西安2021年2月24日 -- 伴隨著2020年我國人均GDP邁入一萬美元關口，疊加《健康中國2030》及保險業相關政策利好的頻頻釋出，特別是在新冠疫情的洗禮之下，民眾對於健康、保險的關注度與日劇增，且兩者關聯日益緊密。在龐大使用者量與巨幅流量聚合的抖音平臺上，在平安億級使用者購買保險和享受健康服務的資料表現上，相關的結論也印證了這一點。
近日，巨量引擎聯合中國平安首次跨界釋出《使用者健康+保險行為資料報告》，全面揭示了使用者在健康與保險領域，從關注、選擇、購買、享受服務等全流程各環節的行為表現。
保險關注度飆漲，保險與健康服務關注人群高度重合
資料顯示，在短影片入口級流量平臺抖音上，2020年1到11月，“保險”相關話題整體播放量超過349億次，熱度躋身“百億話題圈層”，整體搜尋量亦提升顯著，同比去年增長率達到338%。
對使用者畫像進行進一步資料分析發現，關注保險的抖音使用者與關注健康內容的人群畫像，無論從年齡分佈、家庭狀態、消費能力等維度來看均高度重合，普遍集中在31-40歲，已組建家庭且育有子女，同時具備投資、運動、品質消費等標籤的人群中。從年齡來看，31-40歲的抖音使用者最關注保險與健康，41-50歲次之，隨後是50歲以上及24-30歲，18-23歲尚未步入職場的“00後”排名最末。從性別來看，男性較女性更為關注保險與健康。而從家庭狀態分析，家有兒女的人群對健康與保險的關注度比“二人世界”群體高出近兩倍，而處於單身狀態的抖音使用者對保險與健康的關注度僅為“有伴侶”使用者的約三分之一，顯示出情感狀態、家庭狀態穩定的人士對自身健康的責任感更高。而透過職業維度分析，相較於大學生以及其他工作身份的使用者而言，白領人士對保險及健康的關注度明顯提升。
另一方面，從所關注短影片的內容劃分來看，抖音使用者對於保險知識普及類的內容需求極大，保險知識類影片的播放量達到3.6億，保險種類的達到1.4億。而從綜合播放量、互動行為得出的關注度指標來看，抖音使用者對於保險理賠話題的關注度極高，資料量幾乎是第二話題“保險行業揭秘”的九倍之多。此外，“保險怎麼買”“買不買保險”等實操類知識話題也位列抖音使用者關注度的第三、四位。這意味著抖音使用者非常渴望瞭解保險在風險管理上的功能和價值。
而從險種的關注度來看，隨著我國逐步進入老齡化社會，養老險成為最受抖音使用者關注的險種，包括為父母配置保險以及為自身養老未雨綢繆，同時，隨著重疾險新規的釋出和實施，重大疾病保險的相關內容熱度飆漲，成為僅次於養老保險的第二受關注險種。在保險品牌的關注度上，中國平安的相關內容的播放量排名居首，超過第二名多達50.6%。
“保險+”產品受青睞，保險+健康管理模式將引領行業新標準
在保險消費行為方面，報告顯示，平安人壽的億級客戶群中，26-45歲的中青年人群佔比達到43.5%，且也以已婚已育的家庭人群為主，意味著保險實際購買人群與在抖音平臺上關注保險的人群基本一致。而根據平安集團醫療生態圈的資料，在平安金融保險的客戶當中，接受過平安好醫生健康管理服務的人群佔比從2017年的54%逐年上升至2020年的60%，且享受醫療健康服務的使用者，其保險產品的合同個數為3.1，客均資產管理規模為1萬元，不享受健康服務的客戶合同數僅為2，客均資產管理規模減少至5600元。資料對比顯示，在購買行為方面，健康管理服務與保險產品的配套協同更受客戶青睞。
而在保險與健康管理計劃的購後服務方面，根據報告資料，自中國平安2017年率先將“平安run”健康管理計劃與平安福保險產品結合以來，把事後補償轉變為事前管理，透過鼓勵保險消費者日行萬步，從而促進保額增長，共見證了60萬人達成年度運動目標，並獲得5%-10%的保額增長。根據中國平安與南非Discovery健康險公司等機構推出的《平安run使用者健康年齡測評白皮書》，參與平安run的使用者“健康年齡”相較於未參加的使用者年輕了多達5.9歲，健康狀況得到明顯改善。
隨著保險行業進入產品條款高度雷同、產品形態嚴重同質化的競爭階段，健康管理如何與保險深度、有機融合並引領創新成為行業普遍關注的問題。在波士頓諮詢公司與中國保險行業協會近日合作釋出的《融合與創新：健康管理助理商業健康保險發展》報告中，波士頓諮詢提出，商業保險機構應該從四個方面借鑑國際經驗：一是根據人群的健康狀況進行細分經營，二是建立並完善健康管理流程，三是與醫療科技公司合作，挖掘資料的醫療價值，提高健康干預手段的效率和精準度，四是建立健康管理生態系統，形成健康管理的服務能力。
基於市場對保險及健康服務需求的變化，平安在“保險+健康管理”方面積累了豐富的產品經驗，近年來著力打造覆蓋政府、使用者、服務方、支付方和科技五大方面的醫療健康生態系統，平安集團董事長馬明哲在2020年的年報致辭中強調“要利用科技讓金融服務更有溫度”，聯席CEO陳心穎也在年報釋出會上指出，要打造“有溫度的保險”，而平安人壽全新推出的“新重疾+新服務”體系正是實踐這一目標的戰略級創新。平安人壽從健康服務切入，以私家醫生+健康、醫療、慢病、重疾四大場景化的服務，為客戶帶去全週期、伴隨式的體驗，讓保險的溫度不僅體現在理賠時，更能在高頻的日常健康管理中隨時感知。
平安人壽所有的重疾險產品均將匹配全新的健康管理服務，並根據不同產品，推出樂享RUN、尊享RUN、尊享RUN Plus三個版本。
樂享RUN為每一位客戶配備一名家庭醫生，提供日常健康服務、小病門診協助、大病住院安排、重疾專案管理、慢病預防管理的全週期、全方位健康增值服務；尊享RUN在樂享RUN的基礎上，增加音影片問診服務和運動達標三重獎權益。全科私家醫生7*24小時不限次線上候診，實時為客戶答疑解惑；尊享RUN Plus則定位高階市場，透過一對一專屬全科醫生、國家級職業健身教練、中國註冊營養師、國家二級心理諮詢師等專業化團隊，搭配體重管理、睡眠管理、食譜定製、控糖管理、重疾專案管理、特色體檢、就醫陪診、術後護理等服務舉措，讓客戶享受一站式健康增值服務。
中國平安表示，此次推出的“新重疾+新服務”體系，將從客戶的健康服務切入需求，透過伴隨式的暖心服務體驗，賦予產品新的保險溫度；讓保險不僅僅侷限於經濟賠付，更能圍繞客戶的健康週期，為客戶健康風險提供定製的解決方案，打造更有溫度的保險，為客戶美好生活保駕護航。
(完)