hi~我是哆啦，今天週一，跟大家閒聊一下~
一到年初，就是各種“總結”和“計劃”的時候，
好多人就會開始想去年賺了多少錢，
今年要怎麼搞錢；
銀行也在這個時候開始“作妖”；
“能多攬儲就多攬儲！”
這是每個銀行人的年初心願。
我老婆最近也一直在我耳邊嗡嗡：“咱們去銀行搞個大額存單吧。”
ps:大額存單是銀行的一種業務，針對大額存款使用者，一般最低20萬起。
甚至還拿了一篇文章我看，題目是：
“大額存單比理財險優勝在哪？”
我直呼：“好傢伙，為了漲業績，啥話都罵出來了呀！”
那我今天就給大家說說，“理財險比大額存單優勝在哪！”
我可不是在說空話，往下看你們就知道了：
N1銀行存款到頭了！之前也寫過一篇文章《支付寶變天了！銀行都撤了...》
說了現在的存款產品利率低，而且也越來越少；
今天就重點說說這個“大額存單”；
如果十年、二十年前，我還是會很建議，
有穩健理財需求的人去銀行弄大額存單；
但是現在不一樣了......
1
利率降低
在2020年之前，還有少數大額存單利率能達到5%；
但是從去年開始，大額存單的存款利率就不斷下降；
現在連利率能達到4%以上的，都已經很少見了。
像今年，很多銀行發行的1年期大額存單（20萬），
利率基本都在2%~2.3%之間...
2年期和3年期的則在3%~4.3%之間，
而5年期的產品已經屈指可數了，很多銀行甚至已經沒有5年期的了。
銀行現在連5年的利率都無法擔保了......
2
門檻太高
大額存單至少要20萬才能起購，
有一些銀行甚至會把起購價格設定得更高。
讓很多存款不多但是也有理財想法的人望而卻步；
現在很多00後、90後的圈子裡都興起了理財熱，
但是閒置資金有20萬的年輕人其實真的不多；
所以這樣的門檻還是比較適合已經有一定經濟基礎的人。
那麼理財險比起大額存單，優勝在哪？
N2理財險才是穩賺不賠其實購買大額存單的人，無非心裡都是抱著這樣的想法：
“利率固定，能賺多少都算得出來；
而且一定不會賠本，還不用自己動腦子天天盯著。”
大額存單其實就滿足了這部分想要穩健理財的人的需求；
同時也滿足了銀行想要攬儲的需求，
雙贏的局面。
但是近兩年，我越來越偏向用年金險/增額終身壽，
來替代大額存單；
因為：
1
理財險利率持續久
就像我上面說的，現在想找個5年的大額存單，
都已經有點困難了；
但是年金險/增額終身壽，卻能保障你幾十年/甚至一輩子；
而且還一直維持同樣的利率，
像是即將在3月份下架的中韓悅未來，
預定利率達到了4.025%；
還有最近賣得特別火的和泰增額多多，
保額以約3.6%的利率持續增長；
很多人都覺得這個利率，也不算很高，
但是這個利率持續一輩子，並且複利增長，就很嚇人了。
而且除了理財型保險，還有誰敢保證能持續一個利率幾十年？
這是保險才能給的穩健和安全感。
2
門檻低
有很多明星都喜歡給自己的小孩，
準備點理財險，讓他們在以後作為教育金使用，
或者是創業基金。
所以有很多朋友都覺得理財險是個有錢人玩的東西；
其實不是的，理財險的門檻特別低；
有些產品1000元甚至100元就起售，
而且有些增額終身壽還有加保的功能。
即使現在投得少，以後也可以往上加。
門檻極低，不需要像大額存單一樣，20萬起投。
那麼同時也有很多人擔心安全性。
那麼到底理財險安不安全？
理財險是有合同的，受法律保護，
而且保險法規定了，就算該保險公司運作出了問題，
也會把保單業務轉讓給指定的保險公司；
也就是說，有這份保險合同，誰也拿不走你的錢；
而銀行大額存單，
有些銀行甚至不提供紙質存單證明，
會讓一些人覺得極度沒安全感。
而保險現在順應網際網路的需求，
不僅有很多線上保險，保單也是可電子可紙質的。
說了這麼多，並不是否認銀行大額存單，
對於有1-3年短期的儲蓄需求的話，用銀行大額存單還是可行的；
但是理財險的功能更多，涵蓋了養老、教育、理財......
現在已經逐漸越來越多人用理財險替代銀行儲蓄了。
希望今天的文章能幫到你，也歡迎分享給有需要的親朋好友。