近日，銀保監會召開第258場新聞釋出會介紹銀行保險業防汛救災行動，陽光保險集團總經理、陽光財險董事長李科在發言中表示，保險作為經濟“減震器”和社會“穩定器”，以保障生命、財產安全為己任，充分發揮風險保障功能，成為防汛救災前沿中的一隻基石力量。
事前事後，全方位保障
李科表示，自成立之日起，陽光保險就把“愛與責任”作為自己的核心理念，在堅守保險主業的同時，積極踐行企業社會責任。
“寧可備而不用，不可用時無備”。保險，作為風險管理機構，一直提前佈局災前預警。早在今年4月下旬，陽光保險旗下陽光財險就啟動專項行動，搭建覆蓋到縣的洪澇災害救援服務網路，密切監測各地暴雨預警，收集洪澇災害動態資訊，透過手機簡訊、微信等多渠道推送預警資訊，主動向客戶提供安全防範建議，提示機構做好理賠服務應對等。
專業力量的介入，是將各類損失降到最低的有效措施。陽光財險透過客戶大資料畫像，篩選出九類汛期高風險客戶，組織專業風控工程師，協助高風險客戶加強風險隱患點的檢查、排查，協助落實避險措施，做好防災防損。資料顯示，截至目前，陽光財險密切監測暴雨、洪澇、颱風等資訊，第一時間向客戶傳送防災提示370萬條；向企業發放《汛期防災防損告知書》超4萬份，提供現場專業防災防損服務2436次，為客戶築起嚴密的防災安全網。
災前預警，是試圖將災難損失降到最低的有效手段；災後重建，則是事關家園恢復、人民美好生活繼續、助力六保六穩大局的重要措施。對於陽光保險等金融機構而言，深度挖掘災後重建過程中政府、企業及人民群眾的痛點與實際需求，保證救災、理賠資金及時到位，充分發揮金融力量優勢，穩住市場主體、穩住就業，保障民生，是重建的基礎所在。
李科指出，發揮主業優勢，在此方面，陽光保險升級保險保障，打造“定製款”產品，以“保險 服務”的形式助力災後重建。
細分來看，陽光保險在防汛救災保障第一線看到了不同企業的“痛點”所在，因此，因情施策、定製化保障，成為這次陽光保險加碼防汛救災保障的一大特點。針對中小微企業，考慮其抗風險能力弱、投保率普遍偏低、風險保障不足等痛點，陽光財險迅速推出“老闆安心3.0”，覆蓋因洪澇災害造成財產損失、導致營業中斷等風險，適合住宿、餐飲、美髮、商超等各類中小微企業，保費低、保障足、覆蓋全、投保靈活簡便，為小微企業發展築牢安全防護牆，截至7月末，已為近7000家中小微企業提供160餘億元風險保障。
針對大中型企業，以災後重建工程為例，在傳統的財產保險產品基礎上，陽光財險開辦的建築工程履約保證保險、農民工工資支付保證保險，可作為保證金的替代形式，為施工企業降低資金佔用成本和融資成本，直接將資金充分投入災後重建專案，也為廣大農民工及時拿到工資安裝了防火牆。同時，陽光財險還推出建築施工安全生產責任保險產品，可提供事故預防服務，為施工企業提供包括風險評估、隱患排查、人員培訓在內的專業風險管理服務，利用網際網路技術對工地特種裝置、車輛安全、承包商等進行精細化管理，實現隱患排查智慧化，助力企業安全施工。
此外，在民生保障方面，陽光財險還開發了價格低、保障足、覆蓋全的災害救助類保險產品，積極參與各地政府的災害民生綜合保險專案，緩解政府社會治理壓力；同時，圍繞脫貧攻堅，積極為貧困人口提供災害救助保險保障。
服務方面，與時間賽跑，為加快災後重建，陽光保險開通理賠綠色通道，全面排查客戶情況，積極主動為客戶提供施救、安撫，損失核定及後續處理方案等“一站式”服務；對個人客戶推行線上“免單證”快速理賠，車險最快案件從客戶報案到收到賠款僅用10幾分鐘；對50萬元以下的企業財產損失等案件，現場定損並同時簽署賠付協議，簡化理賠手續快速賠款，切實提升處理效率；對大額企業財產損失案件，損失初步確定即可提前預付賠款，幫助企業快速恢復生產。
統計資料顯示，自3月底入汛以來，陽光財險公司共處理暴雨災害損失案件2.01萬件，針對受災企業及個人的損失立案金額已達5.4億元，結案率87%，金融資金的最大化及時到位，為受災群眾恢復生產生活、重建家園，提供了強勁支撐。此外，據瞭解，陽光保險在投資板塊上也做了重點傾斜，今年累計向重慶、湖南、四川等8個重災區省份新增投資64.5億元，用金融力量緩解受災當地政府壓力，為抗洪救災和災後重建提供了強有力的財力保障。
用科技之力，進階救災能力
防汛救災，無論是事前預防，還是事後重建，可以確定的是，都需要同時間賽跑，這關乎到抵禦災難的速度、精度及力度。恰好，科技，跨越地域、跨越空間，是防汛救災最重要的提升速度、精度的武器。
李科認為，在今年的防汛救災中，保險業也展示出較為強勁的科技感。以陽光保險為例，在支援防汛救災，災後重建工作中，保險科技的應用發揮了不容小覷的作用。例如，在協助客戶做好防災防損方面，陽光財險依託全能保移動端的風勘系統，內建風險評估模型，透過業務人員現場拍照和輸入相關資料因子，便可即時出具風險評估報告，為客戶多角度提供風險防控建議。
在查勘理賠方面，車險報案集中排程“一鍵賠”處理，該模式透過融合人工智慧、大資料等先進技術，極大提高了理賠自動化處理能力，有效壓縮理賠流程。據瞭解，汛期陽光保險“一鍵賠”的車險案件使用率達到了72%，54%的理賠案件於當天進行賠付。
非車險方面，陽光財險也積極藉助小程式和APP的影片連線、遠端認證等科技手段，為客戶提供智慧高效、安全貼心的理賠服務，其中，家財險可透過微信小程式自助辦理查勘、定損、賠付，大幅提升處理時效。
李科表示，特別值得一提的是，今年上半年，陽光財險的陽光匯人傷線上理賠服務平臺上線。透過與集團公司旗下陽光融和醫院的深度融合，構建了“保險 醫療”人傷理賠新模式，在全行業率先實行人傷理賠的全國業務集中。當人傷交通事故發生後，陽光匯平臺將及時為每一位傷者配備線上醫生，提供24小時線上諮詢服務，幫助傷者解決診療難題，從而有效提高了人傷理賠服務質量。
“都說災難是能力最好的試金石。此次，陽光保險能夠第一時間迅速用科技之力有效助力防汛救災，很大程度上，也基於其平時的創新積累。”
據李科介紹，近幾年，在國家不斷強調科技強國，行業不斷推進科技賦能、彎道超車的大背景下，陽光保險早已開啟保險科技佈局儲備、賦能主業之路。
據瞭解，2015年陽光保險全面實施資料陽光戰略，並以鳳凰工程科技賦能專案為抓手，圍繞客戶和客戶接觸點員工打造了一系列平臺工具，如直接面向客戶的官網、官微、車生活APP、一鍵賠APP和小程式，賦能理賠服務人員的E賠工具，服務銷售人員的全能保APP等。
當然，科技對於傳統保險業務的賦能，仍在繼續。今年以來，新冠疫情以及洪澇災害更加速倒逼了保險業線上化程序。對於未來，陽光保險集團總裁李科表示，已啟動全面線上化經營和智慧化運營模式變革，未來，將透過線上化、智慧化、平臺化、組織扁平化，圍繞客戶需求，重塑業務流程，變革運營模式，實現科技替代人力，賦能最佳化效率，打造全線上、智慧化閉環經營能力，提高運營效能，提升客戶體驗，促進公司高質量發展。(牛廣文)