新華社北京6月3日電（記者餘蕊）中國工商銀行將“第一個人金融銀行”作為全行優先發展的戰略。截至2021年一季度末，工行全量個人客戶達到6.87億戶，繼續保持穩健增長。
工商銀行高階業務總監宋建華近日在接受記者採訪時表示，商業銀行個人金融的數字化轉型將隨著金融和科技不斷融合，呈現出“線上化”“開放化”“直營化”“智慧化”四大趨勢。
圖為工商銀行高階業務總監宋建華接受記者採訪
“‘線上化’將個人金融業務從線下轉移到線上，不斷打通線上與線下的聯絡，開啟商業銀行數字化轉型的程序，主要標誌是網上銀行、手機銀行的推出。這一階段歷經了大概20年。”宋建華說，國內個人金融業務的“線上化”仍在進行中，還有相當部分的複雜業務，例如個人貸款，可以繼續提高線上化的程度。
宋建華認為，“開放化”是將銀行的產品和服務功能進行整合、解構與封裝，嵌入外部平臺，讓銀行的產品和服務與應用場景結合，精準匹配客戶金融需求。
“‘開放化’依託央行主導的電子Ⅱ、Ⅲ類賬戶，將經營的視角從銀行延伸到場景，是商業銀行響應市場和客戶需求的主動選擇，經歷了近5年的發展歷史。我們推出的‘工銀e錢包’正是工行對‘開放化’的探索。”他說。
據瞭解，工行近日正式在北京釋出“工銀e錢包”無界服務品牌。“工銀e錢包”目前合作伙伴已超過400家，服務個人客戶突破3500萬戶，形成了以電子賬戶為底層，以金融產品為元件，涵蓋賬戶管理、資金管理、投資理財、融資信貸以及消費繳費等5大類22種產品服務。
“‘直營化’是由總部直接面向市場，直接營銷客戶、直接設計和運營專案的經營模式，也是網際網路興起對大型銀行經營管理模式帶來的巨大挑戰。是‘線上化’‘開放化’進階到‘智慧化’必須解決的問題。”宋建華說。
他認為，在網際網路環境下，原有銀行小總部、大分支的組織架構，以及重經營、輕運營的服務思維已不能適應“無界”的新零售需求，必須加快培育總部客戶直營、產品直銷、服務直達的能力，探索並實踐出“一點接入、全行響應”“頭部投入、基層受益”的“直營式”營銷及運營模式。
“對於大型銀行而言，‘直營化’可以說是數字化經營轉型帶來的深層次質變，也是關係到商業銀行數字化轉型快與慢、好與壞的關鍵。”宋建華說。
對於“智慧化”，宋建華認為，“智慧化”可以對外重塑服務模式，依託海量資料積累和精準的模型演算法提升使用者體驗；對內重塑管理模式，將“資料+技術”應用於產品研發、渠道管控、人員管理、法律保障等，提升內部管理效能。例如，近年來，工商銀行已在智慧政務、智慧出行、醫療社保、智慧校園、消費扶貧等領域建成適用場景5000多個。