編者按：
哪些銀行理財相關業務消費者投訴量大？哪些銀行消費者投訴量增長快？
中國銀保監會每個季度定期釋出關於銀行業消費投訴情況的通報，公佈主要商業銀行的消費者投訴總量以及理財、個人貸款以及信用卡等業務的消費投訴資料。
新華財經和麵包財經根據銀保監會歷年釋出的通報資料，對主要投訴資料進行了總量及增速的對比排名，本篇為理財業務篇。
截至2021年底，我國銀行理財市場規模達到29萬億元，是“大資管”市場中的主力軍。中國銀保監會消費者權益保護局公佈的資料顯示，2022年一季度，銀保監累計處理理財類業務投訴3867件，佔同期中國銀保監會及其派出機構共接收並轉送銀行業消費投訴總量的5.1%，同比下降14.26%，環比微增。
具體看，國有制銀行方面，郵儲銀行、農業銀行和中國銀行位居國有銀行理財類業務累計投訴量前三名，交通銀行同比增速最快；股份制行方面，興業銀行、招商銀行、浦發銀行位居股份制銀行理財類業務投訴量前三名。
2022年一季度：銀保監會處理理財類投訴3867件
統計資料顯示，2022年一季度，銀保監會處理銀行業理財類消費投訴3867件，較2021年一季度相比，理財業務投訴量下降643件，降幅為14.26%；環比2021年第四季度來看，理財業務投訴量增長65件，微增1.71%。
圖1：2020Q2-2022Q1銀行業理財類消費者投訴總量
按銀行型別來看，2022第一季度，國有銀行理財類消費投訴量較多，為2101件，但較2021年一季度出現顯著下降，降幅為28.2%。同期，股份制銀行理財類消費投訴量1170件，雖明顯少於國有銀行，但環比、同比均有增長。
圖2：2022年第一季度理財類業務投訴處理情況
國有銀行理財投訴量排名：郵儲總量最大，交行同比增速快
2022年第一季度，郵儲銀行理財類業務投訴量排在首位，為877件；其次是農業銀行和中國銀行，投訴量分別為334件和256件。交通銀行的理財業務投訴量較少，為164件。
與2021年四季度相比，僅農業銀行和工商銀行的理財類業務投訴量環比出現下降，降幅分別為0.6%和12.98%。而郵儲銀行的理財類業務投訴量不僅總量大，環比增速也最快。資料顯示，郵儲銀行2022年第一季度理財業務環比增長17.25%；其次是中國銀行，環比增長12.28%。
圖3：2022年第一季度國有大型銀行理財類業務投訴量排名
較去年同期來看，交通銀行理財業務總體投訴量雖較小，但同比增長8.61%，同比增速居首；其次是中國銀行，同比增長4.49%。另外四家國有銀行理財業務投訴量同比均出現下降，其中，工商銀行的降幅最大，同比下降52.22%。
圖4：2022年第一季度國有大型商業銀行理財類業務投訴量同比增速排名
股份制銀行理財投訴排名：興業銀行、招商銀行總量位居前列
2022年第一季度，理財類業務投訴量超200件的股份制銀行有兩家，分別是興業銀行以及招商銀行，投訴量分別為316件和228件。隨後是浦發銀行、中信銀行和平安銀行，投訴量分別為141件、120件以及105件。
圖5：2022年第一季度股份制商業銀行理財類業務投訴量排名
與2021年第四季度相比，股份制商業銀行的理財類業務投訴量變動呈現出分化態勢，7家銀行理財業務投訴量環比出現增長，6家銀行環比出現下降。其中，興業銀行不僅總量最高，其環比增速也最快，達192.59%；浙商銀行的降幅最大，降幅為64.63%。
圖6：2022年第一季度股份制商業銀行理財類業務投訴量同比增速排名
較2021年第一季度相比，多數股份制商業銀行的理財類業務投訴量出現明顯增長，普遍增長超過100%。其中，百信銀行理財類業務投訴量由於上年同期基數較小，增速最快，同比增長超5倍；浙商銀行和興業銀行的增速分列二、三位，同比增長分別為480%和198.11%。
資管新規推動商業銀行提升消費者權益保護水平
2022年第一季度銀行業理財類業務整體投訴量同比出現明顯下降，環比基本穩定。這與監管部門加強業務監管、資管新規正式實施有較大關係。
為促進統一資產管理產品監管標準，推動銀行理財業務規範健康發展，2018年銀保監會還制定了《商業銀行理財業務監督管理辦法》，作為資管新規的配套實施細則。投訴量的同比下降，說明相關政策對於提升理財業務的消費者權益保護水平有著明顯的推動作用。
但是，從單家銀行來看，部分銀行仍面臨理財類業務消費投訴同比增加較快的局面。在資料可比的19家國有和股份制銀行中，11家投訴量同比增長，8家同比下降。
圖7：2022年第一季度國有及股份制銀行理財類業務投訴量同比增速排名
值得關注的是，隨著資管新規全面落地，銀行理財產品打破剛性兌付迎來了全面淨值化運作，這也考驗著銀行的“硬核實力”。今年一季度銀行理財產品曾出現短期大面積“破淨”，一度導致不少銀行關於“收益率未達標”的理財投訴量高企。機構也紛紛提示投資者，要理性看待風險、堅持長期主義，並明確投資團隊會及時調整策略，應對市場變化。
4月以來，隨著股市、債市止跌回升，銀行理財產品淨值也隨之回升，淨值得以“修復”，目前各類理財產品收益率均有顯著回升。可見，投資者應選擇投研實力較強的理財公司發行的理財產品，並儘量拉長投資週期，減少淨值波動對投資收益的影響。
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