本文來源：時代財經 作者：高文珣
“不清楚龍江銀行董事長的具體事情，我們也是從網上看到的新聞。”9月14日，黑龍江省金融控股集團有限公司一位工作人員向時代財經表示，集團旗下的黑龍江省大正投資集團有限責任公司（以下簡稱“黑龍江大正集團”）持有龍江銀行20.50%股權。
9月13日晚，多家媒體有報道稱，現年53歲的龍江銀行黨委書記、董事長張建輝近期被帶走調查。
龍江銀行資訊顯示，張建輝曾任財政部農業司副司長級幹部，黑龍江省財政廳黨組成員、副廳長，黑龍江省政府副秘書長（正廳級）。2013年調任龍江銀行董事長。
而稍早前的9月9日，黑龍江省政府釋出免職決定稱，張建輝不再擔任龍江銀行董事長職務，決定時間為8月9日。
龍江銀行近年來高管頻繁被查（圖源：圖蟲創意）
2014年以來，龍江銀行高管頻繁落馬，並多次受到監管處罰。同時經營業績連續下滑，不良貸款率遠高於商業銀行平均水平。
9月14日，時代財經致電龍江銀行相關股東單位，對方均表示“不清楚龍江銀行董事長的具體事情”。龍江銀行董秘姜峰的辦公電話也始終處於無人接聽狀態。
業績連續兩年下滑
龍江銀行成立於2009年底，是黑龍江省唯一一家省級城商行。張建輝為該行第二任黨委書記、董事長。
資料顯示，龍江銀行是2009年在合併原齊齊哈爾市商業銀行、牡丹江市商業銀行、大慶市商業銀行和七臺河市城市信用社而設立的股份制銀行。
年報顯示，龍江銀行的第一大股東是黑龍江大正集團，持有8.938億股，佔比為20.50%；第二大股東是中糧資本投資有限公司，持有8.72億股，佔比為20%。
另外，黑龍江交通發展股份有限公司持股7.97%；大慶市國有資產經營有限公司持有5.19%；上海上實（集團）有限公司持有5.02%；上海國際集團資產管理有限公司持有4.25%。
時代財經注意到，A股也有兩家上市公司持有龍江銀行的股權，分別是*ST廣珠（600382.SH）和寶泰隆（601011.SH）。
對於龍江銀行董事長被調查一事，9月14日，時代財經致電黑龍江省金融控股集團有限公司、*ST廣珠以及寶泰隆公司，對方均表示“不太清楚”。
龍江銀行當前股權結構（來源：龍江銀行年報）
值得注意的是，近年來，龍江銀行的前任董事長、行長、副行長等多人因涉嫌嚴重違紀接受組織調查。
而這背後是該行業績的不斷下滑。2020年年報顯示，龍江銀行實現營業收入45.98億元，同比下降8%；淨利潤9.47億元，同比下降36.99%。
營收下滑主要因手續費及佣金淨收入、投資收益下滑所致。資料顯示，該行手續費及佣金淨收入6.14億元，同比下降13.95%；投資收益0.33億元，同比下降93.17%。
而2019年，龍江銀行實現營收49.98億元，同比增長0.11%，實現淨利潤15.03億元，同比下降6.61%。
時代財經注意到，龍江銀行2018年實現淨利潤16.18億元，2020年的淨利潤相對於2018年已經減少了6.71億元，僅兩年時間就出現如此巨大的降幅，的確令人匪夷所思。
“龍江銀行的盈利能力不行，A股市場同體量的城商行，如西安銀行、長沙銀行、成都銀行的盈利能力都比它強，更別說每年一百多億淨利潤的南京銀行了。”上海一位券商金融行業分析師告訴時代財經，2019年和2020年，銀行業的淨利潤同比增長還是不錯的，龍江銀行連續兩年下降，說不過去。
不良率居高不下
比起盈利能力的下滑，龍江銀行不良貸款率的高企更值得關注。
年報資料顯示，截至2020年末，龍江銀行的不良貸款餘額為24.23億元，較2019年末增加3.92億元，同比增長19.30%；不良貸款率為2.19%，較2019年末增加0.14個百分點，明顯高於同期全國商業銀行1.84%的平均水平。
剛剛過會的蘭州銀行，其2020年末不良貸款率為1.75%，遠低於龍江銀行的2.19%。
根據龍江銀行2020年年報顯示，其不良貸款主要分佈在，“批發零售業6.4億元、製造業3.6億元、建築業1.52億元”。
從歷史資料看，2016年至2020年，龍江銀行的不良貸款率分別為2.49%、2.22%、2.14%、2.05%和2.19%，均超過2%。
“A股上市銀行裡面，去年不良率最高的是鄭州銀行，為2.08%，也低於龍江銀行。”上述券商金融行業分析師表示。
同時，根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》規定，商業銀行資產利潤率不應低於0.6%，資本利潤率不應低於11%。
龍江銀行的資產利潤率、資本利潤率均低於監管紅線。2020年末，龍江銀行的資產利潤率0.38%，資本利潤率5.22%，分別較2019年末下降0.24、3.66個百分點。
除了業績下滑、不良率上升之外，龍江銀行以及下屬分支機構多次因貸款審查不盡職、違法違規發放貸款等被罰，風控漏洞頻現。
9月7日，黑河銀保監分局行政處罰資訊公開表顯示，龍江銀行黑河分行貸款“三查”不盡職，黑河銀保監分局依據相關規定對其“罰款50萬元”。
此前的2021年1月25日，龍江銀行因“未及時落實單列小微企業信貸計劃工作要求，未落實小微企業貸款績效考核工作要求”被罰40萬元；3月15日，龍江銀行佳木斯沿江支行因“貸後管理不到位，未嚴格執行受託支付”被責令改正，並罰款30萬元；龍江銀行佳木斯建三江支行因貸後管理不到位被罰20萬元。
龍江銀行近年來高管的頻繁落馬，折射出該行治理機制的不足以及管理制度的不完善，而對於龍江銀行來說，如何提升經營業績，降低不良率，應是當前亟待解決的問題。