信貸消費要適可而止

　　近日，中國銀保監會消費者權益保護局釋出消費者風險提示，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防範過度信貸風險，為信貸消費設定紅綠燈。

　　伴隨金融產品創新，許多銀行和網際網路平臺推出了面向個人客戶的信貸產品，包括信用貸款、抵押貸款、質押貸款，以及常見的信用卡消費、賬單分期、現金分期等，一定程度上滿足了公眾特別是年輕群體的多元化、超前化消費需求。但其中也伴隨一些雜音和亂象，個別銀行或網際網路平臺以“零門檻”“日息低”“無抵押”為誘餌，在拓展信貸消費上漫無邊際，逐利傾向明顯。比如，誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業務，過度超前消費；誘導消費者把消費貸款用於非消費領域等。

　　消費是我國經濟增長的重要引擎，在促進經濟復甦、增強企業活力、穩定社會就業等方面發揮著重要作用。要清醒認識到，信貸消費是一把“雙刃劍”，如果不顧消費者還款能力、家庭負擔等實際，過度超前消費，將導致個人出現過度信貸、負債超過個人能力，甚至出現“以卡養卡”“以貸養貸”“多頭借貸”情況，造成惡性迴圈。這不僅會給個人生活帶來壓力，還有可能出現大面積違約，誘發暴力催收行為或事故案件等。

　　消費者應注意開源節流、量入為出，不隨意透支個人信用和消費潛力，合理使用小額信貸和信用卡等服務，樹立積極向上的消費觀；從正規金融機構、正規渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用於非消費領域，認準金融服務的“正規軍”；提高保護個人資訊保安意識，發現侵害自身合法權益行為，要及時選擇合法途徑維權，維護好自身徵信。（本文來源：經濟日報 作者：馬輝 周元鵬）