半年報：平安銀行打造零售智慧銀行3.0 口袋銀行APP新增千萬使用者
作者：萬木
平安銀行近日對外發布了2022年半年度業績報告。截至報告期末，該行資產總額達到5.11萬億，較上年末增長3.8%，上半年實現營業收入920.22億元，同比增長8.7%；實現淨利潤220.88億元，同比增長25.6%。
財報顯示，平安銀行著力打造獨特競爭力，在零售轉型、科技引領、綜合金融三大領域形成了鮮明的經營特色。資訊科技方面，該行不斷加大投入，2022年上半年，IT資本性支出及費用投入同比增長15.9%。
打造零售智慧銀行3.0 平安口袋銀行App註冊使用者1.44億
財報顯示，平安銀行深入推進零售業務轉型升級，持續踐行零售業務“3+2+1”經營策略，推動“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模組升級突破，重點關注“風險控制、成本控制”2大核心能力提升，著力推動以AI Bank為核心，以開放銀行為外延的“1大生態”的構築與經營。自2021年以來提出“五位一體”新模式，平安銀行零售加快商業模式變革，開啟智慧化銀行3.0的新發展階段，為零售業務發展注入新動能。
該行表示，年初以來，受國內疫情及宏觀經濟環境影響，該行零售業務營業收入增速放緩，資產質量承壓，但還是取得了不錯的成績。截至6月末，平安銀行零售客戶1.22億戶，較上年末增長3.2%；平安口袋銀行App註冊使用者1.44億戶，較上年末增長6.6%（2021年末為1.34億戶）。
值得一提的是，7月26日，平安口袋銀行App釋出6.0版本，在“綜合金融”與“科技賦能”兩大優勢加持下，從平臺互動與智慧化、適老化無障礙、生活權益、金融服務四大維度帶來煥新升級，持續最佳化平安銀行使用者體驗，助力金融生活“簡單一點”。
人才是數字化轉型關鍵基礎 建設複合型人才團隊
平安銀行在半年報中指出，人才是數字化戰略轉型的關鍵基礎。該行重視金融科技人才培養，高學歷、年輕化、複合型人才群體成為科技梯隊的中堅力量。
2022年上半年，該行組織開展“FinTech認證訓練營2.0”，圍繞數字化轉型創新思維中“平臺思維”和“投行思維”兩大主題，全體員工深入學習數字化思維和戰略，提升專業能力；2022年6月末學習參與率達94%。同時，該行按季開展“科業”輪崗，促進技術、業務人才雙向交流，助力業務賦能創新。
與此同時，平安銀行對標領先網際網路科技企業，前瞻性做好科技人力資源規劃，建立富有競爭力的薪酬體系和激勵機制，為科技人員創造良好的職業發展道路。持續引入全球頂尖科技精英，建立金融科技領軍人才隊伍，加快多元化的“金融+科技”複合型人才團隊建設，打造“精技術、懂業務、會管理”的人才隊伍。
深化金融科技創新應用 推動經營管理數智化升級
有資深從業者指出，如今領先的銀行已進入全面數字化轉型發展階段，其突出特點是應用大資料、雲計算、人工智慧等金融科技，實現銀行業務發展的線上化、智慧化、場景化以及平臺化。
平安銀行堅持自主創新，發揮金融科技優勢，賦能產業生態建設，促進數字經濟與實體經濟深度融合，全面提升金融服務實體經濟的能力。該行依託平安集團核心技術，加快推進數字技術在金融領域的創新突破，強化領先技術應用，深化物聯網、區塊鏈、人工智慧、大資料等技術在金融領域的創新應用，推動經營管理數字化、智慧化升級。
人工智慧應用方面，在零售AI Bank建設的經驗基礎上，該行進一步深化和推廣AI技術在其他業務領域的應用。2022年上半年，零售AI平臺新增模型1,080個，客服機器人場景每日對話量達60萬次，問題解決率超90%，營銷場景模型每日呼叫次數超過6億次。對公AI平臺集客服、外呼、推送、審批和營銷等功能於一身，有效賦能線上化運營；2022年6月末，小PAi機器人應答準確率達97%、服務使用者數達40.61萬，AI語音外呼累計25.45萬通，AI信審支援數字貸等線上化營銷場景64個、累計完成59萬筆融資交易的審批，幫助供應鏈上下游的小微企業解決融資難、融資貴的問題。該行光學字元識別（OCR）、自然語言處理（NLP）技術已應用支援風險、運營、服務等30多個場景的智慧化升級，日均呼叫量超30萬次。
區塊鏈應用方面，2022年6月末，該行透過“平安好鏈”平臺累計為25,081家企業客戶提供金融服務，上半年平臺交易量837.00億元，同比增長37.7%；上半年透過“平安好鏈”平臺促成的融資發生額270.34億元，同比增長34.0%。
物聯網應用方面，2022年上半年，該行“星雲物聯網平臺”成功發射“平安2號”衛星，進一步完善“天地一體化”物聯網金融服務；同時，該行聯合中國信通院釋出業內首個物聯網金融技術標準，“星雲物聯網平臺”成功入選工信部 2021年物聯網示範專案名單，成為金融機構唯一入選的示範專案。
tips：
平安銀行將零售轉型劃分為三個階段，其中2016年末至2018年末為智慧化銀行1.0階段，奠定了零售業務全面數字化的基礎；2019年初至2020年末為智慧化銀行2.0階段，以AI Bank及開放銀行建設作為戰略重點，開啟了全面數字化的程序；自2021年以來提出“五位一體”新模式，積極引領商業模式變革，開啟了智慧化銀行3.0的新發展階段。（責編：方傑）