20萬在當前說多不多，說少也不少，不多是因為現在有20萬存款的人比80年代的萬元戶多，不少是因為現在還有很多人的存款是達不到20萬的。根據央行釋出的資料顯示，2018年全國居民存款總額達到了72.44萬億，2019年增長了9.7萬億，也就是到2019年底存款總額達到了82.14億，按照14億人口計算，人均存款達到了5.8萬左右，要知道這是人均存款，現實中很多人的存款是達不到5.8萬的，所以當前有20萬存款已經算是很高的水準了。
普通人有錢之後能選擇的理財方式並不多，不是買房就是存銀行，20萬在很多地方還達不到首付的標準，想要買房會比較困難，所以很多人在存款買不了房的情況下都會選擇存銀行。把錢存銀行在安全無虞的情況下，很多人都希望利息多一點，在本金和存款期限不變的情況下，利率越高，那麼相應的利息也就越多。對於很多不會理財的人來講，都會把錢直接存定期，但是在銀行當經理的朋友曾說漏嘴：存款超過20萬就別再傻傻存定期了，存大額存單的利息會更高。
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大額存單是2015年才出現的，但是剛開始並沒有多少人買，直到2018年資管新規出來之後，要求銀行理財產品不能剛性兌付，大額存單才開始慢慢走入儲戶的視線，選擇大額存單的人也越來越多。那麼大額存單和定期存款有什麼區別呢？為什麼存款超過20萬，要存大額存單呢？
大額存單和定期存款的差別有幾點，首先就是起存標準不一樣，大額存單最低20萬起存，定期存款最低只需要50元就可以存；其次就是大額存單有定期存款沒有的功能，比如靠檔計息、按月付息、可轉讓、高收益率。
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高收益率
同一家銀行同樣的存款期限，大額存單的利率永遠比定期存款來得高，普通定期存款利率一般都是在基準利率的基礎上上浮20%-30%，大額存單能上浮40%，個別銀行能上浮到55%，比如普通的三年定期存款，利率一般在3.5%左右，20萬存三年定期利息就只有7000元，而三年期大額存單利率在4.125%左右，20萬存三年期大額存單利息有8250元，同樣的存款期限，每年的利息就多1250元左右，所以有20萬選擇大額存單利息更高。
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靠檔計息
靠檔計息功能可以說是大額存單的一大特色，普通的定期存款如果提前支取都只能按照活期利率計息，要損失很大一部分利息，相當不划算，大額存單的靠檔計息功能則不會，比如我們存一筆三年期大額存單，在2年7個月的時候想提前支取，這時候就能按照2年半的大額存單靠檔利率計息，剩下的一個月在按照活期利率計息，利息並沒有多大的損失，可以說相當划算。
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按月付息，可轉讓
不管是靠檔計息，還是按月付息和可轉讓等功能都是為了增加大額存單的靈活性和流動性，按月付息主要針對的是一些退休的老年人，可以把所有的錢存銀行，每個月按月領取利息，就跟每個月領取養老金一個道理。可轉讓也是大額存單的一個特色，普通定期存款是沒有辦法轉讓的，大額存單卻可以，可轉讓功能主要也是配套靠檔計息，比如我們存了一筆三年期大額存單，在2年10個月的時候想提前支取，如果我們使用靠檔計息，那麼還要損失4個月的利息，如果這時候我們以2年8個月的大額存單利息轉讓給他人，別人只需要持有2個人就能獲得4個月的大額存單利息，可以說是雙贏。