7月7日，京東數字科技集團（京東數科）與第三方市場研究機構IDC共同釋出《中國區域性銀行數字化轉型白皮書》（下稱《白皮書》），就城商行、農商行等區域性銀行數字化轉型的發展現狀進行深度調研。《白皮書》指出，面對金融科技浪潮的興起，數字化轉型已經成為區域性銀行的共識。不過，區域性銀行在轉型過程中也暴露出自研建設能力較弱且資訊化建設支援不足的問題。此時，選擇合適的合作伙伴能夠助力其快速建立起數字化轉型的必備能力，以便支援創新的加速推進。藉助外部的科技力量，區域性銀行有機會實現數字化轉型提速。
《白皮書》調研結果顯示，儘管驅動力較為多元，但數字化轉型已經成為區域性銀行的共識。50家區域性銀行樣本中，超九成的樣本已經啟動數字化轉型工作。具體來看，約66%的受訪者表示，所在銀行的數字化轉型工作已經啟動一年以上且有明確進展，約32%的受訪者表示轉型工作在一年內啟動，區域性銀行數字化轉型已是大勢所趨。
“從中小銀行整體進展來看，其數字化轉型速度還是相對較快的，尤其是經濟發達地區的中小銀行，轉型意識和轉型決心都比較強，有助於建立自上而下的變革路徑。”IDC金融行業研究組高階分析師任辰羽在接受《經濟參考報》記者採訪時表示，今年的疫情一定程度上加速了中小銀行的數字化轉型。她坦言，疫情之下，銀行正面臨著客戶服務、需求從線下到線上、從有形到無形的轉移，這一定程度上表明傳統獲客方法、營銷方法正逐漸失效，它倒逼中小銀行加速打造自身的數字化能力、應變能力以及創新能力。
不過，面對新興技術的快速突破和應用、內外部的變革壓力，以及客群的新特徵與新需求，轉型提速也伴隨著陣痛。《白皮書》指出，區域性銀行數字化轉型主要面臨三大挑戰：部門間溝通困難、權責不清；缺乏技術人才和技術能力；資料基礎較差、整合存在難度。相比於國有大行和股份制銀行，區域性銀行受制於規模和地方限制，在轉型必備的各項基礎能力和資源儲備上挑戰重重。此時，積極尋找合作伙伴賦能科技基因格外關鍵。
《白皮書》調研結果表明，區域性銀行在進行數字化轉型的合作伙伴選擇時，20%的受訪者表示最關注合作方的技術能力，8%的受訪者表示關注安全合規屬性。這組資料表明，技術的先進性和安全性是決定解決方案可用性的基礎要素也是關鍵要素，需要被優先評估。
從宏觀角度看，面對與外部科技服務商的合作，銀行首先會關注合作方的技術先進性與安全性，其次是解決方案的效果是否直觀可見，是否具備相容性和靈活性、是否具備長期陪伴式服務能力等素質。《白皮書》建議，區域性銀行應從自身發展訴求及選型偏好出發，選擇採購整套方案或若干單個元件產品進行靈活配置，並透過高頻交流諮詢，有效利用合作伙伴提供的長期陪伴式服務，建立健全自身科技能力。
“部分銀行受到技術、人才、資金等條件的約束，確實會遇到各種各樣的困難。”京東數科技術產品部金融雲業務總經理卞海軍表示，京東數科會依託彈性供給和靈活調動、動態計量的金融雲，幫助銀行搭建資料中臺、業務中臺和技術中臺，提升整個產品的數字化和智慧化。透過雙方合作，解決資料無法共享、科技先行等切實問題。
以自貢銀行為例，它在探索資訊科技和新興技術賦能傳統業務模式、產品及服務創新時，便積極引入科技公司的技術和服務，為數字化轉型提供強有力支援。透過和京東數科合作，自貢銀行量身打造了網貸系統和風控系統。從系統建設、客戶引流，到風控能力、後續行為能力的建設等，京東數科助推自貢銀行完成了創新轉型所需的全方位能力建設。
比如，在客戶引流方面，基於京東數科搭建的生態資源，自貢銀行迅速實現以場景切入實體經濟，實現線上線下多渠道獲客的突破，快速實現了資產業務和負債業務的規模增長和業務數字化轉型，截至目前，其網際網路存款餘額突破60億元。
金融科技的合作落地是一個循序漸進的過程。卞海軍表示，從科技公司的角度來看，銀行數字化轉型應是長期戰略轉型和短期業務側調整“小步快跑”並行的，既要有頂層設計規劃，也要在短期內找到小場景快速嘗試，這樣才能解決落地實現的問題。目前，京東數科自主研發的一站式金融數字化解決方案JDD T1已付諸實踐。他建議，區域性銀行應進一步以移動開發平臺為切入點，推動整個移動中臺建設，實現金融服務線上化，提升整體運營效率，以滿足區域銀行數字化轉型的迫切需求。（張莫 胡夢雪）