我雖然理財時間不算太長,經驗也不夠豐富,戰績也不夠耀眼,但我還是很願意讀書,看別人的經驗,吸取別人失敗的教訓,為大家總結了這些理財避坑知識,覆蓋幾乎全部的領域,全部原創,全網獨有,建議收藏,經常拿出來看看,檢查自己的理財組合。
1、理財就是讓自己的錢生錢,任何需要花費大量時間的方法都不算理財。
任何需要付出大量時間和精力的理財方式,都是吃力不討好的。想要實現年化10%的平均收益率,只需要每天關注幾分鐘,特殊時期稍微加大關注即可。但想要要實現年化20%的平均收益率,你需要全天候投入,而且最終結果往往是還不到年化10%的平均收益率,甚至大多數人都是虧的。
理財就是要卡在收益/付出曲線的最佳節點上,實現收益付出比的最大化。畢竟對於一般人來說,還有工作和家庭,還有生活和娛樂,理財只是助力,不是全部。
所以本篇只會簡單介紹期貨及職業炒股,極其不推薦大家嘗試,除非是拿出幾百塊錢零花錢玩一玩,試試資本的力量,切記不要沉迷。
2、沒本錢也要演練,經驗最重要,前期多付出,以後少虧錢。
對於大學生或者剛剛畢業參加工作的朋友,積蓄沒有多少,我非常希望大家能夠提前演練理財,第一前期沒多少錢虧了可沒那麼心疼,第二早吃虧吸取經驗以後才會更強大更如魚得水。
為了保證有效果,至少要投入足以使自己肉疼的量,投個幾百一千的,懶得看,怎麼體會那種虧錢的痛感?怎麼修煉自己的心態?
3、演練心態最重要,暫時浮虧別擔心,只要確信會漲起來就行。
有些人買債券,最近有些波動心態就不行了,這就是鍛鍊的時機。對於指數,我們極其確信會漲回來,對於債券,我們完全確信會漲回來,有什麼好擔心的呢?無非是半年後取出來還是一年後取出來,如果不打算取出來就更不用擔心了。
這種情況對於個股和更具風險的專案是不成立的,因為它們真的會一蹶不振。
4、確認自己的風險和收益接受能力。
一般情況,風險和收益是相關的,風險高收益就高,風險低收益就低,有特殊情況但侷限很大我們後面再講。
這就需要你自己權衡風險和收益接受能力,這對於任何人都是不一樣的,也沒必要完全一致,不同的偏好有不同的策略,大家繼續看,按需組合。
沒有風險為0收益很高的產品,如果有人說有,那風險就是他是騙子。
接下來,我會簡單列出各種型別理財的基本收益情況,明顯高出先定為騙子!
5、理財的收益是統一按照年化收益率衡量。
年華收益率是什麼意思應該不用我多嘴,但有一點一定要注意,任何理財產品的宣傳都是負有法律責任的,只要出現這五個字,年華收益率,那麼後面的數字就是真實的,無論是過去成績還是未來保證,都是可信的。
6、年化收益率是按照比例來的,本金決定你的收益。
很好理解,但是很多人不能執行,這也是前面關於時間和精力的論述,我們更應該把精力放到擴大本金上來,開源節流,多掙錢,搞副業,縮減不必要的開支,很多時候可能比理財收益都要高。
7、侵蝕本金是不能接受的。
我們是理財,不是賭博,侵蝕本金是不能接受的。我們需要在保證本金能夠取回來的同時,獲得最大化的收益。
這裡有個浮虧的概念,比如你買了一隻基金,買了就跌,只是你已經有虧損了,但是你還是沒有取出來,繼續放著,相信一定會漲回來,這時的虧損就是浮虧。
但大家還是要有一定的浮虧接受能力,我的浮虧接受能力是10%,現在指數2750,再跌10%是2475,我判斷一定不會這麼低且我認為2750足夠低了,那我就會分批買入指數了。
8、我們儘量跑贏通脹。
收益的上限由風險承受能力決定,下限也要確定,我們不妨設為高於通脹率,這意味著我們手裡的貨幣購買力沒有降低,這也是我的下限。
但還是要認清,即使跑不贏通脹,比如貨幣基金,我們仍然能減少損失,只要有心理財,不會毫無收益。
我們只蹭一蹭國家崛起的紅利,大概年化6-8%,也不貪心,也不費力,多好!
9、有很多理財產品,我一一介紹。
現金,把錢放到床底下,我勉強划進來,是為了做個對比,即使是通縮時期現金為王也有優於現金的理財產品,除非是負利率時代。
銀行存款,把錢存在銀行,包括活期、定期、大額存單、以及網際網路創新銀行存款,最後的最推薦,後面會單獨提。
貨幣基金,投資貨幣市場工具,包括餘額寶,餘利寶,以及任何宣告為貨幣基金的產品。
債券,投資國債,地方債,企業債,等於是這些單位給你的欠條
股票,投資上市公司的股權,具有分紅權。
區塊鏈專案,是最近最熱門的專案,但是一般來說投入比較多,而且騙局很多,要謹慎留意
10、不同的理財產品是有其風險範圍的。
風險指數從小到大分別是:現金,銀行存款,貨幣基金,債券,股票,區塊鏈專案。
現金,你不拋棄它它就不拋棄你,風險是0(不考慮通貨膨脹)。
銀行存款就更穩了,50w內保本保息,這是因為國家強制要求銀行把利息的一部分給保險公司,即使銀行倒閉了,也有保險公司接盤,如果該保險公司也倒閉了,還有別的保險公司接盤,所以說錢基本不會出問題,再說了,新中國至今還沒有銀行倒閉過,這個風險之低大家可以理解了吧,主要風險在於銀行倒閉後大批的保險公司也倒閉了。
貨幣基金,別看只是在中間,但極小極小可能會損失本金,風險在於超大規模的世界動盪,新冠夠厲害了吧,股票跌30%,餘額寶的收益都不帶波動的。
債券,範圍大,國債的穩定性可以等同於國家,地方政府債券和公司債券就不好說了,風險在於人家不還了。想想美國國債的評價,世界上最穩定的投資專案。
股票,風險比較高,還是要看具體情況,農行就很穩定,妖股上躥下跳,A股每天最多10%。
區塊鏈,那是瘋子玩兒的,一天20%很正常。但是有沒有風險低一些的呢?也有,有個叫玖玖星球的,不需要資金投入,只要每天做任務就能有穩定收益,無投資風險,賺生活費還是沒問題的。
總而言之,一般來說,風險越大,收益越大。
11、不同的理財產品是有其收益範圍的。
收益從小到大分別是:現金<貨幣基金≈銀行存款<債券<股票<期貨<數字貨幣。
現金,年化收益率0。
貨幣基金,平均年化收益率2-4%,餘額寶相對是低一點的。
銀行存款,平均年化收益率1-5%,但是4%以下都沒有價值考慮。
債券,平均年化收益率4-6%,相對穩定,也有分年份的。
股票,平均年化收益率6-10%,波動比較大,年景好的時候是個人就20%,年景不好怎麼搞都虧。
賭博的幾項我就不說了,賭博怎麼算平均年化收益率?
12、現金極其不建議持有,除非是嚴重通縮。
凱恩斯學派,目前的主流經濟學派,主張維持適當通脹以刺激消費,這是幾乎所有國家採取的策略,所以通縮的情況真的是很難看到,但不代表未來沒有,經濟危機就是嚴重的通縮。
13、餘額寶的投資價值在於靈活性而非收益率。
名字已經很清楚了,餘額才會放進裡面,收益是差於貨幣基金的,但它能隨時花出去,貨幣基金可以嗎?貨幣基金只能等一天才能到賬。
所以餘額寶適用於日常花銷的存放。
14、其他任何貨幣基金都不建議,除非你是極端的風險厭惡者。
貨幣基金的靈活性還好,申請贖回需要1-3個工作日,但是收益不高,希望選擇貨幣基金的,我都統一推薦債券基金。
15、債券基金是風險接受能力較差者的最優選擇。
大家可以去支付寶搜尋純債基金,3年收益為15%左右,曲線非常穩定。如果你看透了債券的本質,那你就知道風險其實是很小的,基金經理合理控制比例,幾乎不會做到虧損。
16、混合債基金意味著混合了5-15%的股票,謹慎選擇。
我是不看好基金經理的選股能力的,所以我只買指數,債券只買純債,自己調節比例不就好了嗎?但混合債基金也有省心的優勢,還是很適合小白入手試水的。
17、任何教你炒股的人都是騙子!
有人會把穩定掙錢的方法告訴你?他們是你失散多年的親人?
詳情見我的前幾篇《股市騙局大揭秘一:跟我炒股賺大錢?》、《我全部的股票經驗,都掏心掏肺地和大家分享出來》
18、有一定風險接受能力的人,買指數就好,指數已經幫你做好了分散投資。
前面說到,我們風險偏好是最多浮虧10%,不能接受本金虧損,收益偏好是至少跑贏通脹。
指數都能滿足!
有沒有蝕本風險?有!比如日本,衰落之後就虧了。
所以,這個有點賭國運的一生,各位謹慎。
19、可轉債收益高風險低,但是總量有限制。
現在推薦可轉債的有好多,現在看來是風險極低且年化收益率平均兩位數,但缺陷在於量很少,所有的都申請,還要看運氣,平均一年也就掙1000塊錢,我賬號一天的波動就遠超這個了啊!
還需要開戶,每日關注,還要有所取捨,還要看運氣,真的很一般。
20、理財需要大平臺。
支付寶最大且最方便,其次是各家銀行,再其次是一些京東百度陸金所這種名聲也很大的平臺,再次的就不要考慮了。
你惦記著騙子的利息,騙子惦記的是你的本金!
21、重視靈活性這一引數。
就像餘額寶,你錢放進去隨時能用,靈活性極高;多數基金是1--3個工作日,靈活性稍差;定期存款,取不出來,靈活性最差。
大家可千萬不要小看靈活性,這決定了你能把什麼錢放進去!
22、靈活性較差的存款,有時也是不錯的選擇。
年化收益率通常能做到4-5%的樣子,更低的沒價值,更高的沒見過。
存款就不考慮風險了,除了收益以外,最重要的就是靈活性。
有些創新存款按月計息,是最好的了,因為取出來最多損失一個月利息;有些提前取是按照活期計算利息,利息基本等於全沒有了;還有些完全不能提前取。
大家仔細分辨,自行取捨就好。
有個小陷阱要注意,有些存款是按月計息,提前取會收回利息!你沒看錯,收回利息!太奸詐了!
23、保險理財,都是坑人的。
無論是說得天花亂墜,你就記住,保險理財,都是坑人的。
有這錢大把更好的選擇,要買保險就買保險,要理財就理財!
24、多讀書,多學習。
我這些收穫都是在讀書和學習的過程中得到的,大家如果不相信我,大可找一些國外的理財投資書籍看看,國內就算了,亂象叢生!
大家如果相信我,請關注我的之前的一些文章。
我還是建議大家看看相關的書,有自己的思考最佳。
25、掌握好“年化收益率”、“風險”、“靈活性”,這三把尺子,再加上“防騙意識”作為鎧甲,就能在理財的路上越走越輕鬆,越走越自信!