A股農商行“尖子生”上半年實現歸母淨利潤12.01億元，手續費及佣金淨收入竟同比大降98.98%
金融界8月16日訊息 8月15日，上市農商行“尖子生”常熟銀行披露了2022年半年度業績報告。資料顯示，截至6月末，常熟銀行總資產達2748.94億元，較年初增長11.48％。經營業績方面，該行上半年實現營收43.74億元，實現歸母淨利潤12.01億元，分別同比增長18.86％、19.96％。
得益於異地佈局模式，常熟銀行資產規模居江蘇省上市農商行首位，截至6月末，該行設立的168家分支機構已覆蓋江蘇省內10個地市，32家村鎮銀行服務鄂、豫、蘇、滇、瓊、粵6省廣大農村地區，形成覆蓋110多個區縣和900多個鎮的金融服務網路。資料顯示，這些異地分支機構貢獻的收入佔2022年上半年總收入的52.22％。
另外，大力實施人才興行戰略，也是常熟銀行的核心競爭力之一，半年報披露，截至報告期末，員工平均年齡32週歲，80、90後員工佔比超80％，本科及以上學歷員工佔比超90％。
手續費及佣金淨收入同比大降98.98％
今年1-6月，常熟銀行實現營業收入43.74億元，同比增長18.86％。其中，利息淨收入37.76億元，同比增加20.84％；非利息淨收入5.98億元，同比增加7.69。
從收入結構來看，作為區域性銀行，常熟銀行更加依賴於風險資產、依賴於規模擴張。報告期內，常熟以外的江蘇省內地區營業收入佔比 58.33％；常熟以外的江蘇省內地區撥備前利潤佔比 67.17％。
在該行非利息淨收入細分項中，手續費及佣金淨收入同比大降98.98％；2021年上半年該項收入達到1.93億元，今年上半年已經銳減至196.8萬元，相差1.91多億元。經分析主要原因系代理業務收入大幅下降81.34％所致。
盈利能力指標方面，今年1-6月，常熟銀行基本每股收益為0.44元，同比增長18.92％；加權平均淨資產收益率為11.72％，同比增加0.82個百分點。
成本收入比38.76％，同比下降0.81個百分點。集團業務及管理費16.95億元，同比增加2.39億元，增長16.41％。其中員工費用同比增長18.78％，辦公費用同比增長13.71％。
個人消費貸款不良率同比上升24BP
資產質量方面，報告期末，常熟銀行的不良貸款率為0.80％，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為535.83％，較年初增長4.01個百分點。
按產品劃分的貸款及不良率分佈情況來看，個人經營性貸款不良率最高，達0.96％；其次為個人消費性貸款，達0.87％；其中，個人消費貸款不良率同比上年提高了24個BP。
從貸款投放按行業分佈情況來看，批發和零售業、製造業的不良率排在前列，分別為1.23％和1.17％；其它行業不良率均低於1％。
資本充足率方面，三項相關指標均出現下降。資料顯示，該行資本充足率為11.58％，一級資本充足率為9.91％，核心一級資本充足率為9.86％，較年初分別下降0.37個百分點、0.35個百分點、0.35個百分點。
對於資本充足率的下滑，常熟銀行近期在積極推動發行可轉債補充資本。2022年8月4日，該行收到證監會批覆，同意該行公開發行不超過人民幣60億元的A股可轉換公司債券。如全部轉股，將有力補充資本、支撐規模擴張。
報告期內常熟銀行或六隻基金增持
常熟銀行於2016年9月末在上交所上市，從二級市場表現來看，截至2022年8月16日收盤，常熟銀行股價為7.55元/股，較上一日微降0.92％。年初至今，常熟銀行股價漲幅為16.51％。
據半年報披露，報告期內，該行獲6只基金增持。其中，華泰證券股份有限公司-中庚價值領航混合型證券投資基金增持43271391股，持股比例增至2.96％；嘉實基金管理有限公司-社保基金 16042 組合增持65572086股，持股比例增至2.39％；平安銀行股份有限公司-中庚價值品質一年持有期混合型證券投資基金增持3939288股，持股比例增至2％；中國農業銀行股份有限公司-易方達金融行業股票型發起式證券投資基金增持10369273股，持股比例1.36％。
同時，常熟銀行還獲多份券商研報關注，近1個月共獲得9份券商研報，均給予該行“買入”或“增持”評級。另外，Choice資料顯示，今年以來接待調研次數最多的銀行多為農商行、城商行，其中常熟銀行接待機構量位居前列。根據其披露的投資者活動關係記錄表顯示，息差和信貸投放為機構關注的重點問題。
常熟銀行表示，受到信貸投放季節性影響，上半年新增貸款中對公貸款佔比大，新增存款中定期化、儲蓄化明顯，結構因素導致息差小幅收窄，二季度開始，該行逐步提高個人經營性貸款、信保類貸款佔比，同時穩定存款成本，預計2022年全年息差水平有望保持穩定。
關於上半年該行信貸投放的問題，常熟銀行回應，今年以來，受疫情影響，人員流動受限，客戶需求、客戶經理展業均受到影響，該行一手抓好疫情防控一手抓好業務發展，透過加快線上化業務發展，暢通線上融資渠道，提高服務效率，推動線下客戶向線上遷移，1-5月信貸投放增量基本與去年同期持平。
針對近期出現的“停貸”事件，常熟銀行表示，經排查，目前該行准入樓盤中沒有涉及“停貸”事件相關樓盤。截至2021年末，該行按揭貸款佔總貸款之比為8.55％，不良率0.23％，整體風險可控。
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