文|史思同
編|田晏林
日前，阿里司法拍賣平臺顯示，上海華瑞銀行2.445億股股權將於8月23日起進行公開拍賣，起拍價約3.13億元，競價週期3天。截至7月5日，已有6人設定提醒，826次圍觀。
據瞭解，該筆股權歸屬於華瑞銀行第四大股東贛商聯合股份有限公司(下稱“贛商聯合”)所有。除此之外，該行第二大股東美邦服飾也早在一年前就開啟了甩賣股權的動作。
近兩年來，民營銀行股權拍賣頻現。《財經天下》週刊注意到，此次華瑞銀行股權被拍賣的背後，這家民營銀行正在承受經營壓力。且近年來，儘管營業收入逐年增長，但盈利水平卻出現波動下滑的趨勢，銀行的資產質量更是進一步承壓。
超18%股權被轉讓、拍賣
目前，華瑞銀行的前五大股東分別為上海均瑤(集團)有限公司(下稱“均瑤集團”)、上海美特斯邦威服飾股份有限公司(下稱“美邦服飾”)、上海騁宇實業有限公司、上海凱泉泵業(集團)有限公司(下稱“凱泉泵業”)、贛商聯合、上海建之橋企業發展有限公司，分別持股30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50%。
贛商聯合作為該行持股8.15%的並列第四大股東，持有股份2.445億股，而此次拍賣的便是其所持的全部華瑞銀行股權。
早在2019年初，贛商聯合就因經營困難，向華瑞銀行提出股權質押申請。華瑞銀行在2021年報表示，本行經審查後於第二屆董事會第十二次會議上審議通過了《關於本行股東贛商聯合申請質押其持有的本行8.15% 股權》的議案，截至報告日尚未解除質押。
隨後，2020年7月，贛商聯合因與中國銀行上海市普陀支行金融借款合同糾紛一案，被上海金融法院凍結其持有全部華瑞銀行股份，凍結期限自2020年7月22日至2023年7月21日止。
然而，本次股權拍賣並非上述原因所致。據悉，該標的為上海徐彙區法院所查封的股權，此前在上海均瑤國際廣場與贛商聯合申請實現擔保物權一案中，後者未按該法院要求履行相關義務，因而其所持華瑞銀行股權被法院拍賣。
放棄華瑞銀行股權的不止一位股東。該行第二大股東美邦服飾的一筆大額股權轉讓也在進行中。2021年4月，美邦服飾釋出公告稱，擬以現金交易方式，向凱泉泵業出售所持華瑞銀行10.1%股份，股權轉讓價款合計4.242億元。交易完成後，美邦服飾所持該行股權將降至4.9%，凱泉泵業持股比例則升至18.25%。目前，該方案仍待監管部門批覆。
此外，美邦服飾還在公告中透露，針對持有華瑞銀行剩餘4.9%股份，其仍有意繼續出售。
投訴不斷、資產質量連年惡化
華瑞銀行是全國首批試點的五家民營銀行之一，由上海均瑤(集團)有限公司聯合滬上10餘家民營企業發起，註冊資本為30億元。2014年9月，華瑞銀行獲批籌建，2015年1月獲開業批覆，5月份正式開業。
但華瑞銀行與網商銀行、微眾銀行等同批進入試點的網際網路銀行相比，仍有較大差距。資料顯示，截至2021年末，該行總資產為459.25億元，同比增長5.83%，在全國19家民營銀行中居第11位，而微眾銀行、網上銀行分別以4387.48億元、4258.3億元的資產規模佔據第一、二名。
在經營狀況方面，雖然華瑞銀行近年來營業收入逐年增長，但盈利水平並不穩定。年報顯示，2019年至2021年，華瑞銀行分別實現營業收入9.93億元、11.58億元、16.01億元，實現淨利潤2.68億元、2.03億元、2.23億元。
此外，華瑞銀行資產質量也在進一步惡化。據統計，2017年末該行的不良貸款率僅有0.05%，2018年至2021年，該行不良率分別為0.69%、1.03%、1.44%、1.67%，呈現連續上升趨勢。而撥備覆蓋率完全相反，一路從2018年的382.46%降至2020年的163.19%，直到2021年才有所改善，回升至190.2%。
6月15日，銀保監會網站公佈了《上海銀保監局關於2021年銀行業消費投訴情況的通報》，其中上海華瑞銀行的平均每百營業網點投訴量高達32700件、個人貸款業務投訴量達284件，均位居中資法人銀行首位。