剛披露一季報的平安銀行，在21日跳空高開，收漲超6%，市值暴漲超270億元至4465億元，並帶動著整個銀行板塊的上漲。
與此同時，隨著公募一季報的披露，各大頂流基金經理都加倉銀行板塊，業內認為，近兩年被低估的銀行股的“拐點”已到。
那具體而言，“拐點”究竟表現在哪兒？4月21日，平安銀行舉辦的2021年一季度業績釋出會暨零售開放日，和媒體、券商分析師和投資人進行了長達4個小時的交流，也許期間給出了答案。
營收、淨利雙雙兩位數增長
平安銀行暴漲6%
4月20日晚間，平安銀行作為首家披露一季報的上市銀行，披露了亮眼的業績：一季度該行營業收入、淨利潤雙雙實現“兩位數”增長。其中，一季度營收增長10.2%至417.9億元；實現歸屬股東的淨利潤超百億，達101.32億元，增長18.5%。
於此同時，資料顯示，平安銀行零售轉型成績斐然，零售對全行貢獻過半；2020年，零售營業收入達885.78億元，在營收佔比58%；零售淨利潤為176.74億元，淨利潤貢獻率達到61%，零售貸款規模佔比同樣突破六成，達1.6萬億元。
受此影響，平安銀行在21日跳空高開，收漲超6%，最新股價為23.01元每股，市值暴漲超270億元至4465億元。
而這也是平安銀行連續第三天上漲，本週漲幅已超13%。
對此，平安銀行董事長謝永林表示，董事會和管理層對此成績都比較滿意，一季度優異業績是一個良好的開端。
平安銀行零售業務總監兼消費金融執行總裁劉顯峰則笑稱，他的辦公室恰好在2301，而董事長謝永林的辦公室則在3301，他開玩笑預測，也許股價也會照此路徑發展。
張坤和謝治宇雙雙加倉
北上資金也瘋狂加倉平安銀行
值得注意的是，頂流基金經理紛紛加倉平安銀行，進入其前十大流通股東的名單。
其中，張坤執掌的易方達藍籌精選混合型證券投資基金、謝治宇執掌的興全合潤混合型證券投資基金同時現身平安銀行前十大股東，3月末持股數量分別約1.3億股、0.69億股，期末持有價值分別為28.6億元和15.1億元。
北向資金也一路增持：在一季度繼續增持平安銀行，單季度淨增持規模超過2億股，期末持有市值近464億元。在21日當天，北上資金今日淨賣出10.57億元的背景下，平安銀行更是逆市獲淨買入8.6億元。
董事長分析業績高速增長三大原因
和第二增長曲線
在談及平安銀行一季度的業績告訴增長的原因時，謝永林在會上總結了三大原因：
第一是厚積薄發，過去4年零售透過綜合金融加科技賦能殺手鐧，實現快速突破，對公堅持走雙輕的路線，同業構建了頂級的交易團隊，業務全面開花，全行增長勢能正處於快速上升階段。
第二是資產優異，從資產質量看，平安銀行表內外存量風險資產已經基本出清，新增資產表現良好。從業務結構看，由於零售不良生成穩定、到點定期核銷，零售為主的業務結構不需要長時間佔用撥備資源。兩方面因素結合前行，目前的撥備水平已具備充足的風險抵補能力，紮實的資產質量是業績持續向好的驅動性和安全性。
第三是著眼未來，雖然快速發展對資本消耗較快，但平安銀行將透過利潤內生補充資本，更好的支援實體支援消費，踐行金融企業的初心。
謝永林表示，今年是平安銀行深化轉型的第二年，開局不錯，接下來一方面要繼續保持業務全面增長勢頭，另一方面也要把市場非常關注的兩個基礎工作做得更紮實，一是負債業務，二是客戶經營體系。
浙商證券分析稱，平安銀行的不良優異驅動利潤。21Q1利潤增速的顯著回升，核心驅動力來自於撥備拖累改善，而這種改善的本質不是“撥備反哺利潤”，而是資產質量改善驅動的真實盈利增長。21Q1是不良降+撥備升的組合。
對於接下來平安銀行將如何打造平安銀行的“第二增長曲線”，謝永林總結稱， 幹一番事每天都在想著增長，高質量的增長和持續增長、安全的增長，他是從三個層面分析平安銀行的“第二增長曲線”如何獲得：
首先是要把“根基打牢”。對於銀行來講根基第一是可持續的負債增長，二是有溫度的金融服務或者客戶服務體系。客戶越多根基越深，客戶服務越好，負債更好，根基越穩。
第二，“枝葉繁榮”，三大業務條線都要有顛覆性、建立新的商業模式。“五位一體”的商業模式一定要有很強的地基才能把它乾得很好，而且越好越難複製，越好客戶感知體驗越來越好。
第三，銀行中臺必須有全面賦能業務的能力，包括科技支援、風險管理能力的增強等。
他表示，只要把這幾個做好，把根部扎牢，樹幹創新、顛覆，中臺做實，就可以保證安全、高質量、可持續的增長，第二增長曲線是這麼來的。
零售淨利潤佔比提升至61%
私行規模突破1.2萬億
此外，平安銀行零售轉型成績斐然，零售對全行貢獻過半；2020年，零售營業收入達885.78億元，在營收佔比58%；零售淨利潤為176.74億元，淨利潤貢獻率達到61%，零售貸款規模佔比同樣突破六成，達1.6萬億元。
對此，蔡新發表示，平安銀行持續推進零售業務變革轉型的決心矢志不移。據他介紹，過去四年間，平安銀行始終全面踐行資料化經營理念，全力發展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模組，提升“風險控制、成本控制”2大核心能力，構建“1大生態”驅動融合，為客戶提供“最安心的選擇”、“最舒心的體驗”、“最暖心的陪伴”，打造“有溫度”的金融服務。
該行零售板塊各項指標快速增長。財報資料顯示，截至今年一季度末，零售AUM餘額28,026億，較上年末增長6.8%；平安銀行信用卡總交易金額達到8871億元，同比增長14.2%；銀保中收達到4.68億元，同比增長83.5%；私行代理私募複雜產品銷量達336.49億元，同比增加73.7%。
值得關注的是，平安私人銀行規模也在高速發展。截至一季度末，私行達標客戶6.25萬戶，較上年末增長9.1%；私行達標客戶AUM規模12333.16億元，較上年末增長9.2%。
“五位一體”作戰計劃首次曝光
此外，在此次開放日上，平安銀行首次提出零售“五位一體”作戰模式，該模式是環繞客戶需求，整合自身差異化優勢、模組和打法兼備的運作體系。蔡新發介紹，平安銀行發展進入2.0時代，銀行服務需要升級至開放銀行階段，以場景獲客，共同經營，生態化發展無時無刻、無處不在的滿足客戶零售金融需求。
發掘客戶需求之後，快速響應客戶需求的能力就變得尤為重要，平安銀行以“AI(AI Bank)+T(遠端銀行)+Offline(智慧網點銀行)”模式，以專業產品技術服務全面覆蓋八大主打客群。其中，AI Bank以AI技術智慧服務大眾客群，提升體驗與覆蓋範圍，遠端銀行中遠端專家團隊跨越物理空間與時間陪伴客戶，再透過智慧化、輕型化改造線下智慧銀行網點，做到人機的有機結合。最終，整合平安集團優勢產品、服務與渠道，提供綜合化服務，實現綜合化銀行構建。
客群服務做到“千人八面”， 內控合規同樣盡責。運用技術力量，平安銀行搭建智慧盡調系統、全生命週期賬戶風險管理體系，打造滿足監管“風險為本”要求的數字化底層設計，做到了既能實現個人及團伙賬戶異常識別、智慧語音外呼、視覺化的流水分析，又有能力分清楚誰是真正的客戶，用金融+科技拉起保護網，達成風險管理與客戶體驗的平衡。
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（文章來源：中國基金報）