繼網際網路巨頭之後，持牌消金公司也加入備用金大戰。
近日，興業消費金融上線一款名為“應急金”的產品，該產品固定額度300元，按周計息，每週一元，利息總額不超過30元，摺合年化利率為10%。
在業內人士看來，興業消費金融試水備用金產品，意在佈局線上業務和獲客。
“應急金”年化利率10%
每日限定300人申請
官網顯示，興業消費金融的主要產品為“家庭消費貸”，貸款額度最高20萬，使用者在“空手到”APP線上預約，客戶經理線下上門簽約；其“名企白領貸”產品目前僅對興業集團員工及配偶開放；去年6月，興業消費金融曾推出興才計劃和立業計劃，面向高校畢業生和社會在職人士，切入租房分期領域。
此次新推出的“應急金”，在額度和貸款模式方面均與此前產品不同。
北青金融從興業消費金融方面瞭解到，“應急金”為純線上信貸產品，使用者在線上提交申請，審批通過後將獲得300元固定額度，目前每日限定300人申請。
圖片來源：興業消費金融官方公眾號
“應急金產品期限分為6個月、9個月、12個月、18個月，期限由使用者自主選定，到期一次性還本付息。費率方面，應急金按周計息，每週一元，利息總額不超過30元，7日內還款免息。”興業消費金融客服表示。
由此計算，興業消費金融“應急金”產品年化貸款利率為10%。
業內分析人士認為，疫情衝擊下，興業消費金融2020年上半年線下業務受挫明顯，此次試水備用金產品意味著其正加大線上業務的佈局，以應對疫情影響。
根據財報資料，2020年上半年，興業消費金融實現營業收入29.64億元，淨利潤5.32億元，淨利潤同比增長20.39%，但與此前超過100%的複合年增長率相比增速有所放緩。
與巨頭備用金產品存差別
意欲何為？
北青金融注意到，在產品設定方面，興業消費金融的備用金產品與此前網際網路巨頭推出的備用金產品存在差別。
據瞭解，支付寶的備用金產品額度為500元，還款期限為7天，還款費用為2.29元/筆，年化利率約為23.88%，可迴圈使用；今日頭條的備用金產品額度為500元，還款期限為7天，還款費用1.96元/每筆，年化利率約為20.44%；微信的備用金產品也為500元，最長可用61天，貸款年化利率為18.25%。
相比之下，興業消費金融的備用金產品額度和利率較低，但貸款期限明顯較長。
上述業內人士指出，雖然備用金產品額度小，但是有需求的使用者卻很多，興業消費金融的備用金產品利率較低，或許會吸引更多的使用者。另一方面，透過備用金產品，興業消費金融可以瞭解使用者小額消費習慣，更精準地刻畫使用者畫像，積累使用者資料。同時興業消費金融備用金產品額度較低，更便於風險把控。不過，興業消費金融的備用金產品期限較長，降低了使用者的使用頻率，不利於提升使用者活躍度。
據興業消費金融個人消費貸款資產支援證券發行檔案披露，2020年上半年，興業消費金融發放貸款約80億元，日均放款約4396萬元，日均新增客戶約1099人。而在2019年下半年，其日均放量約1.36億元、新增客戶約1.52萬人。
不良率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末、2020年6月末，興業消費金融逾期60天以上的不良貸款率分別為2.27%、2.28%、2.36%、2.46%。
文/北青-北京頭條記者 範輝 樊夢迪
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