保險科技發展提速：抗壓能力較強 備受資本青睞

2020年，新冠肺炎疫情突如其來，疫情防控成了引爆保險科技發展的“催化劑”。與較為低迷的一季度保險保費收入增長形成對比，我國網際網路保險與保險科技公司卻依然受到資本青睞，表現出較強的抗壓能力與樂觀的增長潛質。

科技化方向的轉型，不僅是疫情催生的需求，也是行業發展的內生要求。近日，銀保監會財險部下發《關於推進財產保險業務線上化發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），明確提出至2022年，包括車險、農險、意外險、短期健康險等保險業務線上化率要達到80%以上，並鼓勵有條件的保險公司探索保險服務全流程線上化。保險科技也因此迎來發展新風口。

保險科技企業抗壓能力較強

據《金融時報》記者不完全統計，我國2020年一季度共有8家保險科技公司獲得融資，分別為南燕科技、集牛科技、暖哇科技、保險極客、壹心科技、眾保健康、保險查查和CCCIS中國。其中，南燕科技、暖哇科技、保險極客和CCCIS中國4家公司的融資額在億元及以上級別。對比2019年一季度的保險科技融資事件增加3起，且無論融資頻次還是融資額度均更勝一籌。這在當前各保險業務板塊增速普遍放緩時期實屬不易，說明投資者看到了保險科技的內生動力。

事實上，保險科技的發展也是一種全球趨勢。全球性諮詢、保險經紀和解決方案公司韋萊韜悅近日釋出的《2020年第一季度全球保險科技簡報》顯示，2020年一季度全球保險科技行業累計透過96筆交易，完成融資9.12億美元，雖然融資總額較上一季度相比減少一半，但交易總量小幅上漲28%。從今年來看，新冠肺炎疫情似乎並未對保險科技行業的估值產生重大影響，成功募集資金的絕大多數保險技術公司都是屬於早期階段企業。

從保費收入角度分析，我國一季度保險業原保費收入1.67萬億元，同比增長2.29%，增速較上年同期減少13.6個百分點。但保險公司的網際網路投保業務一季度增長明顯，財險公司網際網路渠道共實現保費收入190.18億元，同比增長7.41%，4家網際網路險企中，除了易安財險之外，其他3家保費收入均進入前10名。其中，眾安保險實現保險業務收入35.05億元，同比增長33.7%；泰康線上為28.07億元，同比增幅高達233.1%。

科技驅動一直是近年來保險行業發展的主旋律之一，這也是為何在疫情之下擁抱保險科技的企業表現出較強抗壓能力的原因。隨著國內頭部險企和外資領先公司在科技創新方面的投入，以及金融科技和網際網路生態“玩家”的積極參與，科技創新會是未來險企的核心競爭力之一，這個趨勢不會改變。除了營銷渠道的轉型，險企的產品研發、內部管理與客戶運營系統的數字化轉型也將在此次疫情後得到激發與釋放。

但無論保險科技“玩家”使出怎樣的解數參與市場競爭，消費者始終是市場的基石。此次疫情促使消費者保險意識提升，也極大催化了網際網路保險平臺的業務增長，為專業網際網路保險公司以及第三方服務平臺提供了彎道超車的機會。慧擇保險董事長兼執行長馬存軍表示，疫情讓線上保險受到了更多關注，對保險業務的發展方式也是一次轉型契機。隨著公眾保險意識的提升和使用者消費能力的回升，線上保險特別是健康險成為新的增長引擎。

為行業轉型與科技保險蓄能

疫情催化下的保險科技發展提速不僅可以推動行業轉型發展，同時，也為服務我國科創企業積蓄專業能力。

全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮近日在接受媒體採訪時表示， 科技是推動保險業質量變革、效率變革、動力變革的核心驅動力，也是推進保險業動能轉換及轉型升級的關鍵。周延禮認為，新一代資訊科技正在為保險業的發展注入新動能，不斷提升保險業的創新性和創造力，並正在改變保險行業生態格局，最終將助力保險業實現高質量發展。

具體到實施層面，《指導意見》明確要求，未來3年財險業務線上化將達80%以上，藉助人工智慧、大資料、生物科技等技術，充分滿足消費者“無接觸”保險服務的需求。同時，從推進線上化任務、拓寬線上化服務領域、夯實線上化工作基礎、加強消費者權益保護四個方面出發，以保險科技為核心手段，推動財產行業的提質增效、轉型升級。

整體來看，我國高度重視強化戰略科技力量與深化科技體制改革，作出深入實施創新驅動發展戰略的重大決策部署，併發布了《國家創新驅動發展戰略綱要》《“十三五”國家科技創新規劃》等政策檔案。不過，由於科創企業普遍存在成果轉化難的問題，尤其是科技型中小型企業，缺乏市場經驗，風險更大，更需要充分的金融安排。擁有科技和保障雙重屬性的保險公司恰好可以為我國科創企業保駕護航。

全國人大代表、中國太保(, , )壽險上海分公司副總經理周燕芳認為，我國科創行業保險需求巨大，支援鼓勵符合條件的金融主體設立專業科創保險公司，可以在自貿試驗區先行先試。她建議，應建立完善多元化的經營主體，並積極探索發展多種形式的科創保險組織。透過政府推動、政策支援、商業化運作的經營模式，不斷提高科創保險的經營管理水平。專業科創保險公司可致力於為科研企業、研究院所及高校等主體的基礎研究、應用開發、成果轉化、產業發展等各環節提供全生命週期、全方位的風險保障和專業服務，增強保險服務科技創新的功能。

艾瑞諮詢釋出的《2020年中國保險科技行業研究報告》顯示，2018年保險機構的科技投入已達268.2億元，2019年達到319億元，同比增19%。依此估算，預計2020年保險科技投入將增至382億元。前瞻產業研究院提出，未來5年保險科技投入金額或保持20%增長，預計2025年將增長到955億元。由此可見，無論從供給側還是需求端，保險科技目前已經進入發展黃金期。