降息了！你的房貸月供少交多少？
中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心今天上午公佈，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%（前值3.70%），5年期以上LPR為4.3%（前值4.45%）。以上LPR在下一次LPR釋出之前有效。
今天的A股表現（截至發稿時）
01
1年期LPR利率仍有下調空間
此番LPR下調已在市場預期之中。上週，政策利率超預期“降息”，為此次LPR下調開啟空間。8月15日，人民銀行開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元公開市場逆回購操作，中標利率均下降10個基點，分別降至2.75%、2.00%。
這也是今年LPR第三次下調。累計來看，今年以來，1年期LPR和5年期LPR累計分別下降15個基點和35個基點。
有專家指出，降低政策利率進而引導LPR調降，有助於給存量按揭貸款釋放紅利。5年期以上LPR調降會對房地產融資鏈條起到改善作用，至於具體改善幅度仍需持續觀察，且和其他配套措施綜合發力；從1年期LPR報價看，當前3.7%的水平已相對偏低，但若後續經濟復甦不及預期，消費、投資等修復力度持續偏弱，1年期LPR利率仍有下調空間。
02
對幾種購房群體的影響
“此次降息對我買房以及月供影響會是如何？”相信這是很多人心中共同的疑問。
對此，有業內人士指出，此次LPR下調後降息效應將疊加，房地產利率將進一步下調。此前首套房利率已經降至4.25%，加上本次下調的15個基點，首套房貸利率已經低至4.1%，樓市有望走出低谷。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此次8月22日央行降息政策，也引起了很多已購房群體的關注，購房者會關心這個政策對他們是否有影響。“換而言之，我們要全面理解此次政策對於已購房、未購房群體的影響。這裡分為三種情況說明。”
01
過去幾年購房的群體。此類群體面臨了一個困惑或問題，即認為房貸利率太高了，所以想提前還貸，這個事此前成為熱點話題。部分購房者覺得還貸利息太高，還貸壓力大。但實際上，到了明年元旦，此類購房者也可以享受利息下降的優惠。今年兩次下降15個基點，即總計30個基點。單純從這個角度看，明年此類購房者若有100萬元貸款，月供至少可以減少200元左右。換句話說，購房者稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來的利好，沒有必要提前還貸。
02
今年購房的群體，其實已經享受到了降息帶來的利好。此前5月央行降息，包括房貸利率下限下調政策、各銀行下調利率等，一些購房者已經享受到4.25%的低利率。那麼他們的疑問是，這次8月22日的利息下降，是否還可以享受？此類購房者房貸其實也屬於存量房貸，若是貸款還沒有批，那也可以搭上此次降息快車而享受優惠。若已經開始還貸，那就明年元旦後再跟著下降15個基點。因此新購房者也不用懊惱地認為，為什麼不遲點買。此類購房者也可以享受此類優惠政策，早買幾個月並不影響。
03
對今年下半年打算購房的群體來說，當前買房是受支援和鼓勵的，購房金融政策是非常友好、寬鬆的，購房的美好視窗期已經開啟。房貸利率降而又降，疊加首付比例下調、房企降價優惠、二套房可以享受首套房利率優惠等，客觀上使得買房的價效比進一步增大。對於此類購房者來說，在獲得低利率房貸的時候，適當問一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤情況如何。此類問題清楚了，購房方面可以主動一些，積極抓住“降房價、降首付、降利息”的最佳時期。
03
有利於保持經濟流動性
隨著央行的降息，業界認為居民消費意願和企業的投資意願有望獲得提升。前海開源基金首席經濟學家認為，央行這次進一步降低了一年期和五年期LPR利率，這有利於保持經濟中的流動性充裕，提振經濟增速，同時支援企業發展。
“從7月份公佈的金融資料來看，居民短期貸款出現明顯下降，中長期貸款下降幅度更大，企業也出現了貸款下降的局面，這說明在當前對未來預期不明朗的情況下，居民消費意願和企業的投資意願都比較低迷。所以在寬貨幣的情況之下，寬信用應該是成為下一步工作的重點。現在大量貨幣在銀行間市場流動，向居民和企業傳導的路徑並不是很通暢，再加上市場信心不足，對於投資和消費還是產生了一定的影響。如果能夠逐步放開，下半年消費將有望復甦，企業投資開工也有望逐步回升，我國經濟整體就會活躍起來。”
降息給股市帶來的影響也一直頗受關注。光大證券分析稱，從歷史來看，在LPR調降前，市場通常表現較好，在大多數時候均呈現上漲狀態，這種現象的發生可能與投資者對流動性寬鬆的預期升溫有關。但是當LPR調降落地之後，股市的表現則相對較差。“長期來看，LPR調降對市場的影響主要取決於寬信用的落地情況，股市的表現終究要回到基本面，如果寬貨幣能夠成功傳導至寬信用，那麼股市通常會有較好的表現。例如2020年初前後的時間段，反之，股市很難有較好的表現，如2022年初時的情況。”
金海岸工作室
作 者 | 楊碩
圖 片 | 採訪物件供圖 東方IC
編 輯 | 任天寶