日前,紐交所上市金融科技公司宜人金科(NYSE:YRD)釋出了該公司截至3月31日的2020年第一季度未經審計財報。報告顯示,宜人金科2020年第一季度總淨營收為10.237億元,淨利潤為1920萬元。
值得一提的是,此前有分析師預期宜人金科2020年第一季度營收將達2.0946億美元。而今,宜人金科報告期內營收約合1.446億美元(10.237億元),不達預期。相比之下,宜人金科2019年第一季度營收19.804億元,同比下滑約50%。
營收大幅下滑的同時,宜人金科的盈利水平也直線下降。財報顯示,2020年第一季度,宜人金科的淨利潤為1920萬元,同比2019年第一季度的3.691億元3.691億元下降94.8%,這也是宜人金科2015年12月上市以來的最差財報。
作為宜信公司旗下的P2P網貸平臺,宜人貸成立於2012年,於2015年12月18日在美國紐交所掛牌交易,股票程式碼為YRD,共發行股票750萬股,每股發行價為10美元,共募集資金7500萬美元,市值接近6億美元。
2016年3月,宜人貸公佈了其2015年全年及第四季度財報,也是其上市後的首份財報。財報顯示,宜人貸2015年第四季度營收4.6億元,淨利潤8300萬元。2015年全年,宜人貸營收13.1億元,淨利潤2.75億元。
2016年全年,宜人貸淨收入32.38億元,較2015年增長146%;淨利潤11.16億元,較2015年增長305%。2017年全年,宜人貸淨收入55.43億元,較2016年增長71%;2017年淨利潤13.72億元,較2016年增長23%。
2018年全年,宜人貸淨收入為56.2億元,比2017年增長1%;淨利潤為9.67億元,調整後的淨利潤為19.01億元。財報釋出的同時,宜人貸營運長、首席技術官(CTO)曹陽也宣告辭職,也是宜人貸離職的第二名CTO。
架構方面,宜人貸還宣佈將整合宜信的線上財富業務。具體而言,宜信普惠和宜信惠民將注入上市公司體系中,而其他的業務則仍然保留在宜信。完成後,宜信公司CEO唐寧將出任宜人貸整合後業務板塊的CEO。
整合的背後,是宜人貸業務的下滑趨勢明顯。其中,從投資人數量上看,宜人貸2018年第四季度同比減少38.87%;從借款人數量上看,2018年第四季度同比減少45%。從交易規模上看,其2018年第四季度撮合貸款總量為83.67億元,同比下滑38%。
2019年,宜人貸迎來了一次史無前例的變動。2019年7月11日,宜人貸董事會主席、CEO唐寧宣佈,宜人貸完成與宜信部分業務的重組,從宜信注入的業務已順利融入宜人貸的日常運營,併為整體業務戰略轉型奠定基礎。
同時,唐寧將擔任整合後的宜人貸CEO,與新管理層團隊攜手。宜人貸還將進行全新品牌升級,新品牌名為“宜人金科”(Yiren Digital)。而宜人貸原CEO方以涵因個人原因辭職,並在2019年加入京東數科,任後者旗下東家金服CEO。
此外,宜人金科(宜人貸)還對外收購或投資了多家金融類機構。2019年5月,宜人貸與人保金服旗下中之保金融科技成立了合資公司;6月,收購了香港一家券商公司Varengold Capital Securities;7月,與P2P道口貸達成了收購意向。
整合後,宜人金科2019財年顯示,其營業收入為86.17億元,同比增長53.3%;歸屬於普通股東淨利潤為11.56億元,同比增長19.55%。其中,宜信普惠收入64.41億元,同比下降30.4%;宜人財富收入21.76億元,同比增長9.5%。
唐寧在財報中表示表示,進入2020年時重新定位了業務,完成了宜信惠民、宜信普惠和線上財富管理業務的運營整合,形成宜人金科平臺。其中,核心業務為信貸科技——“宜信普惠”和財富管理科技——“宜人財富”。
根據財報,宜人金科高管團隊再次發生變動。據瞭解,季春江將取代陳歡接任宜人金科CRO(首席風險官),原蘇寧雲商集團IT總部執行副總裁向江旭將擔任CTO。此前,其首席財務官劉佳於2019年12月離職,由Zhong Bi接任。
作為中國網際網路金融第一股,宜人金科管理資產規模也在不斷下降。資料顯示,截至2020年3月31日,宜人金科的網貸資產管理總額為305.36億元,環比下降10.9%;非網貸資產管理總額17.13億元,同比增長303.2%。
2020年第一季度,來自宜信普惠的營收為6.078億元,同比下降58.3%;來自宜人財富的營收為4.159億元,同比下降20.2%。2020年第一季度,其貸款總髮放量為18億元,與環比下降77%,同比2019年第一季度的109億元下降83.4%。
截至2020年3月31日,宜人金科2017年發放貸款的累計淨壞賬率為16.5%, 2018年發放貸款的累計淨壞賬率為15.8%,2019年發放貸款的累計淨壞賬率為5.2%。