俗話說，良好的開端是成功的一半，參與定投同樣如此。雖說定投是一個長期投資的過程，長期堅持至關重要，但根據歷史資料分析顯示：投資者最終能否做到長期堅持或者說長期堅持的難易程度，在很大程度上其實取決於初期就制定好的定投計劃。今天我們就來聊聊如何制定一份靠譜的定投計劃？
一、梳理現金流
1、當前可用於投資的存款
基金長期投資的一個大原則是閒錢投資，不影響我們的生活，非特殊情況，儘量不要臨時取出。所以這筆錢最好是閒置資金，短期不急用。
2、確定每月可投資金佔月結餘
可以先列一下自己的現金流量表，瞭解自己的收入和花銷，每月可以有多少錢用於定投。
二、建立基金目標池
1、長期(2年以上)定投建議選股基或者混基
根據上海證券基金評價研究中心的統計資料顯示，2009年至2019年間，對中國股基指數、中國債基指數與中國混基指數進行1年至5年為期限的滾動定投，統計每一期定投的平均收益率可以發現：當期限大於2年後，股基指數與混基指數的收益明顯高於債基指數，因此，為長期獲取更高收益，股票型、偏股混合型基金更適合。
由於權益資產的波動性，基金淨值也難免高低變化，對於普通投資者來說擇時的難度較高，但卻很有利於發揮定投不同時點買入、“高處少買、低處多買”分攤投資成本的特點。
2、選擇3-5只基金，不宜買的太多
俗話說，“雞蛋不要放在同一個籃子裡”，
定投也是如此，只買一隻基金，一旦表現不佳，很容易打擊到定投的信心，想降低風險，就要將資金分散投資於不同型別的基金。
基金定投我們可以選擇3-5只基金，不宜買的太多。
因為買的越多，管理基金的時間和費用成本會大大提升，投資過於分散，也會對整體收益造成影響。
此外，在選擇定投基金的時候，我們也可以按照不同風格、不同賽道、不同市場進行選擇，從而讓整體的風險更加分散。
例如入門級組合：滬深300指數+中證500指數+港股
為了規避大小盤板塊輪動的風險，定投組合應至少覆蓋1只大盤股指數基金和1只中小盤股指數基金，典型代表是滬深300指數和中證500指數。
為了規避A股的系統性風險，還可以投資海外市場以分散風險，比較熟悉的就是美股和港股。
三、構建定投計劃
1、選擇合適的定投渠道
新手建議從場外渠道，比如天天基金等第三方銷售平臺開始，或者直接從基金公司申購基金份額，避免頻繁看盤；
有一定股票操作經驗的可以場內和場外渠道都掌握，牢記一點，平臺要合規、交易手續費要便宜。
2、確定定投頻次和定投日期
性子急點的可每週定投一次，比如選擇每週三下午3點之前發車；性子慢點的可以選擇每月一次，比如發工資當天下午3點之前發車，時間拉長一些，兩種頻次對收益率影響不大，短期來看按周定投收益率曲線更平滑一些
3、選擇投資策略
除了普通定投，一些基金銷售平臺還有智慧定投功能，主要是跟隨市場行情自動實現“被動擇時”，漲則少買、跌則多入，無需投資者操心，從而更有效地攤薄成本，定期不定額。
4、確定開始及止盈時間
最簡單的止盈方法就是目標止盈，即確定自己的目標收益率，到達目標收益即止盈。另外如果基民們定投的是指數基金，那麼就可以考慮透過觀察指數的估值水平來決定是否要止盈。
一般是看現在的指數的市盈率在一段歷史區間內的百分位來判斷是否高估或者低估。低估值買入，高估值賣出。
四、做好定投記錄並不斷完善計劃書
1、主要記錄，定投時間、定投操作(買、賣)、買入或賣出品種、總金額、成交份額、手續費，對應估值等，建議以表格形式列示。
2、做好覆盤記錄，包括不限於所思所想，重點是心理活動，特別是剛開始定投時買賣猶豫不決，老是追求買在最低點、賣到最高點的那種心理，以及遇到浮虧時下不去手的心理活動。
3、計劃書不是一成不變的，可以根據覆盤記錄進行針對性調整和完善。
五、定投心理建設
1、持續學習
我們選擇定投方式，本身就說明我們相信長期主義，相信複利的魅力，選擇慢慢變富，同樣的，在這個過程中我們一定要在做好主業、保證源源不斷現金流的基礎上，多讀、多看指數基金、股票有關書籍、文章，進行知識複利積累，後續好的書籍、公號等，我也會逐一和道友們分享，與君共勉、共同進步。
2、制定目標嚴格執行
如果目標收益已經達成，完全可以止盈。這不僅有利於保持充盈的流動性，更重要的是落袋為安，獲得持續收益。投資就應該是果斷地止盈止損，浮盈加倉、浮虧止損，而不是虧損後一次次補倉。
清倉式離場是一種擇時，要求投資具有深厚的經驗和趨勢判斷能力。但是市場往往會在不經意間再次崛起，往往會漲的更高，超出離場的賣出時點，這時，也需要你有良好的心態，你沒有賺到的錢是你認知範圍外的，不要妄想賺到市場的每一分錢。
2、理性看待波動
有機構統計，以偏股混合型基金指數，近10年資料統計來看，在統計週期內任意一天買入偏股混合型基金指數持有滿1年，正收益機率為73%。
需要說明的是，如果將持有周期拉長，持有滿3年和5年，正收益機率會相應提升，對應的平均收益也會顯著增加。
但基金的投資收益是“非線性的”，基金80%的收益，來自20%的時間，你要能耐得住80%時間的寂寞，才能真正賺到收益的80%。
因此，拉長時間來看，短期持有虧損機率會大大提高，焦慮症就不可避免。
其實，只要你手裡的基金本身邏輯、理念沒有變化，只需淡定應對，千萬別盲目“割肉”。
(文章整理自交銀施羅德基金、南方基金)