世界上最厲害的武器不是原子彈，
而是“時間+複利”。
——愛因斯坦
想要享受到“長投人生，從容養老”的益處，就得了解愛因斯坦眼中這個最厲害的“武器”——複利，它指的是一筆存款或投資獲得回報後，連本帶利進行新一輪投資的方法。
複利公式：
F=P(1+i)^n
其中 F指終值(Future Value，未來值)，P指現值(Present Value，期初金額)，i指利率或投資收益率，n指存款或投資的時間。
這個公式看似簡單，卻蘊含著有關投資、時間和人生收益的古老哲理。
古老的傳說講述複利的魔力
傳說有一位古印度老者發明了國際象棋，當時的國王非常高興，就問他想要什麼獎勵。這位老者說：“陛下，我不要您的金銀珠寶，您只要在我的棋盤上獎勵一些麥子就可以了，第一格放1粒麥子，第二格放2粒，第三格放4粒，第四格放8粒……以此類推，後面一格是前一格麥子數量的2倍，然後一直這樣放滿64個格子就行。”
國王一聽，感覺他的要求很簡單，就愉快地答應了。
可沒想到，當真的開始在棋盤上放麥粒的時候，64粒、128粒、256粒、512粒……就這麼不停地翻倍增加，國王突然發現，如按這個增長趨勢，即使把全國的麥子都搬過來，那也不夠啊！
到底有多少呢？
1+2+4+8+…+2^63，當放滿64個棋格後，總麥粒數等於2的64次方-1≈1844億億(粒)，換算成重量的話就是3600多億噸！這就是複利的力量~
三條不得不知的真相，看清複利的本質
複利的力量如此強大，在投資的時候該如何利用它？是不是隻要做到簡單長期持有就行？
上銀基金小編覺得並不是這樣的。
真正get複利的魔力，這三條真相須先搞清楚。
1. 本金的積攢是基礎。
複利公式告訴我們，努力積攢本金，並且不斷將本金賺到的收益持續投入，再賺收益，讓資金效應發揮到最大，才是一切投資的前提和基礎。試想，1萬本金和100萬本金，在收益率為正數的情況下，100萬本金有著絕對的收益優勢。
2. 保持穩定的勝率。
複利的收益只有連續計算才會有神奇的效應。舉例來說，同樣是1萬元的本金，有兩類資產可以選擇，投資期限均為10年，第一類資產每年穩定增長10%沒有回撤，第二類資產第一年增長20%，第二年回撤5%，第三年繼續增長20%，第四年回撤5%，如此交替延續。那麼10年後哪一類資產的收益率會更高？經過計算，第一類資產10年後將從1萬元變為2.59萬元，而第二類資產10年後只有1.92萬元，二者的收益率相差34.8%。
注：以上僅為不同假設情景下的研究分析，不代表實際交易結果、投資收益，具體以實際運作為準
上銀基金小編認為，要想利用複利的原理實現長期投資的成功，就一定要做好風險預判，儘量防止虧損。當然，真正做過一段時間投資就會知道實現這一點並不易，這也是為什麼巴菲特會將“永遠不要虧損”作為投資的第一條準則。
3. 儘早開始並且堅持足夠長的時間。
同樣的初始本金1萬元，25歲投資和45歲投資結果是不一樣的。年輕時就開始投資，投資的時間軸足夠長，更有機會享受市場長期而緩慢的增長，催化出的複利效果會更驚人；較年長的朋友則會因為投入時間不夠長，可能只能投資10年、20年，資產的增長自然會比預想中少。另外，想在長期投資中產生強大的複利效應，前期很長一段時間都在積累資本。
所以說，堅持很重要，但前提是堅持的方向是對的，切忌把時間耗在錯誤的投資上。
關於養老投資的小貼士
以“長投人生”的方式為養老資產添磚加瓦，掌握“複利”的本質至關重要。
目前，投資者可以根據自己的資產配置需求和風險承受能力來選擇養老目標基金。個人養老金實行個人賬戶制，在繳費階段，資金只進不出，有利於投資者“積攢本金”；此外，養老目標基金採用FOF形式運作，在底層基金資產已經分散配置的基礎上，透過精選配置“一籃子基金”實現了“風險的二次分散”；最後，養老目標基金著眼長遠，致力於為投資者實現“長期收益”。