楠木軒

交通銀行釋出2020年三季報:經營業績企穩向好

由 欽慶敏 釋出於 財經

10月30日,交通銀行(下稱“交行”)釋出2020年三季度業績。得益於經濟逐步恢復和消費回暖,以及堅持高質量發展和服務實體經濟不動搖,與上半年比,集團整體發展呈現向好態勢。報告期內,淨利潤降幅收窄、息差保持穩定、淨經營收入穩定增長、不良率小幅回落、撥備覆蓋率回升,集團實現淨利潤(歸屬於母公司股東)527.12億元,同比減少12.36%,降幅較上半年收窄。報告期末,不良貸款率1.67%,較6月末回落1個基點;撥備覆蓋率150.81%,較6月末回升2.08個百分點。

截至9月末,交行資產總額10.8萬億元,較上年末增長8.98%;客戶貸款5.82萬億元,較上年末增長9.66%;客戶存款6.54萬億元,較上年末增長8.93%。

盈利能力方面,交行實現淨經營收入1,856.35億元,同比增長5.17%。其中,利息淨收入1,140.14億元,同比增長7.23%;手續費及佣金淨收入349.83億元,同比增長1.52%。

貫徹落實國家戰略 積極服務實體經濟

三季度以來,交行繼續貫徹落實國家戰略,積極服務實體經濟,貸款呈現“總量增、結構優、利費降”的特點。報告期末,集團客戶貸款餘額58,167億元,較上年末增長5,124億元,較上年末增幅9.66%,同比多增1,600億元。

貸款同比多增的同時,貸款結構持續最佳化。報告期末,長三角、粵港澳大灣區、京津冀三大區域客戶貸款較上年末增長2823.52億元,佔集團新增貸款比例55%;普惠型小微企業貸款、製造業中長期貸款餘額分別較上年末增長50%、39%。

此外,交行積極應對疫情,加大實體經濟讓利力度。報告期內,累計投放疫情相關貸款超3,800億元,助力復工復產、復商復市。

持續創新產品服務 深耕普惠金融發展

報告期內,交行積極開展金融助力“六穩”“六保”工作,認真履行大行責任擔當,促進小微企業融資“增量、擴面、提質、降本”。聚焦線上產品、產業鏈金融、場景客群等重點業務,推進普惠金融擴面增量,統籌推動小微、三農、扶貧、雙創等重點領域業務發展。報告期末,普惠金融“兩增”口徑貸款餘額2462.89億元,較上年末增加823.37億元,增幅50.22%。

同時,加強業務產品創新。透過完善產品體系,打造集信用、擔保、抵押類融資產品為一體的“普惠e貸”線上標準化產品服務包,切實提升中小微企業服務的可得性、便利性、專業性、滿意度。報告期末,普惠金融線上產品餘額較年初增加573.94億元,有貸款餘額的小微企業客戶數14.92萬戶,較上年末增加4.48萬戶。

發揮上海主場優勢 打造“長三角龍頭銀行”

作為總部在滬的國有大型銀行,交行在推進建設具有全球競爭力的世界一流銀行的同時,深耕長三角區域。

報告期內,交行長三角一體化管理總部正式掛牌成立;業內率先獲批籌建長三角一體化示範區分行;推出長三角區域產業鏈業務協作模式,構建交行特色科創產品體系;釋出了“中債-交行長三角債券優選指數”及“中證交銀理財長三角指數”。

同時,順應上海政務平臺數字化轉型,交行積極對接上海“一網通辦”、“一網統管”兩張網建設,打造包括醫療付費、小微融資、抵押登記、電子亮證和上海首創(新能源汽車充電補貼發放和支付)五個專案在內的“交銀e辦事”市場品牌,拓展科技金融惠民、利民、便民的服務場景。其中,作為首批銀行率先推出的“惠民就醫 無感支付”服務,讓上海市民享受到了安全、快速、免排隊的就診支付體驗。

深化科技賦能 加快數字化轉型

交行將科技賦能上升到集團戰略層面,不斷加快數字化、智慧化轉型步伐。報告期內,正式成立交銀金融科技有限公司;在總行層面成立了資料管理與應用部,為業務執行提供全渠道、全場景、全鏈路的資料應用支撐。實施了新一代集團資訊系統智慧化轉型工程,推進技術架構向分散式、雲計算平臺轉型。

透過發揮科技與服務優勢,交行加快中小微企業融資等場景建設,助力小微、民營等重點領域業務發展。同時,積極貫徹落實國務院決策部署,加快推進“單一視窗”專案。

數字化轉型加快,促進了線上使用者持續增長。報告期內,交行手機銀行月度活躍客戶數(MAU)2,828萬戶,較上年末增長27.47%;“買單吧”網際網路渠道分期交易額同比增長30.40%;企業電子銀行渠道客戶數較上年末增長14.05%;微信雲端銀行服務客戶規模較上年末增長138.89%。

聚焦價值創造 打造財富管理特色

交行積極搶抓市場機遇,做大財富管理規模。報告期末,管理的個人金融資產(AUM)較上年末增長10.47%,增幅較上半年末提升2.30個百分點。管理的私人銀行客戶資產(AUM)較上年末增長21.88%,增幅較上半年末提升7.75個百分點。

同時,加強定製化服務,夯實客戶發展基礎。圍繞家庭“現金、保障、投資、保值”四大賬戶,為不同風險偏好客戶給予資產配置建議。報告期末,達標沃德客戶數較上年末增長12.77%,增幅較上半年末提升4.23個百分點。私人銀行客戶數較上年末增長19.65%,增幅較上半年末提升6.36個百分點。

隨著疫情的平穩,中國經濟已經全面復甦,交行與實體經濟共生共榮。下一步,交行將堅持客戶至上,聚焦價值創造,強化科技賦能,做強集團協同,提升高質量發展的能力,全力打造“長三角龍頭銀行”。透過持之以恆推進金融科技、風險授信、組織人事以及網點綜合化轉型四項改革,啟用交行高質量發展的動力源,著力建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行。