資訊:重磅!100家商業銀行財富管理能力大PK,招行中信緣何拔得頭籌?
日前,國內領先的金融理財市場資料研發機構——普益標準釋出了商業銀行財富管理能力排名報告(2020年下半年)。本次排名物件為財富管理能力排名前100的內資商業銀行,其中在全國性商業銀行中,財富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業銀行、中國工商銀行、中國光大銀行。
一位銀行業首席分析師表示,我國財富管理行業未來十年仍將保持10%以上的年均增長,預計2030年行業規模有望達到254萬億元,其中頭部機構有望獲得更快的增長速度。目前,中國財富管理行業資產管理規模超百萬億元,增速為全球之最。
面對廣闊的市場前景,大資管行業百舸爭流,銀行、保險、券商、信託等金融機構紛紛下海搶佔市場。在如此激烈的市場競爭之下,招商銀行和中信銀行是如何脫穎而出的?
招行中信興業位列三甲
很顯然,在國民財富穩步增長和資管行業深化改革的大背景下,財富管理被認為是中國銀行業未來十年的重大發展機遇之一。招商銀行、中信銀行等頭部銀行對此無疑有更為深刻的理解與認識。
截至2020年底,中國共有超過4000家的內資商業銀行。普益標準以2020年下半年為觀察期,從品牌與資本實力、產品線競爭力、財富服務能力、業務發展程度和財富科技實力五個維度對銀行財富管理機構(主要包括銀行零售部和私人銀行部)進行考察,以銀行透過公開渠道披露的資訊、反饋的動態問卷作為資料來源。
在財富管理能力排名前100的內資商業銀行中,包括全國性銀行18家(國有銀行6家,股份制商業銀行12家),區域性銀行82家(城市商業銀行63家,農村金融機構19家)。而在這100家內資商業銀行之中,招商銀行和中信銀行雙星閃耀,這並非偶然。
2020上半年,招行零售AUM(管理客戶總資產)半年增量7692億元,增速10.26%,總量突破8萬億大關。被媒體譽為“一哥”的招行私人銀行,AUM達2.5萬億元,且戶均資產達2743萬元,仍是唯一規模超過2萬億的私行,遠超同業。
業內人士分析稱,招行業績如此亮眼與其在客群增長的同時抓住了外部市場機遇,推動受託理財、代理基金等業務不無關係。
在招行身後,中信銀行也正“快馬加鞭”,加速趕超。該行零售AUM規模在2019年均首次突破2萬億,是繼招行之後第二家站上這一臺階的股份制銀行。
2020年,中信銀行財富管理業務淨值化轉型步伐加快,個人淨值型理財產品銷量同比增長22%,存量規模佔比72%,較上年末提升9個百分點。同時,中信銀行著力於為高淨值客戶提供綜合金融解決方案,家族信託累計規模年新增127億元,市場份額佔比達15%,排名同業前列。
截至2020年底,該行私人銀行客戶已突破5萬戶,管理資產規模超過6800億元。
財富管理是這樣煉成的
財富管理猶如一場“攻防戰”,既要不斷獲取新的優質客戶,又要留住老客戶,需要銀行做到全方位“以客戶為中心”,這並非易事。
對於招商銀行、中信銀行等頭部銀行而言,完備的財富管理體系、強大的品牌力、廣泛的客群渠道以及多元化產品服務能力,是其能抓住財富管理大機遇的關鍵所在。
不僅如此,在金融科技對銀行經營所帶來的顛覆中,零售銀行領域的影響更為明顯。如火如荼的數字化,從各個環節改變了財富管理,也成為銀行財富管理決勝未來競爭的關鍵點。與此同時,以客戶為中心的資產配置時代全面來臨,招商銀行、中信銀行等頭部銀行紛紛加快推進財富管理平臺化建設,從產品為導向轉型為以客戶為導向。
除此之外,中信銀行在財富管理服務方面擁有一個得天獨厚的優勢——依託中信集團全牌照綜合金融服務資源。中信集團旗下有比較齊全的金融門類,集團內共有15家金融子公司,在產業鏈上還投資不同行業的企業,既可實現融融協同,也可實現產融協同。中信銀行依託中信集團綜合金融平臺,可與兄弟公司如中信證券、中信建投、中信信託、華夏基金、中信保誠基金、中信保誠保險等頭部金融機構聯手,共同為客戶打造專業、智慧、開放、有溫度的財富管理體系。
2020年12月31日,中信銀行全新升級“中信幸福財富”品牌,這正是中信銀行依託集團資源,抓住戰略性機遇,發揮自身專業優勢,履行社會責任,促進全體人民共同富裕的一次再出發。
“中信幸福財富”在推進品牌升級的同時,逐步實現三大方面整合:一是搭建國內一流的“中信幸福財富”專家團隊;二是聯合為“中信幸福財富”客戶提供全委託基金投顧服務;三是透過集團“優享+”平臺,在集團內部打通“中信幸福財富”客戶服務標準和基礎權益體系。
中信銀行相關負責人在“中信幸福財富”品牌釋出會上表示:“2021年是‘十四五’規劃的開局之年,‘中等收入群體顯著擴大’、‘全體人民共同富裕取得更為明顯的實質性進展’,一系列全新的表述,已列入國家‘十四五’規劃和2035年遠景目標。如何滿足人們對美好生活的嚮往,是值得財富管理行業深思的課題。”