信用卡是把雙刃劍,利用好了對自己有很大幫助,利用不好反而會影響生活 ,等產生不可逆的影響後再後悔自己曾經用卡逾期,那就來不及了。關於信用卡延期還款的3大知識點,你應該知道!
1、產生不良信用記錄
首先,信用卡會產生不良信用記錄,以後想要在銀行或其他貸款機構辦理信用卡、貸款等業務會受到一定的影響。
2、產生罰息
一般信用卡逾期銀行會按照日利率萬分之五來計算罰息,按天收取,按月計收復利,直到還清為止。 現在幾乎所有國內銀行在非按時全額還款中,採用的都是全額計息的方式。如果一旦逾期還款,即使是持卡人已經償還的部分,也依舊計息。也就是說,只要錢款中哪怕有一分錢未還,對當期應還款也是全額計息。可見,罰息還是很高的。
3、 承擔法律責任
如果持卡人逾期90天以上,銀行會起訴持卡人,如果逾期金額較大,還可能被判刑。
看到了吧,上面的幾條看似簡單,如果一旦還款逾期,影響生活還是非常大的。
二、4招教你如何避免信用卡還款逾期
當然,我們任何人使用信用卡逾期還款估計都不是故意而為之的,要麼是自己資金緊張,實在無法按期還款 ,要麼就是不小心忘記還款,結果造成還款超期。 因此,當我們出現資金緊張,擔心信用卡還款逾期時,該怎麼辦呢?以下幾個方法教你如何避免信用卡還款逾期。
1、繫結儲蓄卡,設定自動還款功能
生活壓力下每個人像陀螺一樣忙碌,刷信用卡是方便,但是還款時一不小心就忘記還款,結果導致還款逾期。雖然有時候發現及時,及時補救還清欠款,但是不能保證個人徵信就留下不好的記錄。
為避免這種情況發生,那麼對於信用卡特別多,而且沒時間管理的人群,建議信用卡還款設定為自動還款功能,且及時和儲蓄卡繫結。這樣到了還款日,自動還款,避免忘記還款而逾期的現象。如果儲蓄卡金額不夠還款金額時,儲蓄卡也會發來提示資訊,那麼及時補足還款金額便可。
2、最低還款/賬單分期
生活中總有資金緊張的時候,一旦發現信用卡還款期無法正常還款時,不要索性不管等著逾期,我們可以採用最低還款或者賬單分期的方式進行避免還款逾期發生。
最低還款是指為消費金額的10%及其他各類應付款項。只要持卡人在到期還款日前,按照賬單的最低金額還款,不會產生滯納金,也不會影響持卡人的個人信用。
賬單分期是事先約定還款期限、費用的還款方式。如果無法正常還款,提前和銀行電話約定賬單分期還款業務。
一般來講,最低還款直接根據賬單的提示資訊最低還款操作即可,而賬單分期需要提前約定。 無論採用哪一種,其實手續費還是高的,但是從某種程度可以避免一時的還款逾期現象,並且解決資金難的問題。
3、 更改賬單日,延遲還款期
若預期自己還不上信用卡,可在賬單日之前致電髮卡行信用卡中心申請更改賬單日(記住一定要在賬單日之前申請),以達到延遲還款的目的。
4、申請容時容差還款
據“容時”服務規定,如確有特殊情況,持卡人在最遲還款日後三天之內的還款,都可以算作按時還款,不必在個人徵信記錄中記錄逾期。 這個容時差相對於給持卡人寬限3天的期限,那麼可以利用這個時間籌集還款資金,及時還款。 針對容時容差,有的銀行自動服務,即自動延長3天還款期,而有的銀行需要電話申請才可以。為避免不確定性,一旦遇到這樣的情況,建議主動打電話申請。
三、這些銀行提供容時容差
2013年中國銀行業協會下發了《中國銀行卡行業自律公約》,要求銀行為持卡人提供容時容差服務,容時期至少3天,容差金額至少為等值人民幣10元。也就是說在還款日到期後還可以延遲3天再還款,這樣不會被視為逾期。關於各大銀行提供融時容差具體情況介紹如下:
1、工商銀行
目前,只有愛車Plus信用卡、華潤通卡、安邦Plus信用卡、分期樂信用卡、World奮鬥卡、宇宙星座卡、軍魂卡等提供容時容差服務,其他卡種不提供。
2、交通銀行
提供3天(最後一天21:00前入賬)容時期限,容差金額:≤10元(1美元)。
3、招商銀行
提供3天容時期限,容差金額:≤10元(1美元)。
4、中信銀行
提供3天(最後一天20:00前入賬)容時期限,容差金額:≤10元(2美元、2歐元、10港幣)。
5、廣發銀行
提供3天(一年享一次)容時期限,容差金額:≤10元(2美元、16港幣)。
6、平安銀行
提供3天容時期限,容差金額:≤10元。
7、浦發銀行
提供3天(最後一天20:00前入賬)容時期限,容差金額:≤10元(2美元)。
除此之外,還有民生銀行、光大銀行、興業銀行、上海銀行等都提供3期的容時容差服務。