本報記者 程竹
在16日的國務院政策例行吹風會上，銀保監會副主席黃洪定調保險業三大方向。
他指出，一是加快發展商業健康保險，儘量把目錄外合理的醫療費用作為商業健康保險的保障責任範圍；二是將商業養老保險納入養老保障第三支柱加快建設，開展專屬商業養老保險試點，創新發展提供具備長期直至終身領取功能的養老年金保險；三是提升保險資金長期投資能力，支援保險資產管理公司發起設立長期限產品，支援保險資金承接銀行理財相關存量資產。
目前我國人均持有
人身險保單數不足1件
黃洪指出，我國已是全球第二大保險市場，現有90家人身險法人機構。今年1-11月，人身險保費收入3.1萬億元，佔保險業的74.1%，同比增長7.4%；人身險公司總資產近20萬億元，佔保險業的85.5%。截至11月末，人身險公司資金運用餘額18.5萬億元，佔全行業的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經濟發展提供了長期穩定資金來源。
黃洪表示，目前，中短期業務保費佔比僅為4%，佔比從2015年高峰時期下降了近九成，萬能險業務佔比為15%，佔比從2016年高峰時期下降一半。我國人身險公司綜合償付能力充足率236.5%，是監管標準的兩倍多；今年以來人身險公司經營活動現金淨流入1.6萬億元，為近年來的最高值。
黃洪認為，衡量一個市場的發展階段，應當從以下幾個方面來綜合分析：一是滲透率，二是市場需求，三是供給能力，四是市場競爭狀況，五是市場主體的經營管理水平。
從滲透率來看，我國保險深度和保險密度分別只有4.3%和430美元，在全球的排名分別為第38位和第46位，不僅遠低於發達國家保險市場的水平，也低於全球保險業的平均水平。目前我國人均持有人身險保單數不足1件，僅為0.8件，這與發達國家存在著較大的差距。
支援保險資金承接
銀行理財相關存量資產
針對下一步銀保監會引導保險資金更好服務實體經濟方面，保險資金運用監管部主任袁序成介紹，截至2020年10月末，保險資金透過債券、股票和非公開市場投資為實體經濟融資18萬億元。其中，保險資產管理公司透過債權投資計劃、股權投資計劃等方式，直接對接“兩新一重”（新型基礎設施建設、新型城鎮化建設和交通水利等重大工程建設）等專案的融資需求，產品累計登記（註冊）規模達3.8萬億元。
袁序成透露，下一步，銀保監會將持續加大改革創新力度，更好地發揮保險資金期限長、規模大、來源穩定的優勢，加大對國家戰略和企業的長期融資支援力度，主要從四個方面做工作。
一是繼續深化金融供給側結構性改革，增加長期資產的供給。支援保險資產管理公司發起設立長期限的產品，根據實體經濟的融資需求創新產品形式，豐富長期資產市場。同時，支援保險資金承接銀行理財相關的存量資產，如政府出資的產業投資基金、二級資本債等，推動有關部門豐富債券市場中長期的投資品種，培育長期資產投資的交易市場。
二是繼續深化“放管服”改革，進一步提高服務實體經濟質效。簡化保險資產管理公司行政許可專案，推進資產支援計劃註冊制改革，激發市場活力。同時，最佳化監管政策，對保險資金投資先進製造業、區域協調發展、國家重大工程等領域給予一定的政策支援。修訂完善保險資金股權投資、保險私募基金政策，為實體企業提供更多的長期資本性資金。
三是落實保險資產負債監管制度，全面提升行業風險抵抗能力。進一步落實好《保險資產負債管理監管暫行辦法》，推動公司建立健全資產負債管理體系，進一步化解部分公司的“長錢短配”風險。
四是加強關聯交易資產穿透監管，維護保險資金運用安全。建立以資金流向為線索的全流程監控制度，重點監控公司治理不健全機構的關聯交易和大額資金運用，防範不正當的利益輸送。
儘量把目錄外合理的醫療費
納入商業健康保險範圍
對於商業健康保險保持持續快速穩定的發展勢頭。黃洪表示，下一步將從五個方面加快發展商業健康保險。
一是擴面。著力提高商業健康保險的覆蓋面。應用“大數法則”來分散風險，倡導和踐行人人為我、我為人人、互助共濟的商業健康保險宗旨。
二是固本。商業健康保險要回歸本源，要強化它的保障功能。主要是兩個方面：一是要儘量推出一些保險責任期限長的長期健康保險，二是要鼓勵引導保險公司在商業健康保險保障範圍設計上，儘量把目錄外合理的醫療費用作為商業健康保險的保障責任範圍，降低人民群眾的實際醫療負擔。
三是增效。鼓勵人民群眾購買商業健康保險，在產品政策上，推動商業保險透過區別定價和費率浮動，以及資金賬戶積累等方式，鼓勵年輕人和健康人群為未來的健康保障投保，加強健康保險與健康管理的融合，從“保疾病”到“促健康”。
四是強基。商業健康保險是對疾病和醫療風險的一種定價。強基就是要加強一些基礎建設，包括資訊系統建設、精算制度建設、定價規則建設。
五是提質。提高商業健康保險的服務能力，尤其是要積極參與管控不當的醫療行為，要積極參與醫療衛生綜合治理和支付方式改革，支援對不當醫療行為進行管控，減少不合理的醫療費用支出，緩解“醫療通脹”問題。
在加快推進商業養老保險的發展上，黃洪表示，下一步，銀保監會主要從五個方面落實。一是加快發展專業化經營市場主體；二是擴大商業養老保險領域對外開放；三是加大養老保險產品創新；四是強化養老保險基礎建設；五是加強人才隊伍建設，提升專業能力。
來源:中國證券報