本文轉自：中國基金報
中國基金報記者 王建薔
日前銀保監會公佈的罰單顯示，因違規掩蓋及處置不良資產等，中信銀行寧波分行被罰340萬
中信銀行寧波分行被罰340萬
因貸款調查審查不盡職等案由
4月19日，中國銀保監會官網更新的處罰公告顯示，中信銀行寧波分行因貸款調查審查不盡職、信貸資金違規流入房地產領域等五項案由被罰款340萬元。
中信銀行寧波分行此次被罰，具體違法違規行為如下包括：透過借名貸款為房地產企業融資；貸款調查審查不盡職、信貸資金違規流入房地產領域；房地產業務管理不審慎，違規辦理無真實貿易背景的票據及信用證業務，違規辦理自營非標業務；貸款管理不審慎，違規掩蓋及處置不良資產；保險代理業務管理不規範。
此外，該行俞某某對貸款資金被挪用於置換前期股東支付的土地款、未落實實貸實付要求、未按專案工程進度放款、支付資金超過專案建設所需負有直接管理責任，被處以警告處罰。
寧波銀保監局於4月11日作出上述處罰，行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經任職資格審查任命董事、高階管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等檔案、資料的；
（四）未按照規定進行資訊披露的；
（五）嚴重違反審慎經營規則的；
（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
據介紹，中信銀行成立於1987年，是中國最早成立的新興商業銀行之一，也是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行。2007年4月，中信銀行實現在上海證券交易所和香港聯合交易所A+H股同步上市。
不到1個月前被罰290萬
3月25日下午，銀保監會就“監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送違法違規行為”開出21張罰單，中信銀行因監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送8項違法違規行為被罰款290萬元。
事實上，中信銀行曾連續四年收千萬級罰單。2021年年初，中信銀行因四項違法違規事實被罰2890萬。其一是沒有照規定稽核客戶身份；其二是沒有儲存關鍵的使用者資料和交易資訊；其三是沒有上報可疑交易；其四是為資質不明的可疑客戶辦理業務。
2020年2月20日，北京銀保監局對中信銀行開出一筆2020萬元的罰單。處罰資訊顯示，中信銀行主要違法違規事由包含19項，主要涉及房地產資金運作行為違法違規。
2019年8月9日，中國銀保監會在官網掛出的行政處罰資訊公開表顯示，中信銀行因存在未按規定提供報表且逾期未改正、錯報、漏報銀行業監管統計資料等十三項違法違規事實，被沒收違法所得33.6677萬元，罰款2190萬元，合計2223.6677萬元。
2018年12月7日，中國銀保監會在官網公佈了10張鉅額罰單，其中中信銀行領了一張2280萬元的罰單。根據罰單資訊，中信銀行主要的違規事由包括理財資金違規繳納土地款；自有資金融資違規繳納土地款；為非保本理財產品提供保本承諾；信貸資金為理財產品提供融資；收益權轉讓業務違規提供信用擔保；專案投資稽核嚴重缺位。
資產質量方面，截至2021年末，中信銀行不良貸款餘額674.59億元，較上年末減少59.93億元；不良率1.39%，較上年末下降0.25個百分點。中信銀行的不良率水平在股份行中仍處於較高位。
據銀保監會公佈的資料，截至2021年四季度末，股份制商業銀行不良貸款率為1.37%。與此同時，中信銀行判斷2021年資產質量持續向好，去年計提貸款損失準備金同比減少約190億元，撥備覆蓋率較上年末增加8.39個百分點至180.07%。
銀行信貸監管持續加碼
貸款審查不盡職、信貸資金流入房地產市場……2022年監管仍在不斷加大銀行業違規行為的處罰力度。
作為銀行機構核心業務之一，貸款業務一直是監管重點。據南方都市報報道， 2021年所有由廣東銀保監局及轄內銀保監分局、深圳銀保監局開出的罰單中，有122張罰單均涉及銀行機構在貸款等相關方面的違規行為，佔全部罰單數的85％。
在這些罰單當中，貸款業務嚴重違反審慎經營原則、經營性貸款及消費貸被挪用入房地產市場、併購貸款管理不到位等佔據絕大部分；此外，還有多張罰單涉及貸款三查不到位、轉嫁成本，由借款人承擔抵押品評估費用的問題，暴露出部分銀行機構在貸款業務流程當中仍存在業務不規範的“頑疾”。
事實上，透過對大額處罰所涉及的銀行違規行為梳理發現，信貸業務一直是監管重點，且近年來監管力度在不斷加大，百萬級罰單中“涉貸”罰單也頻頻出現。
在分析人士看來，從目前銀行業的業務結構看，未來信貸、信用卡等業務仍是監管的重點領域；從規範銀行金融業務發展的角度，未來銀行內部治理等方面也將是監管的重點領域。
可以預見，隨著銀行信貸資金流向監管的持續強化和經營貸規範整治不斷加碼，未來或有更多大額“罰單”在路上。
編輯：小茉