今年，“碳達峰”“碳中和”被寫入政府工作報告。銀行金融機構透過資源配置、風險管理、市場定價等踐行綠色金融服務，不僅是聚焦國家碳達峰、碳中和目標等重大戰略部署的題中應有之義，也是其高質量發展的內生要求。
作為全國最大的股份制銀行，招商銀行始終積極踐行綠色金融發展理念，引導金融資源向綠色領域傾斜，以更開闊的視野、更有效的實踐引領制度創新，將綠色和金融有機結合。資料顯示，截至2020年末，該行綠色貸款餘額2071.33億元，較上年末增加303.6億元。
放寬綠色行業准入
超2000億信貸投向綠色產業
垃圾焚燒發電是改善生態環境、發展迴圈經濟的重要部分。在山西，招商銀行太原分行為3家生活垃圾發電企業提供了授信支援。“我們將垃圾發電列入支援類企業，優先滿足這類企業的信貸需求。”招商銀行太原分行相關負責人介紹，目前，該行支援的3家垃圾發電企業每年可為太原市、清徐縣、晉城市等處理的垃圾保底量共計177萬噸。
這是招商銀行積極推進“綠色信貸”建設、履行社會責任的體現。近年來，招行積極貫徹落實《關於構建綠色金融體系的指導意見》等檔案要求，制定和完善了節能、環保、新能源汽車、水電、風電、光伏發電、光伏製造、生物質能發電等行業信貸政策，提升綠色產業行業政策覆蓋面。與此同時，在保證政策策略導向總體平穩的前提下，適當調整信貸政策行業分類、准入標準，加強對風電、光伏、水電、核電等新能源行業的支援，放寬其行業准入。
不僅如此，招行還緊跟粵港澳大灣區建設、長三角區域一體化、京津冀協同發展、雄安新區等國家戰略，結合區域產業差異化特點，對節能環保、人工智慧、新能源汽車、雲計算、城市軌道交通、積體電路、物聯網等綠色領域進行政策差異化安排。截至2020年末，招行綠色貸款餘額2071.33億元，較上年末增加303.6億元。
在大力發展綠色信貸的同時，招行還對鋼鐵、水泥、平板玻璃、電解鋁等產能過剩行業信貸加強約束。“這些行業普遍存在汙染物排放高、能源消耗大的特徵，對於環境承載能力提出了較高要求。”招行一位負責人介紹，該行積極推動過剩產能“消化、整合、轉移、淘汰”，對高汙染、高耗能產業，嚴格控制新增貸款；要求相關授信在符合一般性授信的基礎上，在企業選址、生產工藝、資源消耗、汙染物排放等方面須符合國家環保標準，支援傳統產業轉型升級，有效防控信貸風險和環保風險。
“針對過剩產能行業，我們還實行‘名單制’風險管理。”據介紹，該行嚴格客戶准入，將存量客戶分為白名單客戶、維持類客戶、壓退類客戶，實行分類管理。在風險可控的前提下，重點支援行業內的龍頭企業、區域優勢企業以及企業節能減排、轉型升級等需求。
發行承銷綠色債券
助力綠色企業直接融資
《關於金融支援粵港澳大灣區建設的意見》（以下簡稱《意見》）提出，推動粵港澳大灣區綠色金融合作。2020年9月10日，招行以香港分行名義發行的5年期8億美元綠色債券於香港聯交所上市――這是《意見》出臺後市場發行的首筆大灣區金融債券。
“本次發行仍受到國際投資者的熱捧，最終定價實現了在發行收益率和息差方面的雙雙突破。”招行一位負責人表示，這不僅彰顯了國際投資者對招行業績及可持續發展戰略的認可，而且是該行深耕綠色金融領域、助力綠色灣區建設的又一里程碑。
筆者瞭解到，這筆綠色債券是在《招商銀行綠色、社會責任與可持續發展債券框架》（以下簡稱《框架》）下發行的。該《框架》旨在為具有環境效益或社會效益的合格資產或專案進行融資或再融資。
“在該框架下發行的每筆綠色、社會責任與可持續發展債券，均符合國際資本市場協會（ICMA）的《綠色債券原則》《社會債券原則》和《可持續發展債券原則》三大原則。同時，中國境內的綠色專案需同時符合中國人民銀行綠色金融委員會制定的《綠色債券支援專案目錄》，以及其他主管部委出臺的相關行業標準。”該行負責人介紹，2020年，招行在該框架下共發行了2筆債券，分別為一筆8億美元的綠色債券和一筆3億美元的可持續債券。
毫無疑問，綠色債券是支援綠色產業融資的重要金融工具。招商銀行還主動透過債券承銷業務踐行綠色發展理念，為助力綠色企業直接融資和綠色債券市場可持續發展貢獻力量。
僅2020年，該行就助力4家企業發行5只綠色債，合計發行規模83億元，有力推動綠色產業的債券融資業務。其中，該行主承銷規模54億元，綠色債發行人包括南京地鐵、江蘇鐵路、瀋陽地鐵、陝西煤化工等。
以瀋陽地鐵為例，招行主承銷其綠色中期票據，募集資金部分用於償還前期地鐵因建設軌道交通專案形成的金融機構借款及支付配套運營資金，透過提供超長期限資金，有效推動綠色企業平穩發展。
在粵港澳大灣區，市場首單“三綠”（綠色發行主體、綠色基礎資產、綠色資金用途）資產支援票據――廣州地鐵集團有限公司2019年度第一期綠色資產支援票據也由招行聯席主承銷。專案的成功落地，可助力企業盤活存量資產、最佳化資源配置，推動綠色產業的可持續發展。
創新綠色金融產品
開拓排汙權保證金業務
2020年12月，招商銀行綠色金融業務創新再下一城，迎來公共資源交易排汙權場景的首次突破――由招行杭州分行參與開發建設的浙江省排汙權交易平臺保證金系統正式啟用，首批啟動地區覆蓋浙江省內4市1區，這也是浙江省內公共資源交易保證金領域的首次嘗試。
為維護排汙權交易市場秩序、有效杜絕排汙權交易試點期間企業出現“拍高不認賬、拖欠交易款”等問題，浙江省生態環境廳將“排汙權交易平臺建設”作為2020年重點工作，確保當年底前建成啟用省排汙權交易平臺保證金系統。
在此背景下，招行杭州分行創新為客戶量身定製了“浙交所排汙權系統保證金餘額查詢系統”。“這個系統可以計算每個投標人可退款資料，供客戶在操作保證金退款前進行提前校驗，並將該系統透過企業銀行專區小程式予以實現，徹底打消了客戶疑慮。”該行一位負責人介紹。
招行杭州分行的排汙權交易業務是招行綠色金融創新的一個縮影。一直以來，該行緊密圍繞國家宏觀經濟調控導向，將加強綠色金融建設作為長期堅持的重要戰略，從政策制度、管理流程、業務創新等各方面多層次、全方位推進綠色金融業務發展，積極支援綠色產業發展。
招行自身運營也力求低碳。經過多年數字化轉型，全行已普及線上業務、線上審批等無紙化運營方式。信用卡紙質賬單普遍轉為電子賬單，2020年節省紙質賬單用紙逾19億張，實現環境友好的綠色轉變。同時，招行辦公區域持續推進冷卻塔更新施工、冷水機組控制系統升級改造、停車庫節能照明等一系列節能降耗工作，並在自有資料中心提升氣流組織效率，減少電能消耗，使資料中心能效指標逐年最佳化。
站在新的歷史節點上，2030年“碳達峰”和2060年“碳中和”的承諾、三大國土空間開發保護新格局的提出、長江和黃河大保護的推進、“十四五”規劃汙染防治攻堅戰的持續推進等黨和國家一系列重大決策部署，不僅將對綠色金融發展產生深遠影響，而且也為招行綠色金融業務開拓帶來了前所未有的歷史機遇。
“我們要把綠色金融的大旗舉得更高，這不僅是我們的重大政治任務，也是我們的重要發展機遇。”展望未來，招商銀行相關負責人表示，該行將堅持綠色發展和綠色金融理念，從戰略高度推進綠色信貸，打造環境風險管理能力強、綠色信貸產品和服務領先的綠色信貸銀行；同時，發力綠色債券、綠色信託、綠色租賃、綠色資管等產品創新，為綠色專案及投資者提供更加多元的綠色金融產品體系。（肖婉紫）