銀行上線存量房貸利率查詢功能
距離9月25日存量首套住房貸款利率批次調整時間點已不足兩週，為便於借款人提前瞭解自身房貸情況、是否符合調整資格，已有銀行上線查詢功能。北京商報記者注意到，9月12日，建設銀行在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程式等渠道上線“存量房貸利率調整”功能，已有借款人透過此功能查詢到自身的房貸情況以及首套或二套認定狀態。
與此同時，工商銀行、農業銀行也即將上線相關查詢功能。在分析人士看來，多家銀行陸續上線“存量房貸利率調整”查詢功能對房貸持有者查詢、瞭解相關流程及準備材料等具有重要意義，對存量首套房貸客群是一利好舉措。同時，這也有利於提高銀行後續業務辦理效率，縮減時間成本，以便將存量首套住房貸款利率的調整落到實處。
上線查詢功能
9月12日，建設銀行在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程式等渠道上線“存量房貸利率調整”功能，北京商報記者獲悉，已有建設銀行的存量房貸借款人查詢到了相應情況。在家鄉購房的王偉（化名）向北京商報記者提供了他在建設銀行App查詢到的資訊，系統顯示，他名下的房貸符合存量房貸首套房資格，且目前沒有逾期。
王偉的房貸起始日為2018年5月，貸款期限為30年，當前利率為“LPR(貸款市場報價利率)+83.5BP（基點）”，年利率為5.135%，為浮動利率。按照建設銀行此前公佈的存量首套住房貸款利率調整細則，王偉的房貸屬於“2019年10月7日前發放的，調整後利率按相應期限LPR利率執行”這一標準，而由於其貸款重定價日為5月，彼時的5年期以上LPR利率為4.3%，因此，在9月25日的批次下調後，王偉的存量首套住房貸款利率將由5.135%降至4.3%，下調83.5個基點。
此前多家銀行均明確，存在逾期的存量房貸不在調整範圍內，因此，建設銀行App也提示借款人，保持委託扣款賬戶餘額充足，按時足額歸還貸款，以免因拖欠影響貸款利率調整。
根據分析人士的測算，此次存量首套房貸利率調整，平均降幅約為80基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節約借款人還款支出每年超過5000元。
而另一位借款人劉雨墨（化名）由於不滿足“發放時為首套房貸”這一標準，系統也進行了相應提示，建設銀行手機App頁面顯示，“如您認為目前實際住房情況按當前政策可認定為首套房貸，您可準備相關證明材料。我行將於2023年9月25日起，接受您的重新認定申請，並提供線上提交證明材料服務”。
公佈查詢路徑
除建設銀行之外，多家銀行也將陸續上線“存量房貸利率調整”查詢功能。工商銀行表示，將於9月14日在手機銀行正式上線首套或二套房貸認定情況查詢功能，借款人可在“存量房貸利率調整”欄目查詢，具體路徑為：下載中國工商銀行App-登入/註冊-貸款-存量房貸利率調整。
農業銀行此前官宣，將在掌上銀行、貸款經辦行、營業網點、95599、“中國農業銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務，借款人可於9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調條件及下調幅度等有關事宜。
諸葛資料研究中心高階分析師關榮雪認為，多家銀行陸續上線“存量房貸利率調整”查詢功能對便利房貸持有者查詢、瞭解相關流程及準備材料等具有重要意義，對存量首套房貸客群是一利好舉措。同時，這也有利於提高銀行後續業務辦理效率，縮減時間成本，最大程度將存量首套住房貸款利率的調整落到實處。
調整在即
存量房貸利率調整大幕即將拉開，9月25日起，各大銀行將開展存量首套住房貸款利率調整工作。據北京商報記者統計，目前包括國有六大行、9家股份制銀行以及4家城商行在內的19家國內系統重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調整細則，調整範圍為2023年8月31日（含）前已發放和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。
辦理途徑方面，多家銀行表示，對於原貸款發放時符合當地首套房資質且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，將於9月25日批次調整合同貸款利率，無需客戶申請。存在“二套轉首套”的存量房貸、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸、當前執行固定利率的存量房貸、當前執行貸款基準利率定價的存量房貸等情況的，需由客戶向銀行主動申請利率調整。
談及此次存量首套住房貸款利率下調的影響及建議，關榮雪表示，下調存量房貸的主要背景在於新舊貸款存在利率差，導致部分存量房貸借款人提前還貸，甚至有部分客戶利用經營貸、消費貸置換房貸。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說可節約利息支出，緩解高額月供壓力，有利於擴大消費和投資。對銀行來說，短期內對銀行有一定損失，但中長期可減少風險隱患，增加信貸穩定性。
結合當前多城落地“認房不認貸”政策的背景下，關榮雪認為，相對而言，本次下調存量首套房貸利率更加利好房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地採取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸的借款人。
易居研究院研究總監嚴躍進表示，存量首套房貸借款人實際上能降低多少月供是要根據實際情況來做分析的。比如，一些城市房貸利率下限可能做不到“LPR+0基點”或“LPR-20基點”，可能是“LPR+35基點”。那麼換句話說，銀行給到的最優惠的利率計算公式，也就是“LPR+35基點”。所以此前幾天各地陸續公佈“首套商業性個人住房貸款利率自律下限”，其實就是為此次調整計算公式做準備的。購房者可以查詢各自城市的情況，瞭解利率最低可以調整至多少。
北京商報記者 李海顏