前不久，信泰如意尊下架了10年及以上繳費期版本，然而半個月沒到，就放出訊息要推出升級版信泰如意尊2.0。
其實產品升級是很常見的事，目的是迎合大眾的需求；但奶爸得知，這次升級版把之前下架的10年及以上繳費期重新上架，這一操作就有點難理解了。
不過這個舉動對消費者是有利的，能夠靈活選擇繳費期限，特別是那些資金不是充裕的人群，較長的繳費期能夠利用時間的複利來換取較高的收入。
事不宜遲，接下來奶爸就給大家分析一下信泰如意尊2.0升級後究竟變化了什麼，收益有變化？
|信泰如意尊2.0升級後變化了什麼？
|信泰如意尊2.0的收益高嗎？
|奶爸小結
一、信泰如意尊2.0升級後變化了什麼？
如意尊2.0作為如意尊1.0的升級款，主要有以下的改變：
變化1：恢復10年及以上繳費期
就在9月15號，如意尊1.0下架了10年及以上繳費期，之後只能選擇躉交或分3/5年交。
而即將推出的如意尊2.0重新上架了10年及以上繳費版，不過年齡越大，可選的繳費期越少：
60歲後不能選擇20年繳費
65歲後不能選擇15年繳費
70歲不能選擇10年繳費
75歲後只能選擇躉交
很多人覺得，不就一個繳費方式變化，影響能有多大？
口說無憑，奶爸接下來給大家列舉一些資料，看看不同繳費期會有什麼區別：
以30歲男為例，總保費是100萬；為了維持總保費相同，10年交每年要10萬，5年交每年要20萬，每年保費多交了1倍。
如果是富裕人群影響倒不大，但對於短期資金不是很充裕的人群，繳費期越長，在一定程度上能夠減輕經濟壓力。
如果每年交10萬保費不變，不同繳費期保額又有不同：
分10年交，一共交100萬，基本保額有862551元；分5年交的話，一共交50萬，基本保額有467833元，足足減少了一半。
所以不同的繳費期，對於最終的收益還是有影響的；這次恢復了10年及以上繳費期，能夠讓預算一般的人群透過時間複利來換取更高的收益。
變化2：取消航空意外保障
首先我們來回顧一下航空意外保障的內容：
被保人乘坐商業民航班機遭遇意外不幸身故或全殘的，保險公司賠付基本保額。
如意尊2.0把這一保障責任取消，奶爸只能這麼理解：畢竟如意尊是一款壽險產品，主要保障的是疾病身故或全殘，取消航空意外保障後，變成一款“純正”的壽險產品，不再與“意外”掛邊。
但不是說這一保障是沒用的，保險產品的保障內容越多，意味著被保人能享受更全面的保障。
變化3：加減保功能的約定不再明細
同樣地我們來回顧一下1.0版本對於加減保功能的約定：
加保：繳費期第二年後可以加保費，每次不超過保額的20%
減保：保單第三年就可以申請減保提現，但減保後賬戶的金額不能低於最低限額
而如意尊2.0對於加減保的約定只留下了以下這段文字：
來源條款
用“變更”二字代替加減保，如後期需變更保額，保險公司按照變更後的保額計算並承擔責任。
奶爸覺得保險公司這樣約定，似乎想要大家慢慢遺忘加減保；如果是保險小白，可能就不知道有加減保的功能了。這樣做的目的是讓大家進行長期儲蓄。
變化4：前期現金價值降低
現金價值的對比如下圖：
現金價值對比
從圖可以看出，如意尊2.0在保單前3年的現金價值比1.0版本要低；尤其是保單第一年，差不多低於1.0版本的一半。
不過到了保單第四年，如意尊2.0的現金價值已經超過1.0版本，不過整體而言，差距不大。
變化5：減額交清生效時間延長一年
減額交清由原來的合同生效滿2年後延長至3年後。
不過也能理解，畢竟前期的現金價值比較低，減額交清的意義不大。
以上就是如意尊2.0對比1.0變化的地方，該產品預計10月中旬上線，待上線後奶爸再跟大家詳細分析。
二、信泰如意尊2.0的收益高嗎？作為一款保額按照3.5%年複利增長的產品，信泰如意尊2.0的收益高嗎？看看奶爸以下整理的收益演示圖：
收益演示
以30歲小E為例，年交5萬，交10年，一共交50萬。
前期的現金價值比較低，第一年交了5萬，現金價值只有7386元，這時候選擇退保的話，損失是比較大的，所以在投保前一定要三思後行，不能因為它有收益就閉眼投保。
不過隨著時間的推移，現金價值的增長速度比較快；在保單第8年時，已交保費40萬，而現金價值有44.4萬左右，超過已交保費，也就是說第8年就回本了。
等到交滿10年時，現金價值有600744元，比本金多出10萬左右，身故或全殘保險金有80萬，比本金多出30萬。
不過我們購買增額壽險，作用和年金險一樣，目的是用於解決養老問題。
所以在前期，如非必要，先別取出來，讓現金價值和保額繼續增長。
等到後期需要改善養老生活的時候，可以透過退保的方式，退還現金價值。
還是以小E為例，70歲時，現金價值有174萬左右；如果不幸身故的話，基本保額同樣是174萬左右。
或者可以透過保單貸款方式，每次貸款現金價值的80%用來解決一時只需。
不過要注意，每次借款期限不超過6個月。
三.奶爸小結信泰如意尊2.0目前暫未上線，如想了解同類產品可以關注如意尊1.0，兩款產品的收益差不多，而且如意尊1.0還有航空意外保障，對於經常坐飛機的商業人士來說，實用性還是很強的。
不過要注意可選繳費期只有躉交/3/5年交，如果在乎這一點的話，可以等到如意尊2.0上線後，選擇更長的繳費期，減輕繳費壓力。
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