規範，包括保證金相關合同條款不清晰、產品後評價工作不獨立、未對產品開展壓力測試相關工作等；二是風險管理不審慎，包括市場風險限額設定存在缺陷、市場風險限額調整和超限操作不規範、交易系統功能存在缺陷未按要求及時整改等；三是內控管理不健全，包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權益保護履職不足、全行內控合規檢查未涵蓋全球市場部對私產品銷售管理等；四是銷售管理不合規，包括個別客戶年齡不滿足准入要求、部分宣傳銷售文字內容存在誇大或者片面宣傳、採取贈送實物等方式銷售產品等。
除依法實施行政處罰外，中國銀保監會還暫停了中國銀行相關業務、相關分支機構准入事項，責令中國銀行依法依規全面梳理相關人員責任並嚴肅問責，切實做到有權必有責、失職必問責、問責必到位；同時責令中國銀行立即採取有效措施對有關問題進行整改，汲取教訓，舉一反三。中國銀保監會將督促中國銀行切實強化合規意識，提高風險管理能力。
下一步，中國銀保監會將繼續按照黨中央、國務院決策部署，堅持依法從嚴監管，督促銀行保險機構加強合規建設，持續提高業務經營的專業性、審慎性，切實維護金融消費者合法權益，守住不發生系統性金融風險的底線。
4名責任人合計被罰180萬元
除了中國銀行違規遭罰，相關責任人也遭到處罰。對中國銀行全球市場部兩任總經理均給予警告並處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關副總經理及資深交易員等兩人均給予警告並處罰款40萬元。
具體為，銀保監會對中國銀行股份有限公司全球市場部總經理王衛東警告並處罰款50萬元。
王衛東對以下違法違規事實負有責任：市場風險限額調整和超限操作不規範；審計發現"原油寶"客戶年齡不滿足准入要求後，未及時採取有效措施整改；未對"原油寶"產品宣傳銷售進行統一管理，部分分行自行製作宣傳銷售文字，部分分行透過電視、電臺、網際網路等渠道宣傳，部分宣傳銷售文字內容存在誇大或者片面宣傳；對"原油寶"產品的績效考核和激勵機制不合理。
對中國銀行股份有限公司全球市場部原總經理甄梅警告並處罰款50萬元。
甄梅對以下違法違規事實負有責任："原油寶"產品保證金相關合同條款不清晰；個別"原油寶"客戶年齡不滿足准入要求；未對"原油寶"產品宣傳銷售進行統一管理，部分分行自行製作宣傳銷售文字，部分分行透過電視、電臺、網際網路等渠道宣傳，部分宣傳銷售文字內容存在誇大或者片面宣傳；未對"原油寶"產品的營銷活動進行規範，總行及多家分行組織的營銷活動採取贈送實物等方式銷售產品；對"原油寶"產品的績效考核和激勵機制不合理；未對"原油寶"產品開展壓力測試相關工作。
對中國銀行股份有限公司全球市場部副總經理張晨警告並處罰款40萬元。
張晨對以下違法違規事實負有責任："原油寶"產品保證金相關合同條款不清晰；對"原油寶"產品的績效考核和激勵機制不合理；市場風險限額設定存在缺陷、限額調整以及超限操作不規範；審計發現"原油寶"客戶年齡不滿足准入要求後，未及時採取有效措施整改；部分"原油寶"產品宣傳銷售文字內容存在誇大或者片面宣傳；未對"原油寶"產品開展壓力測試相關工作。
對中國銀行股份有限公司資深交易員孫燕萍警告並處罰款40萬元。
孫燕對以下違法違規事實負有責任：未對"原油寶"產品宣傳銷售進行統一管理，部分分行自行製作宣傳銷售文字，部分分行透過電視、電臺、網際網路等渠道宣傳，部分宣傳銷售文字內容存在誇大或者片面宣傳；未對"原油寶"產品的營銷活動進行規範，總行及多家分行組織的營銷活動採取贈送實物等方式銷售產品；對"原油寶"產品的績效考核和激勵機制不合理。
中國銀行：嚴肅問責責任人
處罰公佈後，中國銀行在官網進行了回應。回應稱，中國銀行堅決接受處罰，認真落實相關監管措施，針對產品管理不規範、風險管理不審慎、內控管理不健全、銷售管理不合規等問題，深刻反思、汲取教訓、舉一反三，對有關責任人員依法依規嚴肅問責。
中國銀行表示，將進一步加大整改力度，堅持以客戶為中心，不斷提升風險管控能力，審慎合規經營，大力提升專業化水平。秉持法治化、市場化原則，持續與客戶溝通協商和解，盡最大努力妥善解決問題。
雷達財經注意到，今年以來，中國銀行已經多次挨罰。
5月9日，銀保監會公佈行政處罰資訊公開表顯示，中國銀行存在理財產品數量漏報、資金交易資訊漏報嚴重、貿易融資業務漏報等問題，被罰款270萬元。
6月23日，中國銀行浙江分行則因為貸款管理不審慎、房地產開發貸款資金被挪用於置換股東土地購置費、流動資金貸款被挪用入房市，被浙江銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，處以罰款75萬元。
6月30日，寧波銀保監局對中國銀行股份有限公司寧波市分行進行處罰，罰款人民幣90萬元，並責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。原因是該行涉嫌房地產調控政策落實不到位、違規為房地產企業提供融資、個人信貸資金違規流入房市，《觸犯中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條。
9月11日，河南銀保監局開出的行政處罰資訊公開表顯示，中國銀行鄭州商鼎路支行、中國銀行鄭州花園支行因違規辦理信用卡客群分期業務，導致資金迴流持卡人或被挪用、違規辦理信用卡汽車分期業務，合計被罰款80萬元。
11月19日，國家外匯管理局網站公佈的國家外匯管理局福建省分局行政處罰資訊公開表（閩匯罰〔2020〕11號）顯示，中國銀行股份有限公司連江支行因錯報國際收支統計資訊，被國家外匯管理局福建省分局決定對其處以給予警告,處罰款4萬元人民幣。
據21金融研究院統計結果顯示，今年截至9月末，銀保監會及其派出機構共對各級商業銀行開出罰單1559張，處罰金額共計9.59億元。
這1559張罰單中，農村類金融機構由於數量眾多，拿到的罰單數量也最多，共計784張。國有大型銀行由於其分支機構和網點遍佈全國各地，罰單數量也不在少數，僅次於農村類金融機構，為346單。
金額上看，在總計9.59億元的罰款金額中，最大頭由全國性股份制銀行"貢獻"，12家股份制銀行今年前三季度的罰款金額共達到3.62億；其次為城市商業銀行，前三季度公佈的罰款金額共達到1.63億元；國有大型銀行和農村金額機構的罰款總額較為接近，前者是1.29億元，後者是1.49億元。
罰款金額最大的當屬民生銀行和浙商銀行，分別被罰沒1.08億元和1.01億元。
原油暴跌引發投資者鉅虧
今年4月20日，國際油價大跌，美國WTI原油期貨在4月21日的5月合約因到期結算價暴跌超300%至-37.63美元/桶，創下歷史首次負值紀錄。當時還未完成移倉且持有中國銀行原油寶的投資人，由於本次公佈的結算價為負值，不僅虧掉本金，還需補繳交割款項。
"原油寶"鉅虧事件引發軒然大波，中國銀行也多次發表相關說明，表示將以對客戶認真負責的態度，持續與客戶溝通協商，在法律框架下承擔應有責任。
4月30日，銀保監會首度回應稱，對該風險事件高度關注，第一時間要求中國銀行依法依規解決問題，與客戶平等協商，及時回應關切，切實維護投資者的合法權益。同時，要求中國銀行儘快梳理查清問題，嚴格產品管理，加強風險管控，提升市場異常波動下應急管理能力。
5月16日，中國銀行方面表示，就"原油寶"產品問題積極與客戶溝通和解。針對客戶關心的問題，自啟動與客戶和解工作以來，中國銀行透過多種途徑與絕大多數客戶進行溝通聯絡，瞭解客戶訴求，回應市場關切，與客戶誠摯協商。經過雙方共同努力，截至目前，中國銀行已與超過80%的客戶完成了和解簽約。
值得一提的是，近期隨著國際貴金屬價格波動加劇，多家銀行宣佈暫停個人貴金屬業務開戶。
11月27日，工農中建交五大國有銀行，股份制銀行中的招行、平安、興業同日公告，將暫停個人黃金、白銀等貴金屬交易新開戶業務。
上述銀行給出的理由是，受國際政治經濟形勢、新冠疫情等影響，貴金屬市場價格波動劇烈，投資交易風險加大。
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