月薪3千，如何理財能實現年收入14薪？

普通上班族，月工資3000，除去開銷1000元，每個月剩餘2000元，怎樣理財可以實現收益達2個月的工資，從年12薪變成14薪？

我們先從每個月的結餘來計算一下，每個月剩餘2000元，一年（12x2000）就是24000元。假設按照24000的初始本金，想要透過理財賺2個月的工資(6000元）來算，摺合年化收益率為25%，這個預期目標還是比較高的，實現起來難度相對較大。

那麼、透過配置不同基金組合式投資，來看看一年下來能獲得怎樣的回報。

一、定投混合型基金（1只）

由於只能檢視過往的業績，所以只能以過往的業績來計算收益。謎桔選擇自己持有的一隻混合型基金為例。定投開始日期為2019年10月18日，定投結束日期為2020年10月18日，定投贖回日期為2020年10月30日，持有12個月+12天。定投週期為每月一期，定投為每月1號，每期定投金額為800元。申購費率為0.15%，分紅方式為紅利再投資。

一共定投了12期，總投入資金為9600元，從下方顯示的期末總資產中可以看到，共13629.61元，除去本金9600元，收益為4029.61元，定投收益率為41.98%。

二、定投滬深300指數型基金（1只）

再選擇一隻滬深300指數基金，定投日期和上面一樣，定投開始日期為2019年10月18日，定投結束日期為2020年10月18日，定投贖回日期為2020年10月30日，持有12個月+12天。定投週期為每月一期，定投為每月1號，每期定投金額為300元。申購費率為0.12%，分紅方式為紅利再投資。

一共定投了12期，總投入資金為3600元，從下方顯示的期末總資產中可以看到，共4153.54元，除去本金3600元，收益為553.54元，定投收益率為15.38%。

三、可轉債基金（1只）

這是一隻可轉債基金，定投日期和上面一樣，定投開始日期為2019年10月18日，定投結束日期為2020年10月18日，定投贖回日期為2020年10月30日，持有12個月+12天。定投週期為每月一期，定投為每月1號，每期定投金額為400元。申購費率為0.08%，分紅方式為紅利再投資。

一共定投了12期，總投入資金為4800元，從下方顯示的期末總資產中可以看到，共5141.46元，除去本金4800元，收益為341.46元，定投收益率為7.11%。

綜上

從上面3只不同的基金組合來看，混合型基金收益率最高，每月定投800元，獲得的收益為4029.61元。指數型基金收益第二，每月定投300元，獲得收益為553.54元。可轉債風險係數比前兩者低，起波動機率較低，收益率排次最後，獲得的收益為341.46元。以上這三隻基金共投入資金為18000元，累計收益共4924.61元。

每個月剩餘2000元，配置基金投資18000元，結餘還有6000元。這部分錢不再配置基金，主要是留出來做應急備用金，可以選擇一些流通性較好的理財產品進行存放，例如寶寶類產品（貨幣基金），可以隨存隨取的那種。按照年化收益率2%來計算，6000元存一年收益大概在120元左右。

未來備用金越來越多了，可以拿出部分來配置一些其它的理財產品例如固收類產品，這些產品風險係數比貨幣基金高，比權益類基金低，其流動性也相對較為靈活。

雖然距離預設目標2個月的薪水還相差1000元左右，但是如果將投資時間拉長，隨著每個月投入的金額不斷累積，以及複利效應，比如兩年投入總金額是48000元，預期收益目標12000元，實現目標的難度就會大大減弱。